提供合适的大学教育
你的大学储蓄计划的第一个组成部分是确定你的目标。
并非所有的大学教育都是一样的，你会想尽早考虑如何定义成功。
大学成本
你的学生在大学时间里会有很多费用。 这些包括：
- 学费
- 房间和董事会
- 书籍和用品
- 服装
- 一台电脑
- 杂项开支
这些费用可能会有很大差异，这取决于您的孩子将参加的大学或学校的类型，因此决定他们的教育目的地非常重要。 你的本地社区学院的费用比常春藤联盟机构或私立或公立大学以外的家庭都要低。
根据最近College Board调查的信息，今年招生的学生每年可以获得以下学费和学费：
- 私立学院：$ 32,405
- 州立大学/大学：9,410美元
- 社区学院：$ 3,435
当然，这些成本不包括房间，董事会和其他类似的成本。
大学经费来源
大学生资助他们的教育有很多方法。
这些包括：
- 家长的储蓄
- 学生的节省
- 赠款和奖学金
- 助学贷款
- 学生就业
在大多数情况下，这些因素中的许多会起作用。 但是早期，父母应该有一个为大学付费的策略。 显然，如果可能的话，应该避免学生贷款。 这些贷款让你的孩子在职业生涯中长期得到大学贷款。
有些职业让学生贷款比其他职业更难。
专家建议家长首先考虑通过这些资源中的每一种可以承担的成本百分比。 例如，您可能希望您的学生在大学预科以前的积蓄中支付5％的费用。 也许你会希望你的学生在大学期间兼职工作，也许还要支付5％的费用。 每个家庭对这些来源的看法都将个性化，因此请仔细考虑。
计算大学费用和储蓄需求
一旦您估算出您需要用于学生教育的每日美元数额，请访问大学理事会的大学储蓄计算器，查看您的孩子在新生入学年份时每月需要储蓄多少钱才能做好准备学院。
储蓄策略
- 国家支持的储蓄计划 。 联邦法律制定了所谓的529计划。 这些计划由各州赞助，并允许您在一个或多个国家资助的公立学院或大学中储蓄（并在某些情况下预付）大学学费。 529计划的主要优势是：
- 收入增长延迟。 您不会按照您在这些计划中每月留出的金额支付联邦或州的税款。
- 分配不是联邦征税。 当您从这些计划中提取资金时，您提取的资金不受联邦所得税的约束。
- 账户的所有者保持控制。 你的学生不能仅仅为了其他目的而筹集资金; 父母（或祖父母或拥有该账户的其他人）作出关于如何以及何时使用它的决定。
- 计划资产是专业管理的。 529计划不是将您的大学资金存入存款证券或股票市场，而是由专业投资经理进行管理。
- 节省是相对无痛的。 一旦您注册并授权自动扣款，存款将按您指定的方式自动出现。 你可以反弹，放松并观看基金的构建。
每个州的529计划都有些不同。 在Saving For College网站上查找有关您所在州529计划的信息。
Coverdell教育储蓄账户
这些账户可以通过各种金融机构获得。 欧空局的主要特点是：
- 每年最多可以预留2000美元; 这些捐款不是免税的，但是赚取的利息是
- 可以在学生受益人达到18岁之前做出贡献
- 资金可用于大学，但它们也可用于小学和中学年度的合格费用
- 欧空局的计划很好，但大多数大学储蓄计划本身并不足够。
罗斯IRA
罗斯个人退休帐户主要是一个退休储蓄账户，但收入可用于IRA所有者，配偶或子女的教育费用。 对罗斯个人退休帐户的捐款，如欧空局，不可减税，但所有利息都是免税的。 您可以每年向Roth IRA捐款4,000美元。 再一次，你会想与其他计划一起使用罗斯。
定期储蓄
许多家长在他们的银行或信用社为大学储蓄设立了一个定期储蓄账户。 这是一种非常灵活的方法，因为资金使用方式没有限制。 但有了这种灵活性，就没有任何税收优势。
无痛的储蓄
目前提供的许多计划可让您获得信用卡上的购物积分或以其他方式积累大学储蓄的积分。 这些方案中最受欢迎的包括：
- BabyMint 。 当您加入BabyMint时，您会收到BabyMint附属零售商的回扣并使用MBNA BabyMint信用卡进行回扣。
- 像BabyMint一样推广，当您注册UPromise并在选定的零售商处使用您的信用卡时，可以将回扣用于529大学储蓄计划。
概要
为大学储蓄最重要的部分是设定你的目标并计划实现它。 通过切实了解您的大学开支需求并确定资金和储蓄资源之间的平衡点，您可以为孩子进入大学并开始他或她准备好的教育和职业生涯做好准备。