财务规划，退休计划和投资建议是不同的
金融服务领域有不同的服务项目，如果您认为您可能需要财务建议，则您需要花时间了解可以购买哪些类型的建议以及由谁提供建议。
让我们来看看您可能会寻求的三种主要类型的财务建议; 财务规划，投资建议和退休计划。
金融计划
财务规划包括查看您的整个财务状况并制定计划，让您朝着您想要的方向走。
它涉及到您所拥有的抵押类型（以及所有类型的债务），您的保险需求和当前保险，401（k）计划，股票期权或延期债券计划等公司利益。 其他项目包括家庭情况，职业稳定性，消费习惯，法律文件和退休计划。 基本上一个好的理财规划师会考虑一切与你的钱有关的事情，并帮助你制定一个攻击计划，帮助你实现你的目标。
理财规划师会向您显示何种类型的账户以及随着时间的推移应该如何导致您在接近退休时的目标净值或账户价值规模。
投资建议
投资建议只是财务规划的一小部分。 它与你投入资金的地点有关，可以包括在你的401（k）计划中选择资金，选择股票和债券，以及评估将你的资金投入到新的商业风险中的风险。
投资顾问通常具有诸如管理债券，股票，创建和管理期权策略，或使用资产分配方法管理共同基金等专业。
一些投资顾问专门做尽职调查，并筛选其他顾问为每个类别挑选适合的顾问类型。
在聘用投资顾问之前，一定要问问他们的专业。 谨慎对待那些说他们投资于每种投资类型的人，因为没有投资顾问能够善于处理所有事情。 一位优秀的投资顾问知道何时为您的投资组合的某些部分寻求外部专业知识。
退休计划
退休计划涉及超出基本财务计划或提供投资建议的技能。
退休计划人员的工作是获得所有金融资产并制定一份计划，以便在您不工作后可以获得可靠的月收入。 他们会考虑您的所有资产，包括社会保障，养老金和401（k），您正在做的兼职工作以及您配偶的收入如何计算。
退休计划人员会计算出您预计在哪个日期有多少退休收入，以及哪些账户可以退出。 他们可以告诉你多少你会期望支付的税收和医疗保健费用。 它们向你展示通货膨胀如何可能会影响你的支出需求，以及哪些决定将有助于将未来80岁的你置于更安全的位置。
尽管其他财务顾问会帮助您提前思考并计划退休，但退休计划员将在计算和预测方面做更深入的工作。
试图向你推销产品或告诉你如何处理你的钱的人不是退休计划员。 当你接近退休时，你会想要详细预测未来收入的来源。
我可以拥有三个吗？
仅仅因为有人提供财务计划并不意味着他们提供投资建议和/或退休计划，反之亦然。 在您搜索您需要的服务之前，请确保您了解差异。
一些公司（通常是收费咨询公司 ）在所有领域都有专业知识，因为他们拥有足够多的员工，或拥有外部顾问的资源，或拥有专门领域的专家顾问，这使得他们能够胜任所有领域。
这种类型的公司可以是一个长期的家庭，可以满足您的财务规划，投资和退休计划需求，而无需在以后的生活中做出改变。