雇主如何配合工作以及如何最大限度地发挥他们的作用
雇主如何配合工作
当你的雇主为退休计划提供某种形式的雇主匹配时，他们实质上是说他们会在一定限度内匹配你的贡献额。 因此，如果您决定不参加您的雇主的退休计划，您的雇主即将脱身，并且不会为您代表任何捐款。 如果您确实设置了工资扣除项目来为计划提供资金，那么您的雇主也将为您的账户提供捐款 - 只要您继续捐助并且已经完全归属，那么它本质上就是免费的资金。
雇主如何匹配归属计划
归属意味着什么？ 更多的雇主比赛计划会附带一份归属时间表，作为在公司工作的激励措施。 虽然您的雇主会在您做出第一笔捐款的那一刻开始与您的捐款（根据他们的计划）相匹配，但您可能没有立即享有该匹配款项的权利。
贵公司的归属时间表将决定您何时完全归属，还是可以要求对这些比赛及其收入拥有完全所有权。 大部分归属期表在您满员前都会持续几年，或者100％归属，而且许多时间表规定了随着每年经过而增加的部分归属。
例如，你的公司可能有一个5年归属时间表，在你的第一年就业后你没有归属（0％），但在第二年后你有25％归属，第三年后你有50％归属，直到你达到100％。
普通雇主比赛时间表
虽然雇主可以确定他们的雇主比赛计划的限制，但最常见的雇主比赛是50％的比赛，高达薪水的6％，这意味着员工每贡献一美元，雇主将贡献50美分，但仅限于该员工工资的6％的限制。 这实际上意味着，如果任何员工最大限度地提高其雇主的供款，其雇主的供款将等于雇员薪水的3％。 这就像获得3％的加薪并立即将每笔薪水的额外资金存入税收优惠账户！
但是，在安全港401（k）计划的规定之后，一些雇主提供其他比赛时间表，例如，称为安全港赛。 这场比赛通常是100％的比赛，最高3％，然后是50％的比赛，比例从3％到5％不等。 通过这场比赛，雇主可以将美元兑换1美元，高达员工工资的3％，即美元的50美分，高于总薪水的3％和5％以下。
如何计算雇主匹配
假设你的雇主提供最常见的匹配，并且匹配你贡献的总薪水的前6％中的50％。 我们进一步说你的薪酬总收入是$ 3,000。 如果您提供总工资的6％，则您的401（k）工资将为每工资支付180美元（按6％乘以3,000美元计算）。 由于您的雇主相当于180美元捐款的一半（50％），因此他们会为您的401（k）计划再增加90美元。 在这两笔捐款中，你和你的雇主，你实际上只捐了270美元，只节省了180美元（180美元+ 90美元）。 此外，如果您的扣税额是税前（而不是Roth 401（k）缴款），那么您还可以节省180美元的税款。 没有其他投资机会存在与401（k）雇主匹配的即时和有保证的回报率。
如何最大化您的雇主匹配
如果您的雇主提供401（k）匹配计划，您的第一个财务目标之一应该是最大限度地提高匹配度，以便为退休储蓄并赚取尽可能多的钱。 为了最大限度地提高您的雇主匹配度，也就是说尽可能多地获得您的匹配，您应该开始至少达到极限。 例如，如果您的雇主提供安全港匹配，那么您应该为您的401（k）支付至少5％的每个工资支票，以确保您获得尽可能多的免费雇主匹配资金。
最后，一场既得分的比赛就像每次玩游戏时在赌场赢得比赛。 为什么用你的钱做别的事情？ 只有401（k）比赛提供的免费金钱。