税务季节的小规划如何帮助您退休
以下是五种税务规划错误，可能会对退休产生负面影响。
1.没有充分利用最后时刻的节税机会
随着2017年4月18日税务申报截止日期的临近，减少应税收入的途径只有几条。 一种方法是验证您是否充分利用您有资格获得的总收入，税收减免或税收抵免的每项调整。 提交所得税申报表时，准确性至关重要。 但确保您不会错过任何可以提高退休储蓄的最后一刻减税策略也很重要。
健康储蓄账户：如果您直接通过您的HSA银行，大多数人都没有意识到，直到2017年4月18日，您才会为2016年纳税年度额外缴纳HSA缴款。 如果您的健康保险计划额度较高，且2016年的捐款额度不超过最高允许金额，请考虑在纳税申报截止日期之前增加您的HSA捐款。
HSA可以提供超越简单降低所得税的优惠。 健康储蓄账户提供急需的保护，以帮助支付当前和未来的健康相关费用。 但是，如果你身体健康，你可以让你的储蓄在退休年龄增长。 由于医疗保健费用通常是大多数退休人员的首要考虑因素，因此这是补充退休储蓄计划的好方法。
事实上，当您年满65岁时，您可以将HSA资金用于非医疗费用而不受罚（注意：非医疗保健分配作为普通收入征税）。
您可以为个人保险提供高达3,350美元的个人保险，在2016年为家庭保险提供高达6,750美元的医疗保险。如果您年龄在55岁或以上，则需要额外支付1,000美元的补助金，直到65岁时获得Medicare资格。不要忘记包括捐款在确定您可以添加到您的HSA时，您的雇主在2016年期间与您的缴款纳税年度进行比较。
为个人退休账户做出贡献：在2017年4月18日的纳税申报截止日期之前，您可以向IRA捐赠最多5,500美元（或去年50岁以上的6,500美元）。 如果您没有通过工作或收入限制参加退休计划，您可能有资格扣除您对传统IRA的捐款。 这种退休储蓄可用于增加延期退税直至退出。 请记住，59岁以前取款的罚款有10％。 但是，也有一些例外情况，包括合格教育费用的提款，您可以在您的一生中首次购房使用最高达10,000美元。
Roth IRA为未来节省税款的退休储蓄提供了另一种可能的途径。 捐款不可减税，但Roth IRA账户在59岁半后可增长免税。 与传统IRA相比，您可以在任何时候撤销您对Roth IRA的捐款总额（但不包括任何收入），而无需纳税或罚款。
2.成为一个活跃的纳税申报者
你有没有向自己承诺，当你提交所得税申报表时，你会在“明年”做更好的准备？ 很容易陷入良好的意图循环，并承诺要更好地维护准确的记录和组织，或利用尽可能多的节税措施，如对401（税前） k）计划 ，HSA或灵活的支出账户。
不幸的是，许多人根本没有遵循这一承诺。
将纳税申报表作为独立活动归档是一种反应性事件。 你只是报告过去发生的事情。 是的，让事情变得正确非常重要！ 然而，最好的策略是将申报税季节作为一个机会来主动规划未来的目标，如退休。
3.缺乏对退休储蓄者信用的意识
并非所有纳税人都可以申领这项税收抵免。 对于那些有收入资格的人来说，这是一种挽救退休生活的好方法，同时也可以降低税收。
取决于您调整后的总收入（在Form 1040或1040A上报告）， 退休储蓄计划信贷的金额为退休计划的 50％，20％或10％或IRA的捐款最高为2,000美元（如果已结婚，共同申请则为4,000美元）。 2017年，可以为调整后总收入（AGI）低于62,000美元的申请人和单身申报人（收入低于31,000美元）的夫妇提供信贷。 只要AGI为45,500美元或更少，家庭申请状态的负责人就可以使用该信用。
4.未能调整您的扣税
如果你问大多数财务规划专业人员哪些文件包含对其他人财务状况的最深入了解，那么大多数会包括名单顶部附近的IRS表格1040。 如果您的纳税申报表一直显示向国税局多付，您可能错过了一个重要的退休计划机会。
为了更改您的预扣款，您只需填写一份更新的W-4表格并将此表格提供给您的雇主。 您可以查看IRS预扣计算器，以估算您的情况的正确预扣。 您需要填写此扣缴计算器才是您最近的工资单和2016年纳税申报单的副本。 然后，在估计了正确的预扣后，您应该填写一份新的W-4表格并将其提交给您的薪资部门。
永远记住，更改扣缴税款的核心原因是为了尽快为您工作，而不是向政府抛出零利率贷款。 这种策略可以帮助你更快地偿还高利息债务或增加你的401（k）的贡献。 无论哪种方式，你将在退休时帮助你的未来自我。 但只有您将增加的纳税家庭薪资应用到正确的地方，它才会起作用。 考虑通过增加401（k），HSA和其他税前缴款来自动节省您的储蓄。
5.选择错误的人员进行税收准备和指导
存在众多的税务软件程序，并且自行缴税似乎比以往更容易。 如果您调整后的总收入低于64,000美元，您可以在这里使用免费备案软件。 值得注意的是，这些免费申请选项通常只涵盖非常基本的回报。
采取自己动手的方式来征税是不适合每个人的。 如果您有任何特殊情况，例如拥有小型企业或自有投资房地产，税法可能会变得更加复杂。 其他具有挑战性的情况包括在多个州或国家工作，报告应纳税账户中的投资收益或亏损，或作为非美国公民提交申请等都是税务专业人员可以理解的例子。
决定使用税务专业人员的服务是否合理是个人决定。 这实际上归结为您在税务和其他财务事宜方面的自信心。
税收筹划不仅仅是试图减少你的整体税收。 所得税计划决定应始终是您整体财务计划的一部分。 专业的税务编制人员可以成为您财务团队的重要组成部分。 并非所有的税务筹划者都提供主动的税务规划服务。 一定要问问税务专业人员，他们是否会帮助您确定来年的税收减免策略。 您还应该将税务规划与财务计划工作协调一致。 如果您正在与CPA，CFP®，EA或其他税务专业人士合作，请确保他们正在与您的财务策划师或其他财务顾问团队成员沟通。
总而言之，税务季节不一定只是提交前一个纳税年度退税的被动过程。 通过纳入一些退休计划策略来控制您的财务未来，这些策略也可以帮助您减少未来的应纳税收入。