为你选择正确的目标，然后开始！
谈到为大学付钱，开始越早越好。 但是入门可以是压倒性的。 大学的成本在不断上涨 - 预计在未来10年内会翻番 - 并且还有许多未知的计划。 公立或私立大学？ 在状态还是不在状态？ 你的孩子会得到奖学金吗？ 毕业学校呢？
幸运的是，您不需要知道所有这些问题的答案即可开始保存。
以下是决定为大学节省多少钱最有用的策略。
1.选择一个最终目标
设定储蓄目标的最常见方法之一是基于大学的预计成本。 通过使用其中一台计算器，可帮助您根据孩子的年龄，您希望孩子上学的学校类型以及预计成本上涨等因素帮助您估算孩子上大学的费用大学。 你还应该考虑是否有一个你已经知道你的孩子想要参加的特定学校。
有点贴纸震惊？ 好消息是，无论您是在州内，州外还是私人储蓄，您都不需要计划全部数额。
相反，许多财务顾问建议节省大约三分之一的大学费用，其余部分将来自财政援助，奖学金和当前家长和/或学生收入（如工作学习）。
这可以使大学储蓄的目标更加现实和可实现。
比方说，例如，你的孩子出生于2017年，你准备立即开始储蓄（对你有好处！）为了支付大学的预计费用，你的最终目标可能是73,700美元，州立大学，公立，州外学校116,800美元，私立大学145,100美元。
2.为您的储蓄工具设置正确的每月目标
从现在起的几年，想象最终目标有点太难了吗？ 考虑将它逐步回归为每月捐款数额。 请记住， 如果您的孩子上大学，您的节省将对您节省多少成本产生重大影响。
许多专家建议使用529大学储蓄计划 ，这是一个税收优惠的投资账户，像Roth IRA一样适用于大学。 529计划为合格的高等教育开支提供免税增长和提款，其中包括学费，食宿费，书籍，电脑和特殊教育费用。
这对你意味着什么？ 选择529计划可能意味着每月的贡献要低得多，因为资金会随着时间的推移而增长。 根据529计划，对于2017年出生的儿童，建议的每月供款为公立本州学校约165美元，州外公立260美元，私立大学325美元。
如果您打算使用传统储蓄账户或纳税投资账户进行储蓄，则需要相应调整您的每月缴费。 例如，目前储蓄账户的平均利率为0.06％APY。
以这样的比率，在储蓄账户中，你需要在18年内每月支付约300美元，用于支付公立州内大学的预计费用的1/3，州外大约为500美元，以及私立大学每月大约600美元。
使用税收投资账户可以为您的储蓄带来显着更好的回报。 平均回报率为7％，每月约190美元的资助将覆盖公立州立大学的预计成本，州外为300美元，私立大学为390美元。 但是，您将错过529计划的股息和收益免税。
3.根据你可以承受的价格来决定
最后，你可以根据你的家庭负担得起的价格设定每月的大学储蓄目标。 如果您的预算没有太多摆动空间，这是一个很好的方法。
当然，从一个家庭到下一个家庭，负担得起的费用会有很大的差异。 如果您不确定家人可以做什么，请尝试使用Lumina基金会的10法则公式对其进行分解。
虽然最初是作为寻求扩大高等教育机会的大学的基准，但家庭当然可以利用这个公式。 这种方法建议家庭使用基准支付大学费用：
- 家庭可以节省10％的可支配收入;
- 家庭可以节省10年; 和
- 在上大学的同时，学生每周工作10小时。
可自由支配的收入通常定义为税后总收入减去食品，医药，住房，公用事业，保险，运输等所有最低限度的生存费用。
Lumina基金会指出 ，就这些基准而言，任何超过联邦贫困线200％的收入都是“自由裁量权”。对于2017年的4口之家，这将是任何超过49,200美元的收入。
按照这个公式，一个平均每年赚10万美元的家庭可以节省其余50万美元的10％，即每月423美元。 十多年来，这是大约51,000美元的大学保存。 一名学生每周工作10个小时，每年工作50个星期，最低工资为7.25美元，这是一个额外的3,625美元，在4年内总共捐助14,500美元。
当然，如果你的收入增加或减少，你的贡献可以相应调整。 你可以随时使用税收优惠储蓄工具来增加你的资金，从而使得这种方法更进一步。
例如，如果一个有8岁孩子的家庭开始在529储蓄计划中储蓄423美元，那么这个数额在10年内可能增长到75 300美元。 这足以支付专家为公立州立学校推荐的成本，或者约为国立大学成本的1/2。
最后的想法
虽然由于大学成本暴涨而容易受到打击，但请记住，您需要节省的金额可能要低得多。
重要的是尽早开始，并与储蓄保持一致。 但是，如果您的孩子年龄较大，请不要惊慌 - 您仍然可以在较短的时间内节省大量金钱。
经济援助，奖学金，学生工作，你的孩子上大学时的收入以及家庭的贡献都可以帮助弥补剩下的问题。