我生活在紧张的预算之内，有一些信用卡债务。 在考虑为我的401k计划作出贡献之前，我应该摆脱债务吗？
回答：
不必要。 虽然有些人会争辩说，在储蓄和投资你的钱之前，你最好还清债务，但同时做这两件事可能有意义。
债务优先的争论
人们建议你在储蓄和投资你的钱之前还清债务的理由是合乎逻辑的。 这是一个衡量利率的问题。 如果你支付的债务利息率很高，比如说现在美国人平均每年支付15％的年利率 ，一旦你支付了利息，那么你刚刚获得了15％的损失。 如果你认为偿还债务作为投资，你的投资回报率只有15％。 在任何市场都很好。 因此，把所有的钱都投入到债务偿还之前是有道理的，你可以在其他地方找到一些真正的回报。
这是一个有用的债务支付计算器，您可以使用它来查看您可以通过为信用卡债务额外付款而随时间节省信用卡利息支出。
债务冲击波计算器
为什么常识不总是有意义的
这个论点的问题是人们并不总是按照逻辑行事。
如果我们这样做了，我们大多数人首先不会承担如此多的债务。 但是，我们经常这样做。 如果你在退休之前等到偿还债务，但从未设法偿还债务，有一天你可能会意识到是时候退休了，而你完全没有准备好。 也许还有债务。
这是许多30,40,50甚至60多岁的人今天发现的地方。 他们不得不在最后一刻计划退休 。
另一个问题是，有些年你的投资回报率可能会超过15％。 少了几年，但如果你长期投资于市场并继续定期供款，那么至少应该预计你的资金会有一定的增长并超过通货膨胀率。 从历史上看，股市平均每年回报10％左右。 此外，您的资金还可以投资于税务延期投资账户，例如401（k）或IRA。 所以它可以更快地增长。 在一两年的时间里失踪可能会对您的总节省量产生影响。
可以肯定的是，债务的增长速度可能会更快或更快。 而且我知道我会从读者那里得到评论，他们说债务很糟糕，我鼓励它（我不是）。 但实际上，你可能会在你的生活中多次出入信用卡债务。 如果你偿还债务并同时为退休储蓄，你应该以比其他方式更强的基础。
首先为退休储蓄时，这是一个明显的选择
如果您的雇主匹配您对401（k）所做贡献或贡献的一部分，无论债务如何，为退休储蓄都不费吹灰之力。
通过401（k）比赛，您可以立即获得资金回报。 把它看作奖金，加薪，不管。 这很容易赚钱。 所以至少可以节省您的雇主将要支付的金额; 通常是工资的3％到6％之间。
但我认为退休储蓄无论如何都是不容小觑的。 债务和退休储蓄是两回事，为什么在你决定为401（k）或IRA退休计划做出贡献时考虑债务？ 无论您是否与雇主匹配，您都必须对您未来的退休需求以及您目前的财务需求负责。 退休计划应该与租金，汽车，手机和有线电视一样是预算的一部分。 债务可能会来或去，退休应始终是一个优先事项。
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