401（k）计划是退休计划的关键。 以下是如何理解它们。
为什么要参加401（k）计划
您的401（k）计划使您能够自动利用税收延期增长。
随着大多数固定收益型养老金计划的逐步取消以及社会保障方面的巨大不确定性，您自己的退休储蓄越来越重要。
如何参加401（k）计划
尽管有些公司自动将员工纳入他们的401（k）计划，但您可能需要填写一份简单的表格才能参与您的计划。 您将确定要保存多少钱并选择您的投资选项。 别担心！ 您节省的金额，您投资的方式，以及您持续参与401（k）计划都是您随时可以更改的决定。
401（k）计划与就业有关
如果你的雇主允许你这样做，你只能参加401（k）计划。 你的雇主必须提供一个计划，你必须有资格参加。 因此，您无法自行设定401（k）计划。 （但是，如果你工作，你可以私下建立个人退休账户（IRA） 。
如果你是自雇人士，你也会有其他的退休计划选择 。）关键是要避免错过这个重要的退休储蓄机会。 缺少401（k）计划和匹配贡献的税收优势是人们在开始新工作时犯下的最大错误 。
您能为401（k）计划贡献多少？
您在401（k）计划中节省的金额通常称为您的贡献百分比。 如果您的总工资为3,000美元，并且您希望将每笔工资中的300美元存入您的401（k）计划，则需要指出10％的捐款比例，因为3,000美元中的10％是300美元。
401（k）计划贡献限制
对于2017年，您可以贡献给401（k）的最多是18,000美元。 如果你是50岁或以上，你可能会贡献24,000美元。 您的雇主可能会进一步限制您有资格捐款的金额。 请注意，IRA的贡献限制是完全分开的。
401（k）计划贡献截止日期
与IRA不同，捐款没有截止日期。 但是，您越早注册，您越可以开始为您的退休开始减税储蓄。
401（k）计划减税
每一个定期的401（k）贡献会立即减少您的应税收入。 例如，25％纳税人中对401（k）计划出资100美元的个人将立即节省25美元的税款。 （25％x $ 100）。 虽然她的401（k）余额增加了100美元401（k）的全部捐款，但她的薪水只降低了75美元！ 不幸的是，401（k）的捐款并不会减少您在FICA和Medicare税款中必须支付的金额。
401（k）计划如何提供延税增长
由于您的401（k）计划中的资金增加了延税，因此您不必为该帐户的收入纳税。 实际上，你甚至不把收入报告给国税局。 直到你从401（k）计划中拿出你的钱，最好是在退休时，你欠税。
投资你的401（k）钱
投资你的401（k）钱对它的长期增长至关重要。 您的投资策略应随时间而改变。 你越年轻，你的资产分配应该越积极，这意味着增加股票的所有权。 当你接近或进入退休时，你的401（k）余额应该开始反映分配不太离谱的现实情况，并且你的退休金投资于股票的份额应该较小。
没有收入限制参与401（k）计划
与许多其他税收减免和信贷不同，401（k）计划的参与资格不受任何最高收入水平的限制。
雇主匹配401（k）计划程序
许多雇主为其雇员的401（k）计划提供配套捐款 。 在雇主配对计划中 ，该公司将钱投入每个也参与401（k）计划的个人的401（k）计划中。 如果你选择不参加你的401（k）计划，你通常会放弃这个匹配的贡献。 这就是为什么不参加401（k）计划的雇主匹配水平通常被称为拒绝免费的钱。
随着时间的推移增加您的401（k）贡献
许多401（k）计划提供自动升级功能，允许您逐渐增加贡献。 随着缴费率的上升，你保持控制未来缴费增加的金额和时间。 有些公司甚至选择自动将新员工招入退休计划，并选择退出缴费率升级。 这种“设定并忘记”的方法可以大幅提升您的整体退休储蓄。
来自401（k）计划的所需分配
在大多数情况下，您必须在您达到70 1/2后的一年开始从您的401（k）计划中提取资金。 所需的最低分配金额由国内税务局确定，并基于您的预期寿命。
由Scott Spann更新