早期职业退休选择可以有所不同
规划退休是你将面临的最重要的财务挑战之一。 为你的情况制定正确的计划将有助于你在日后实现财务独立。
但是，如果在开始新工作后制定初始退休计划时犯下这些“三大”错误之一，那么在通向财务自由的道路上可能会遇到一些重大障碍。
没有足够的储存或等待太长时间才能开始
当你处于职业生涯的早期阶段时，退休生活可能远不及你生活中的挑战和关注点。 当你20多岁和30多岁时，你更有可能专注于偿还学生贷款和信用卡账单或支付日常生活费用。 你的目光中的其他财务目标可能是购买房屋，或者只是试图建立你听到财务规划者告诉你需要的紧急基金。
所有这些财务目标和挑战都在为您的预算争取同样的辛苦挣来的美元。 这就是为什么容易犯错的原因是你可以简单地节省更多的明天来弥补浪费时间或完全放弃节约。
其他人过度依赖自己的雇主，通过自动注册过程中的默认设置来帮助他们选择为退休计划做出多少贡献。 这种方法的问题是你的初始贡献率可能不够。
确保自己节约的最佳策略是在初步设置退休账户时进行基本退休计算 ，并在年度审核期间每年至少再次进行一次退休计算 。
通过这一过程，您可以对退休时需要存储多少钱以保持您想要的生活方式进行深入评估，而不是依靠您的朋友和同事来指导这一重要决定。
通常建议从最初的目标开始，在整个职业生涯中每年至少节省10-15％的收入。 如果提供雇主比赛，如果从一开始就节省15％或更多的费用是不现实的，那么尽量至少投入足够的资金，以便从工作中的退休计划中获得完整的匹配。 如果您的退休计划中提供了缴费率上调功能，则每年定期自动增加未来缴款是另一种“节省更多明天”的方法。 如果这不可用，请设置日历提醒，以便每年至少增加1-2％的贡献。 您可能还希望将未来加薪或奖金应用于退休账户。 底线是自动储蓄，并支付给您的退休金！
从一开始就没有计划
如果你曾经去过一家拥有超过200种菜单的餐馆，那么当你被迫缩小选择范围时，你会感到犹豫不决。 你的财务未来远比你的下一餐更重要。
生活中的某些选择可能显得压倒一切，特别是当我们知道他们有多重要时。
在退休计划中选择最初的投资选择对我们中的许多人来说是一项挑战，因为我们并不都拥有作出明智决定的财务信心。 事实上，存在的工具和资源可以帮助我们做出这些决定，甚至新手投资者也需要一个基本的计划。 如果你没有书面游戏计划，你未来的退休储蓄可能不足以支付重要的人生目标。
基本的投资计划也可以帮助我们避免情绪上的决定，导致我们的计划偏离轨道。 在极端市场波动时期，许多投资者倾向于避开股票并投资过于保守。 如果您处于职业生涯的早期阶段，允许最近的市场起伏吓唬您远离股市可能是一个巨大的错误。
这是因为只关注股票市场风险可能是短视的，并使您面临更大的风险，那就是您的资金流失风险。
对于无需投资的投资者，可以考虑采用低成本的被动投资策略，重点关注资产配置（或者如何将您的账户划分为股票，债券，实际资产和现金等资产类别）。 这通常比仅仅挑选前几年表现最好的人表现得更好。 投资于提供专业指导的多元化投资组合的投资方式包括选择适合您风险承受能力的资产配置共同基金。 作为另一种选择，目标日期共同基金会自动调整，以便在退休时逐渐变得更加保守。
没有充分利用税收优惠账户
许多退休储蓄者认为没有充分利用401（k）计划和IRA的税收优惠待遇。 401（k）计划和免税IRA等传统退休账户提供了一个不错的开局，因为您可以立即获得税收减免并降低应纳税所得额。 对于401（k）的IRS 捐款限额为18,000美元，2016年的IRA捐款限额为5,500美元。
充分利用退休账户的另一个关键好处是，它们可以使您的收入在递延税基础上增长。 当你将这种税收优惠与复利的力量结合起来时，退休的想法开始显得不那么令人生畏。 您还可以通过为Roth 401（k）或Roth IRA提供免税收入增长的好处，从而利用资产位置的概念为您提供便利。 请注意，罗斯账户是由税后美元资助的。 因此，如果您在当年不需要降低应纳税所得额，或者您希望退休时税率较高，则此策略通常效果最佳。
随着养老金的减少和对社会保障的可行性的担忧，人们越来越清楚资助退休的负担对我们是个人。 如果您在制定退休计划时避免出现这三大失误，您将能够平衡享受今天的生活，并知道您正在为退休时的真正财务独立做准备（无论这个目标看起来多么遥远，或者您的方式如何定义你自己的“退休”）。