无论年龄大小，您现在都应该检查长期护理费用
如果我们使用这些信息，支付五年的辅助生活或长期护理服务或住房可能非常昂贵。
另一个令人惊讶的统计数字是：
8至40岁至50岁的人有残疾，可能需要长期护理服务
当许多人很难完全获得退休金时，无论年龄如何，都需要考虑长期护理的选择以及长期护理保险计划涉及哪些费用。 掌握事实可以长期为您节省开支，并帮助您制定财务计划，渡过难关。
为什么要获得长期护理保险？ 你真的需要它吗？
没有人知道他们是否需要长期护理保险，同样，您不知道您是否需要家庭保险来防止盗窃或火灾。 然而，统计数据表明，随着人口老龄化，每一个人中有一人需要某种长期护理，所以问题更多的是如果情况出现，你能否承担自己的长期护理，以及如何愿意你冒这个险吗？
政府会支付长期护理吗？
有些人认为他们不需要担心长期护理，因为政府可能会为这些服务付费。 这是一种误解。
政府只会在特定情况下支付长期护理费用，并且根据具体的标准和情况进行限制。
例如，Medicare可能会为养老院的技术服务或康复护理支付长达最多100天的长期护理费用。 这是非常有限的，统计上，医疗保险的平均住院时间为22天。 医疗补助确实提供保险，但为了符合医疗补助资格，您必须属于某个低收入级别。 对于某些人群，根据“ 美国年长者法”或退伍军人事务部制定的标准，可能会有一定的保险范围。 除了这些仅限迎合特定人群的有限计划之外，人们往往不得不转向私人 医疗保险 以获得长期护理费用的帮助。
什么是长期护理保险？
长期护理保险（LTC保险）为您提供收入，如果您因为患病而依赖别人的护理或需要帮助完成基本的生活任务和需求。
需要长期护理的原因可能是慢性病，长期身体疾病，退行性疾病或其他需要您接受家庭护理或在辅助生活或长期护理机构获得护理的医疗状况。
您收到的收入福利可用于支付您的长期护理费用，并确保您或您的家人在您无法为您自己提供时获得个人护理所需的帮助。
包括护理人员在内的服务所需的服务可能包括日常生活活动 （ADL），家庭护理，家务管理，护理服务和搬迁到专门的长期护理或辅助生活设施。
长期护理需要多少钱？
虽然长期护理的费用取决于您需要的护理类型，但有一些在线工具可帮助您计算出每月长期护理费用， Genworth有一款工具能够提供长期平均花费期待以及特定状态的信息。 像这样的工具可以帮助您确定您是否可以自己支付，或者您应该考虑长期护理保险。
长期护理保险（LTC）的费用是多少？
长期护理保险的费用差别很大。 即使在相同的情况下，您可以获得一个保险公司的报价可能会明显高于另一个保险公司。
有了长期护理保险，购物实在是值得的。
在试图节省医疗保险费用时，最好的方法是进行研究，每年可节省数百美元，随着时间的推移可节省数千美元。 获得可以帮助您的 健康保险经纪人 是您可能想要查看的选项。 经纪人不仅可以为您检查许多保险公司，还可以查看您的补充健康保险范围选项，并可能组合一个可满足您健康保险需求的一揽子计划。 他们还将能够详细解释各种保险的选择和条件对保单的影响。
定价如何在长期护理保险中起作用？
就像其他私人保险一样，每个LTC保险提供商将根据他们的损失经历和承保情况设定他们自己的费率。 LTC包装将具有不同的条款和条件或要求。
长期护理保险费用的例子
此信息基于美国长期护理保险协会（ AALTCI）的数据，这些仅仅是举例说明不同情况下的成本变化，以及LTC保险公司的选择如何产生重大差异。
在每种情况下，基于保险公司的价格相差约1000美元或更多。 它可以用作购买良好长期护理保险费率的重要例子。 这些基于三年利益期最高每日150美元的利益，它们仅仅是示例，请记住，您需要根据您的个人情况获取自己的报价，这些报价仅显示潜在的价格范围和帮助你明白为什么购买政策是这个报道的一个非常重要的方面。
- 55岁 - 单身个人; 成本范围：$ 1,325至$ 2,550
- 55岁 - 夫妇（均为55岁，首选健康，共享政策）; 成本范围：2,085美元至3,970美元
- 55岁 - 夫妇（均为55岁，标准健康）; 成本范围：1,985美元至3,970美元
- 60岁 - 夫妻（均为60岁，首选健康，共享政策）; 成本范围：2,605美元至4,935美元
长期护理保险是否永远支付费用？
长期护理保险提供有限时间的保险。 这种收益不可能“永远”覆盖成本。 因此，您可以通过选择覆盖时间较长或较短的计划来管理您的长期护理保险的费用，以及选择在福利投入之前您将依赖的时间长短。 我们在10个提示和问题中对此进行了更多的讨论，以了解以下关于长期护理的内容。
购买良好长期护理保险的10个技巧：您的LTC购买者清单
由于每家保险公司都有自己的保险标准，因此有一份清单要询问有关物品清单会很有帮助，以便了解您在保险范围内购物和购买的内容。
当您寻找最好的公司来为LTC提供支持时，以下几点非常重要：
- 询问他们有关日常生活活动的要求，以便您获得奖励支出，您想了解什么符合您正在考虑的LTC计划的覆盖范围。
- 它是否涵盖认知功能障碍，有些人可能有认知障碍，但仍然能够执行ADL。 在这些情况下你会看到支付计划吗？
- 找出符合您正在比较的每个计划的日常生活活动列表中的内容。 例如，可能存在您无法执行的日常生活功能，但根据您选择的政策条款，它不被视为合格ADL之一。 在您有资格获得您的福利之前，公司通常会要求不止一项日常生活活动成为问题。 在购买保单之前，你想知道什么是合格的。 整个行业没有关于如何评估ADL的标准定义 ，因此提问和获得您购买的范围情况非常重要。 ADL的一些例子是：洗澡，穿衣，四处移动（转移），吃东西。 如何定义每个可以有所作为。
- 询问他们是否有现金价值或选择是否兑现，如果您没有使用保险并且保单支付股息。 如果你死亡并没有使用覆盖范围，会发生什么情况？
- 比较单一覆盖与配偶共享覆盖的成本。 这是省钱的好方法。 在这种情况下，要求全面解释发生了什么，以及如果你们双方都需要照顾，这种共享利益如何发挥作用，而不是只有你们中的一方。
- 保费随时间增加还是保持不变？ 有通货膨胀保护吗？ 通货膨胀会影响您购买的计划中可能有选择权的长期护理率。
- 付款如何处理索赔？ 索赔过程是什么？ 有每月或每日的金额？ 有什么限制？
- 什么是最大收益池？ 福利支付的最长时间是多少？ 平均而言，LTC政策可能会提供一至五年的覆盖范围。 政策通常不会有无限的时间。 这是比较政策时需要考虑的重要因素。 然后，你会想知道是否有车手可以延长那段时间。 这些细节可以在您的选择和比较成本时产生很大的差异。
- 有没有等待期？ 多久了？
- 如果您采取长期等待期的政策，您是否还有其他可以在等待期内获得资格的福利，如Medicare或其他私人健康计划？
你应该什么时候购买长期护理保险？
人们经常等到他们认为自己需要什么时才开始计划，不幸的是，就长期护理保险而言，这对您不利。 AALTCI建议将理想的年龄考虑在52-64岁之间的长期医疗保险。
事实上，根据美国长期护理保险协会的数据，长期护理保险的拒收率似乎随着年龄而增加。 所以你甚至可能希望尽快查看选项。 随着年龄的增长，拒绝率的提高非常有意义，因为保险是基于预期的风险，随着年龄的增长，更多的医疗限制和情况可能会出现，这将导致风险增加，导致更长的需求期待。
谁应该购买长期护理保险以支付费用？
显然，如果你担心你的未来，你应该考虑为自己或父母购买长期护理保险。 但是，您还应该考虑：
- 确保你首先有良好的健康保险。 预防性药物和采取措施照顾自己的健康可能有助于在问题变得严重之前发现问题。
- 检查您是否有其他可能的长期护理收入来源。 例如，你是否已经有一个人寿保险单 ，如果情况出现，你可能愿意借钱？
- 您是否有能力确保长期护理费用？ 你有家人会帮忙吗？ 这些家庭成员真的有能力提供帮助吗？
作为长期财务计划的一部分，应该审查购买长期护理的决定。 无论您是否需要，都非常针对您自己的情况。 您可以在与您的理财规划师或经纪人进行审核后决定是否有免费的探索选择，或者您可以对其他保险范围进行更改，从而为您节省资金。
千禧一代或年轻人应该购买长期护理保险吗？
如果您的家长没有长期护理，并且担心如果发生任何事情，他们无法负担照顾，您应该考虑投资购买您的父母的长期护理或与他们交谈。 当一位老年家庭成员生病时，家庭往往是最难受的人。 根据Genworth的Beyond Dollars研究，46％的看护者表示提供护理影响了他们的健康和幸福感。
不得不从工作中请假，或者因为父母需要照顾而无法工作，可能会让你陷入财务问题。 要么因为你最终为自己付出了照顾，或者因为你无法工作。 与父母讨论如果他们需要长期护理会发生什么。 在这样的情况下，保险可以帮助家庭中的每个人，并且通过提前计划，为自己留意最好。
你应该选择重症还是长期护理？
年轻人可能会考虑在年轻时购买重症疾病保险作为长期护理的替代品，并且在某些情况下，重疾保险提供商可能会提供在年龄较大时将重疾保险转换为长期护理的选项在50或60多岁时不需要接受体检。 并非所有的重症疾病保险公司都这样做，但如果您计划长期医疗保健，您可能有兴趣找到一位愿意接受治疗的人。
永远不要光看长期护理的覆盖面，看看你的大局，做出最好的决定。
长期护理统计数据：你的申请可否被拒绝？
以下是基于AALTCI网站的一些基本统计数据：在50岁以下的长期护理申请人以11％的比例下降，因为我们考察了年龄组护理覆盖率下降的长期护理率，我们看到覆盖率被拒绝的数字会增加：
- 对于50比59的比率是17％
- 60比69率提高到24％
- 到70岁时，这个数字达到了45％的拒绝率
如何选择好的长期护理保险公司
除了保险期限，保单费用和政策对您的需求有多灵活之外，您还需要考虑保险公司的财务状况和声誉。 知道保险公司将如何长期执行是非常困难的，但有些评级系统可以显示保险公司的财务稳定性，可以用作指标。 这种类型的信息在您购买可能只会像寿险或长期护理一样付出多年的保单时很重要。 询问像代表几家保险公司的经纪人那样的持照专业人员可能会有所帮助，但您也可以在AM Best评级中查看该公司的财务评级 。
哪家长期护理保险公司最好？
由于每个长期护理计划的承保因公司而异，因此最佳长期护理保险计划将因以下因素而有所不同：
- 你的年龄
- 你的病史
- 您购买的长期护理服务的数量
- 以及其他各种因素，其中一些我们在上面提出的问题清单中列出。
节省长期护理费用的最佳方式
为长期护理保险省钱最好的方法是提前计划。 当人们没有长期护理选择并且出现一种情况时，它会让你的整个生活陷入混乱，从收入的减少到需要帮助。 请考虑一下你现在面临的风险，以及你的家庭面临的风险。 看看您拥有的所有不同保险单的集合，包括您的人寿保险选择 。 货比三家，提供具有竞争力的价格和一家提供灵活性和有利福利选择的保险公司 即使您决定现在不想购买保险，至少您会理解对成本的期望，并且可能会从与经纪人或其他专业人士进行的讨论中受益，他们可以指导您完成这部分财务计划。