可以考虑聘请一位财务顾问，如为您的家人聘请首席财务官。 你想用一个有纪律的流程找到你可以工作很多年的人。 找到合适的人或公司可能需要的时间比简单地打开黄页的时间多一点，但如果知道你做了正确的聘用，那么投入时间将会非常值得你放心。 以下是您可以用来为您找到最佳财务顾问的七个步骤。
01了解可用的财务建议类型
一些财务顾问提供财务规划服务，但不提供投资管理; 其他人管理投资，但提供的财务规划很少。 一些人在退休收入计划方面拥有专业知识，这些计划着重于分配阶段（对于那些接近或退休的人），而另一些则专注于积累阶段（对于离退休十年或更远的年轻人）。
为了找到适合您情况的最佳财务顾问，您需要了解可能提供的服务类型的差异，了解您需要什么类型的财务建议 ，以及知道潜在顾问提供哪些服务。 以下是三种主要服务类型的简要总结：
- 财务规划侧重于您的金融生活的各个方面，例如要存多少钱，以及您需要什么类型的保险 - 这不仅仅是投资。
- 投资咨询服务侧重于投资管理职能，例如在哪些账户中拥有哪些投资。 我相信最好的投资只是作为持续财务规划流程的一部分。
- 退休收入计划的重点是如何协调诸如社会保障，税收，投资，养老金，退休日期等所有部分，所以他们都为了终生提供退休工资的目标而一致。
02寻找有信誉证书的财务顾问
所有凭证都不一样。 一些组织创建易于获取的凭证，以便付费，销售人员可以支付费用，获得“凭证”并显示为专家。
寻找具有信誉良好的证书的顾问或财务策划人员寻找拥有CFP®或PFS指定的人员，或拥有CFA®的投资顾问。 而且，如果你即将退休，找一个在这方面有专门培训的人，比如RMA或RICP。
证书通过通过考试，证明对主题的熟练程度。 为了保持这种指定，顾问必须遵守道德操守政策并且符合持续教育要求。
你可以检查另一件事 - 看潜在的顾问是否是NAPFA的成员，NAPFA是一个只收费的顾问的成员组织，需要持续的教育，甚至超出证书要求。
03了解财务顾问如何获得补偿
财务顾问可以通过多种方式收费，但在我看来，最客观和公正的财务顾问仅收费。 聘请最佳财务顾问时，您需要了解潜在财务顾问可能获得的所有补偿方式 ，例如收取资产费，小时费，参与佣金或按小时收费。
并且您需要了解代表您的只收费顾问与收取其他类型反馈或激励措施的非收费顾问之间的区别，这些顾问可以根据实现销售目标或目标实现其他类型的反馈或激励。
各种补偿类型没有对或错。 例如，如果您正在购买您计划持有的长期投资，并且您不需要持续的建议，那么支付佣金可能是最具成本效益的购买方式。 但是，如果您希望有人随时可以更新您的财务计划并解决持续的问题，那么基于佣金的费用结构可能不是最佳选择。
04使用搜索引擎来筛选标准
在线搜索引擎可以将您的搜索范围缩小到您的邮政编码中的顾问，拥有您正在查找的凭据，或以特定方式收费，例如按小时收费，或按照收费（意味着没有佣金）。
此列表中的五个搜索引擎中的每一个都允许您针对您正在寻找的顾问类型（如他们的凭证和补偿方法）制定具体标准，然后搜索符合这些标准的您所在地区的理财规划师。
就位置而言，请记住，许多公司与客户远程协作。 它允许您根据专业知识而不是地点选择顾问。 我公司专门从事退休收入计划，虽然我们位于亚利桑那州，但我们与全国各地的客户合作。 并非所有人都可以远程舒适地工作，因此您必须确定在会议室桌子上坐下或者通过计算机会议进行工作是可以接受的。
05在你雇用之前询问这些问题
正确的问题可以帮助你清除你不善于沟通的财务顾问，或者通常不会和你这样的客户合作。
我创建了五个面试问题清单，可帮助您确定财务顾问如何沟通，以及他们的专业领域和理想客户。 你问的任何问题的关键在于确保你理解答案，否则，确保你对随后的问题感到满意。
我在其他文章中看到的一个问题是要求某人提供参考。 由于隐私条例的限制，许多顾问不能提供其他客户的姓名 - 即使他们可以，他们也只会给你提供关于他们的好消息的人的姓名。 此外，您是否知道法规禁止财务顾问使用证明？ 这是真的！ 顾问不能使用或分享直接引用，谢谢你，或从他们的客户发送给他们的推荐信。
问问你自己的问题对你来说意味着什么总是最好的。 我有人走进来，从清单中读出问题，清楚地表明他们不明白他们在问什么。 不要这样做！ 使用你理解的问题。
06验证凭证，检查投诉
确保某人在聘用之前是合法的，并且有良好的服务记录; 通过在FINRA，证券交易委员会，CFP®董事会或顾问所关联的其他成员组织检查他们的记录来验证潜在的财务顾问的证书和投诉历史记录。
一个在线网站Brightscope可以帮助您轻松查看顾问注册的组织，以及他们是否有任何披露项目或已报告的投诉。
正式的客户投诉长期留在财务顾问记录上。 如果顾问有投诉，并不意味着你排除了。 有人进行商业活动的时间越长，他们越有可能在其记录中至少有一次投诉。 如果有人有多个投诉，你可能想继续寻找。
第五步中提到的许多在线搜索门户都会为您进行所有背景调查，并显示已经过预先筛选的具有适当凭据的顾问的结果，以及如果他们的投诉数量过多，他们已被排除。
07了解如何发现欺诈风险
当有人监管你的资产时，欺诈更容易发生。 为避免托管客户资金，大多数有信誉的财务顾问将使用所谓的第三方托管人来持有您的资产。 这意味着您的账户将在Charles Schwab或Fidelity等大型知名公司开设; 顾问将能够在该账户上进行交易和提供服务 - 但是它是托管人向您报告交易，验证签名等等。
谨慎的顾问或公司监管你的钱，或拥有另一家相关公司作为托管人 - 这正是伯尼麦道夫如何能够成功实现他的计划。
另外，在与其他投资人共同拥有的顾问或公司或他们推荐给您的其他公司时，应采取额外的预防措施。 所有权结构和任何相关实体都应列在公司的披露文件中，称为ADV第二部分。
如果这七个步骤似乎工作太多，请停下来考虑一下企业在招聘之前所做的所有背景调查。 你正在雇用人来帮助你未来的一个非常重要的方面。 这七个步骤将帮助您做出正确的雇佣。