DIY与专家：如何做出最佳选择
不要自欺欺人
整个个人理财领域最大的优点是谦逊， 因为认识你的能力并不知道所有事物都是先于所有其他伟大美德的特质，比如诚实，简单，耐心，节制和节俭 - 所有这些都将投资和其他领域的最大成功结合在一起财务规划。 谦虚的人雇用顾问，但谦虚的人也会成为优秀的投资者。 所以重要的是要诚实对待自己，并检查你的谦卑。
看看个人理财的大图
投资可能是个人理财的一个领域，吸引了更多的自己动手，而不是其他任何财务规划领域。 如果你有什么需要成为一个伟大的投资者，那么税收，退休，保险，遗产规划和现金管理（预算）这些独立和重叠的财务领域呢？ 也许您在建立共同基金投资组合方面做得很好，但是您的总体回报受到影响，因为您未能将常规经纪账户中的节税资金投入到......
或者你在挽救退休方面做得很好，但是在退休之前几年出现重大经济衰退，并且会使你的计划出轨......或者你在不必要的保险产品上花费不必要的钱......或者你死于年轻年龄比你想象的还要大，你的债务人和联邦政府收到你的大部分房地产资产......
你得到了这张照片（见上面的“诚实”）。
记住更多更少
当然，还有许多精彩的工具和信息来源可供在线投资者作出明智的投资决策。 此外，对于简单而强大的投资工具（如共同基金和交易所买卖基金（ETF））来说 ，前所未有的便利性使投资者更容易研究，制定决策并实施储蓄和投资目标。 然而，更多的选择往往导致做出正确决策的能力降低，投资者可能会花费过多宝贵时间在金钱上的经典错误，因为他们可能会将其花在更高的优先级上，如家庭，健康或个人目标。
衡量时间的价值
你的时间值多少钱？ 你有计算吗？ 投资于财务计划的时间，您的投资回报率（ROI）是多少？ 什么是非财务成本？ 例如，如果您至少与普通职业资金管理人一样成功，您可能会收到略高于或略低于标准普尔500指数基金的回报。 换句话说，除非您真正享受投资研究或财务规划过程，否则额外投入时间可能不值得财务结果。
如果你的需求简单，自己动手（谨慎）
从我这里，一位投资顾问和注册财务策划师（CFP®）那里，普通人的财务规划需求非常简单且易于管理，而无需专家的帮助。 然而，错误的观点增加了复杂性，即精心设计的计划，策略和计划对于财务上的成功是必要的。 如果您能够遵守简单的资产配置规则，就可以使用指数基金，尽可能自动化财务，只使用定期保险，控制债务，并且不会在短期内超过200万美元的资产，您可以当然要管理自己的财务状况。
然而，对自己动手的道路有一个重要的警告：金钱是地球上最激动人心的事情之一。 你必须能够避免最大的敌人 - 你的自我 - 不要屈服于贪婪，恐惧，自满和傲慢的正常和破坏性情绪。
投资顾问或财务策划师可以很少或根本没有感情地思考你的钱，但你可能无法分开这两者，至少如果你是正常的。
考虑顾问的价值
技能和知识不重要的是判断力。 一些投资顾问和理财规划师与平均每个人一样，都容易受到损害情绪和判断力的影响。 然而，一位出色的顾问会从逻辑上审视您的资金，并帮助制定一份客观的路线图，以便您能够更充分地生活现有生活，从而实现未来的财务目标。 这对你有多大价值？ 也许，即使你自己掌握的财务问题的技能和知识比许多财务顾问还要多，但生活质量对你的决定有多大影响？
找到合适的顾问
同样，无论你自己做，还是使用专家，你都会选择一位顾问。 问题归结为：我想雇用自己还是想聘请其他人？ 如果雇用其他人，你希望找到一个能够促进我们之前提到的伟大美德（谦逊，诚实，简朴，节制和节俭）的人。 这消除了大多数顾问只能通过委托和/或被他们出售的产品激励的顾问支付。 换句话说，你不需要一个推销员 - 你需要一个公正的顾问，除了你以外别人都不会付钱。
想想“华尔街日报”在文章“如何建立你的财务梦想团队”中所说的话：
保险销售人员，股票经纪人，会计师甚至律师可能会自称为财务顾问，但您的具体需求可能不属于他们的专业领域。
哪些凭证最重要？ 注册财务策划师，特许财务分析师和注册会计师已完成广泛的课程工作，并通过了许多小时的考试。 这些指定还需要每年的工作经验和额外的继续教育......
除了将您的利益放在首位之外，那些有受托责任的人必须披露可能影响其决策的任何利益冲突，并告知您可能会影响他们代表您作出的决定的任何费用，佣金或其他因素。 如果您的策划人不是受托人，请询问您所做的任何投资会收到哪些佣金或费用。
古老的谚语，“唯一可以信任的人就是你”，是明智的。 然而，选择顾问只有你自己才能做到。 因此，如果你信任自己，你可以为自己选择一个顾问，无论顾问是你还是其他人。
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