在您购买共同基金之前，了解成本并保持最低水平
在购买共同基金之前，请确保您知道成本。 以下是购买共同基金时可能支付（或希望避免）的所有费用和开支的入门资料：
共同基金负荷
负荷是在购买或出售某些类型的共同基金时向投资者收取的费用。
加载的目的是向他们的服务支付经纪人或顾问。 因此，除非您与经纪人或顾问合作，否则您不应该使用任何类型的有效载荷 ！
有三种基本的加载类型：
- 前端装载 ： 预付费（购买时），平均约5％，但可高达8.5％。 例如，如果您投资1000美元，前期负担为5％，则负荷金额将为50.00美元，因此您的初始投资将为950美元。 具有前期负债的共同基金通常是股票A类基金，通常在基金名称末尾用字母“A”标识。
- 后端负载 ：也称为或有递延销售费用，仅在您出售基金时才会收取后备费用。 这些费用也可以是5％或更多，但是通常在几年内增加负荷百分比，直到负荷达到零。 具有后期负债的共同基金通常是股票B类基金，通常在基金名称末尾用字母“B”标识。
- 水平负荷 ：这些负荷既不是在购买时，也不是在共同基金的销售中收取。 相反，投资者向共同基金公司支付的持续“级别”百分比，例如1.00％。 与前端负载和后端负载一样，级别负载不是直接从投资者口袋里支付的费用，也不是向投资者“付账”。 相反，在水平负荷下，费用会降低投资者的净收益。 例如，如果一个收取1.00％的水平负荷基金在收取10％的费用之前的总收益，投资者将获得9％的净收益。 具有水平负荷的共同基金通常是C类基金 ，通常在基金名称末尾用字母“C”标识。
如果你必须使用负荷基金，对于长期投资者来说最便宜的，希望持有期限为10年或更长的，将是前期基金或A股。 对于长期投资者而言，最为昂贵的是C类股，但通常最适合短期持有期。
也称为拖欠佣金或有时称为“隐藏费用”，12b-1费用由一些共同基金收取，用于支付营销，分销和服务费用，费用支付给经纪人，可高达1.00％ B类和C类共同基金通常收取最高1.00％的12b-1费用，而A股基金和空仓基金通常不收取12b-1费用。
同样，如果您不使用经纪人或顾问，您应该使用空余资金 ！
共同基金交易费用
交易费用是在购买或出售股票，共同基金或交易所买卖基金（ETF）股票时向投资者收取的交易费用。 在一些折扣经纪商（如史考特或嘉信理财），这些费用可能低至7美元，但根据投资和/或经纪商的不同，这些费用可能会高得多。
这些费用是一次性费用，但每次投资者购买股票时都会发生。 许多投资者明智地定期购买其股票，共同基金或ETF的股票，例如每月。
但是，如果每次交易都收取费用，那么随着时间的推移，费用会相加。 例如，每笔交易10美元的交易费用为每月购买每年加起来为120美元。 如果投资者每月购买100美元的股票，10美元的交易费将投资减少到90美元，这是10％的费用。 这与市场波动造成的10％的“损失”没有区别。
总而言之，交易成本和其他开支是整体业绩的拖累。 因此，对于大多数投资者而言，如Vanguard，Fidelity或T-Rowe Price这样的空头共同基金家族是低成本投资的明智选择。 通过直接与基金家族进行投资，交易费通常可以免除。
在购买之前查找“ 无交易费 ”资金（或NTF）。 如果您喜欢特定基金，但经纪商或基金公司收取交易费购买股票，如果此策略对您的储蓄目标和投资目标有意义，请尝试以较低的频率购买较大的金额。
共同基金费用比率
开支比率是表示支付给共同基金公司管理和经营基金的费用的百分比，包括所有管理费用和12b-1费用。 与许多与共同基金有关的其他费用和支出一样，费用比率并不代表投资者直接支付的费用。 相反，这些费用来自共同基金资产。 投资者收到净收益。 例如，如果费用为1.00％的基金在开支前的年度总收益为10.00％，那么投资者在支出后将获得9.00％的净收益。
在宇宙中有许多具有低于平均费用比率的良好共同基金可供选择。 因此，当您可以拥有便宜且高品质的产品时，请不要付出昂贵的代价！ 以下是基于基金类别的平均费用率的细分和比较：
- 大盘股票基金：1.25％
- 中型股票型基金：1.35％
- 小盘股票型基金：1.40％
- 外国股票基金：1.50％
- 标准普尔500指数基金：0.15％
- 债券基金：0.90％
切勿购买费用比率高于这些的共同基金！ 主动管理型基金的费用率通常较高，因为需要进行研究和分析以维持一个积极的（“击败市场”）战略。 但具有讽刺意味的是，大部分积极管理的基金长期以来都没有超越基准指数，特别是超过10至15年甚至更长的时间。
出于这个原因，寻找空头基金和指数基金的低费用和基准匹配回报随着时间的推移。
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