投资顾问可以帮助您保持正轨
一些投资顾问以整体的方式工作，从各方面着眼于您的金融生活，并制定全面的投资计划。 这通常被称为“财富管理”。 其他投资顾问的焦点很少，例如成为派息股票或市政债券方面的专家。
与财务规划师一样，财富管理类型的投资顾问必须了解您的基本财务目标。 这意味着他们需要知道什么时候需要使用您的资金，以及您将如何使用它。 他们必须收集有关您的个人和财务数据。 他们应花时间了解您对风险的容忍度，您的预期回报率以及您的财务能力，以承担任何投资损失。
整体投资顾问将使用这些数据来分析您现有的投资，并就您应该继续做什么提出建议。
狭隘的投资顾问通常不会制定整体计划。 相反，他们专注于在他们的专业领域内分享他们的战略和成果。
财富管理投资顾问通常会聘请狭隘的投资顾问来管理投资组合的某些部分。
全面的财富管理类型的投资顾问可以给我什么类型的建议？
一位专注于财富管理的顾问会告诉你：
- 投资什么
- 是否购买股票或共同基金
- 如果你应该使用指数基金或积极的基金经理
- 在退休账户中使用哪些投资
- 每项投资有哪些风险
- 您可能从您的投资组合中获得的预期回报率
- 您应该在非退休账户中拥有哪些投资
- 您的投资将产生什么样的应纳税收入？
- 如何重新安排投资以减少应税收入
- 您在购买或出售投资时会产生哪些税收
我什么时候需要一个狭隘的投资顾问？
我可以想到几个例子，其中有人可能需要具有特定类型专业知识的投资顾问。 这里有几个：
- 您拥有很多公司股票，需要找人写期权或对该股票进行覆盖调用。
- 您继承了大量的股票或债券组合，需要找人协助您管理这些资产或卖出。
- 您希望为退休收入创建债券阶梯，并且需要找到专门从事这种类型投资组合的投资顾问。
投资顾问如何收费？
大多数投资顾问收取的费用是他们代表您管理的资产的百分比。 对于较小的账户，这笔费用通常较高，较大的账户则较低。 对于价值5万美元的账户，一般情况下每年的利率为2％，对于5,000,000美元或更多的账户，每年的利率可降至50％。
除了资产管理费之外或者除了资产管理费外，一些投资顾问可以通过以下任何方式收费 ：
- 按小时计费
- 完成对现有投资组合的审查的固定费用
- 季度或年度保留费
- 通过他们购买的金融或保险产品支付给他们的佣金
- 费用和佣金的组合
我怎么知道我的投资顾问将如何支付？
始终要求投资顾问清楚解释如何获得补偿。 最好的顾问会给你一个你能理解的简单英语解释。 每位投资顾问也需要向您提供一份名为ADV PART TWO的披露文件。 本文件披露了他们的补偿公式和任何潜在的利益冲突。
有关在投资顾问中寻找什么的提示
一般来说，寻找一个全面的投资顾问时，请注意以下的“dos”和“do nots”。
- 这样做：想知道你所有的投资在哪里，这样你的投资组合就会变得有意义。 否则，您最终可能会在不同的账户中拥有相同类型的投资。
- 这样做：提供清晰，易于理解的如何获得补偿的说明。
- 不要：在他们了解您的预期时间范围，您的投资经验水平，您的目标以及您对投资风险的容忍度之前提出建议。
- 不要：建议你把所有的钱都放在一个狭隘集中的策略中，比如在某种股票交易策略中100％。
投资顾问是否也提供财务规划建议？
投资建议与财务计划不同。 一些投资顾问提供基本的财务规划建议，少数投资顾问提供全面的财务规划和投资建议。
询问潜在的投资顾问是否提供财务计划服务，以及这些服务是否包含在他们的费用中。 你需要财务顾问吗？