固定年金是否能为大学节省一笔不错的投资？

使用固定年金为大学挽救的缺点和规则

对许多家长而言，孩子的大学账户是他们想要在股市中承担巨大风险的最后一个地方。 这种对风险的厌恶变得更加明显，因为只有少数几年才需要开支来支付学费。 任何人想要告诉他们的孩子的最后一件事是，他们不能去他们的梦想学校，因为爸爸或妈妈选错了共同基金！

这使得许多家长在大学毕业前的最后几年为固定收益投资（如CD，债券和货币市场账户）争取有竞争力的收益。 所以自然，当一个鸡尾酒会的人开始谈论非常吸引人的利率时，他们正在获得一个免税固定年金，耳朵肯定会振作起来。

但事实是，一个固定的年金及其所有规则并不适合每个人。 在您将529账户兑现并购买固定年金之前，请注意以下几点重要事实：

关于固定年金的税收和国税局惩罚：

如果您年龄在59岁以下，当您从固定年金中提取资金时，所有收益将被作为普通收入纳税并受到额外10％的处罚。 如果您超过59岁半，则不会有10％的提前取款罚金，但收入仍需缴纳普通所得税。

这意味着，在最糟糕的情况下，您的收入中超过40％将回到山姆大叔身上。

这肯定会让固定年金的较高利率看起来不那么吸引人。

固定年金投降费用：

实际上，市场上的每个固定年金都有退保费用，适用于合约期结束前提取的任何提款。 这个退保费通常从5％左右开始，随着固定年金年龄的增长每年递减。 同样，将投降费用分摊到几年的收入上，可以使固定年金的整体诱惑远没有那么诱人。

固定年金安全：

虽然固定年金曾经带有一定的安全光环，但由于许多保险公司破产或被政府纾困，近期这种情况几乎消失。 最终，固定年金只与发行它的保险公司一样好。 如果那家保险公司倒闭了，你的固定年金可能会很好。

任何家长是否应该使用固定年金？

虽然固定年金不太可能是大多数父母的坚实选择，但有一小部分人可能想要再次看看。 该小组将包括父母或祖父母，他们的孩子在大学时期的年龄在59岁以上，并且在大学时期期望税率相对较低。 在这种情况下，固定年金的税后收益可能会略低于第529账户或Coverdell ESA中固定收益选项的较低（但可能是免税）收益。