你可以自己复制他们的一些服务......但这并不容易。
Robo-advisors对于那些几乎没有投资知识的人来说是一个很好的方式，可以为他们的独特需求建立一个运行良好的组合。 但机器人顾问并不是免费的，费用一般从你每年投资组合价值的0.25％左右开始。 考虑到这一点，你可能想知道你是否可以自己做你的机器人顾问，同时支付更少的费用。
答案是，你可以做很多机器人顾问自己做的事情，但是你不能完成机器人顾问提供的所有事情。
让我们来看看你可以做什么来自己模仿一个机器人顾问，并且当你决定把你的投资组合移交给一台计算机投资时是值得的。
如何模仿Robo-Advisor
从基本意义上说，机器人顾问是一个计算机程序，根据您的风险承受能力，年龄和投资目标为您选择低成本的共同基金。 如果您基本了解共同基金和投资风险的工作原理，您可以轻松购买共同基金，无需付费或计算机为您付费。
大多数机智顾问从特定基金家族购买低收费共同基金和ETF的股票。 Robo顾问的常用基金家族包括先锋，iShares（Blackrock），State Street（SPDR），富达等。 机器人顾问不能访问您没有的任何特殊资金。 一般来说，如果机器人顾问可以购买它，那么你也可以。
大多数机智顾问都专注于帮助您为退休储蓄和投资。
您可以设置经常性的自动资金转账，并在 您最喜爱的退休投资的 每个发薪日设置自动 投资 。
最重要的部分是，您为自己的目标选择合适的低费用共同基金或ETF，并忽略市场波动。 如果你长期投资，市场一直在上涨。
无论您的资金是由机器人顾问还是其他投资或退休账户持有，结果都应该相似。
你不能做什么
虽然您可以轻松构建与您使用机器人顾问所获得结果几乎完全相同的投资组合，但机器人建议工具不仅仅是为您选择共同基金和ETF。 特别是，这三个robo-advisor功能很难模仿作为管理自己投资组合的独立投资者：
- 减税收获
- 自动重新平衡
- 随着时间的推移调整你的持股
您可以自行达到这些功能的某种程度的可比性，但这可能并不容易或值得花时间。 以下是机器人顾问的工作细节，以及如何尝试遵循。
减税收获
减税收获是一种在投资失败时出售投资并立即重建类似资产的技术。 这为您的投资组合带来了税收损失，您可以用它来抵消赢得投资的资本收益。 例如，如果您持有Vanguard S＆P 500指数基金的股票并经历1,000美元的损失，您可以出售Vanguard S＆P 500基金并购买不同的指数基金（可能是Schwab S＆P 500指数基金，或者只是一个不同的先锋基金）与收益。
您最后拥有的资产大致相同，但由于您已亏损出售投资 ，因此您可以从税款中扣除1,000美元的损失。
您可以自己手动执行此操作，但这样做有效且高效地实际上是一项全职工作。 Robo顾问不断扫描市场寻找投资组合中损失的机会，而且你无法亲自获得同样的结果。 例如，Betterment是最大和最受欢迎的机器顾问之一，它宣称客户在其税务收益+产品上的投资回报率可以提高0.77％。
自动重新平衡
在创建投资组合时，您应该努力实现目标资产分配 。 例如，您可能需要一个由90％股票和10％债券组成的积极投资组合。
但随着时间的推移，你的股票可能会比你的债券增长得更快，最终你可能会发现你的投资组合是95％的股票和5％的债券，或者是你的目标分配之外的其他东西。
如果您是账户唯一的驱动者，在未来的某个时间点，您可能需要出售一些股票资产并购买一些债券资产，以便将您的投资组合重新纳入目标路线 。 作为人类投资者，您必须自己作出这些决定，并且需要日历提醒等内容，以免忘记通过手动重新平衡流程。
Robo顾问可以在你睡觉的时候为你做这个。 你不需要任何提醒。 您无需挑选资产进行买卖。 虽然你可以自己做，但机器人顾问往往会做得更好。 毕竟，他们一天24小时想着你的钱，而你可能还有其他想法。
随着时间的推移调整你的持股
最后但并非最不重要的是，随着时间的推移，机器人顾问在将您的资产转移到更保守的投资组合方面要比人类好得多。 当然，你可以卖出几个百分点的股票并购买更多的债券，但做这些小小的调整可能会很麻烦，而且容易忘记。
您可以使用目标日期基金资金自行复制它，但是机器顾问可以在您休假，工作繁忙或做任何其他事情时照顾它，只需花时间在您的投资组合上工作。 此外，目标日期的基金往往会收取与您已经支付机器人顾问相当的费用。
自己管理这个问题最大的挑战之一就是自律。 你可以随着时间的推移调整你的目标组合，但你真的会这样做吗？ 大多数投资者发现，将这种细微的细节交给投资专业人士比较容易，投资专业人士可以是财务顾问或机器人顾问。 通过机器人顾问，您知道您获得的行业领先的服务费用只是人工咨询的一小部分，您在投资的日常管理中几乎不用担心。
判决：Robo顾问值得花费（通常）
即使对于受过良好教育，经验丰富的投资者，机器人顾问也可以在瞬间完成我们人类花费我们自己的时间。 您可能能够通过使用目标日期基金和您自己的主动投资组合管理来复制其某些价值，但它可能不值得您投入其中。 如果您正在进行应税投资 - 也就是说，您没有投资于延期纳税个人退休账户 - 那么大多数机智顾问提供的减税收获就非常值得。