对于任何计划 - 或希望 - 有朝一日退休的人来说，Vanguard最近都提供了很多有用的建议。 这家经纪公司在一篇博客文章中询问退休和即将退休的读者：“如果你有一个解决办法，你会做什么不同的准备退休？”
这个问题促成了几百个回应。 以下是一些重要的遗憾，代表性的回应和想法，以避免犯同样的错误。
没有开始投资
约翰·L哀叹他直到将近40岁时才开始投资。“我现在55岁，身材体面，但如果我20多岁开始，我会好得多。 复合的力量是一种很棒的力量，但它在数十年中效果最好。“
外卖？ 时间对您的投资回报产生巨大影响。 例如，如果您在50年内每月投资200美元，并获得7％的年平均回报，您最终将获得超过100万美元。 但是如果你投资40年，假设每月的投资额和平均年收益相同，那么你最终的投资额将是大约一半。
做出不明智的投资决策
罗杰B说：“早些时候，我卖掉了一些房地产税避难所，当然，我失去了所有这些投资。 当售货员在房间里时，我明白他们，但他们离开的那一刻，我的理解也是如此。“
外卖？ 不要做出随机或自发的投资决定。 相反，确定您的最佳资产配置并相应地构建您的投资组合。 确保您的投资组合拥有基于您的投资时间框架和气质的适当股票/债券分配是您投资成功的最重要的关键之一。
投资太沉重，在你的雇主的股票
“破解退休”的读者感到遗憾，“在我工作的公司投资20年我的储蓄。 它派出了很好的红利，似乎表现良好。 然后是2008年的崩溃......我们最终失去了六位数字。“
外卖？ 如果你的雇主倒闭了，这将很难让你失去工作。 由于您投入大量的股票而失去大部分退休储蓄，这将是残酷的。 为了管理这种风险，在您的雇主股票中不要超过10％的投资组合。
选择传统的IRA或401（k）而不是罗斯
SS表示：“除了资产类别多样化之外，我还应该在税种方面多样化 - 也就是说，我的大部分资金都在传统的401（k）计划中（很快就会翻转IRA），所以现在我所有的退出是应税的。“
外卖？ 当你处于职业生涯的早期阶段，并且你的收入使你处于低税率时，罗斯可能会特别有利。 当你的职业生涯进一步发展并获得更多收入时，传统的401（k）或IRA可能会更好。 然而，知道哪一个确实是最好的，需要知道的不仅仅是你目前的税收支出，还需要知道你在退休时的支出。
既然你无法预测，那么最好为传统的401（k）/ IRA 和罗斯做出贡献。
过早的社会保障
朱迪思答说：“退休时，我在62岁时犯了我的社会保障的错误，没有意识到如果我等了，我每个月都会得到多少钱。”
外卖？ 对于大多数人来说，最好至少等到你的完全退休年龄 （1960年或以后出生的人为67岁）申领社会保障福利时，你的福利金额将比62岁时高出33％。如果你能等待，直到70岁，当你的利益将达到最高。
只关注退休计划的财务方面
吉姆B：“我多年来一直处于非常明显的专业位置，当它突然结束时，我不知道该怎么做。”
外卖？
不要从某物退休; 退休到一些事情上，比如在一个你关心的组织当中做志愿者工作，把一个业余爱好变成一个小企业，或者你一直想做的事情。