考虑到所有不同类型的退休账户可能会让人有些眩晕。 有了所有这些选择，你应该在哪里掏空你的退休金？
你所做出的选择很大程度上取决于你自己的财务状况，所以没有硬性规定去哪里存储你的退休储蓄。 但是有一个适用于大多数储户的三部分经验法则。
这里是：
- 如果您的雇主提供401（k）匹配计划，请尽可能多地扣除您的薪水支票以最大限度地满足该匹配项目。
- 如果你能负担得起更多的钱，把它放在罗斯IRA。
- 如果你最大限度地放弃了你的罗斯IRA，回到你的401（k），并且从你的薪水中扣除更多，直到你达到最大。
得到它了？ 好。 这就是为什么这是你的退休金的方式。
401（k）匹配
这是明显的第一选择。 为什么？ 那么，因为它是免费的，而且你不会说免费。 超过一半的雇主将至少匹配员工401（k）储蓄的一部分。 通常情况下，这需要以美元兑换比赛的形式进行 - 即雇主将百分之百的捐款与某个百分比相匹配 - 或百分比匹配，其中雇主仅匹配您的百分比（通常为50％）预扣至一定比例。
例如，假设您的雇主提供的捐款比例高达百分之六，达到百分之五十。
这意味着如果你每年赚10万美元，并且为你的401（k）扣除6％（6,000美元），那么你的雇主将额外增加3％（3000美元），使你的总储蓄额达到每年9,000美元。
再次，这是免费的钱。 找出你的雇主的匹配百分比，并做你需要做的，以最大限度地进行匹配 。
（这里需要注意的一点是，如果你在公司待了一段时间，你的雇主的配对贡献只属于你 - 这是由所谓的归属时间表决定的，所以如果你不认为你是长期的你的新公司，那么请注意，如果你早点离开，那么一些免费的钱可能会消失。）
罗斯IRA
您可以在401（k）中每年最多节省18,000美元，但我们不会最大限度地降低 - 至少现在还没有。 相反，一旦你保存了你所需要的东西，最大限度地匹配雇主，你就会把注意力转向罗斯IRA。
理财规划师和个人理财专家倾向于赞美罗斯，并有充分的理由。 虽然它不允许像传统的IRA那样预先扣税，但退休后您可以免税退出。 在很多方面，它是完美的避税地 。 正如我们对初学者专家的投资解释：
“有了罗斯，你不需要对你的股息收入征税。 您对您的资本收益收入不征税。 你对你的利息收入不征税。“
而且它还提供了灵活性，因为罗斯IRA比其传统表弟有更宽松的取款规则：您可以从中取款以购买您的第一套住房，并且在某些情况下，还可以用这笔钱支付医疗紧急情况。
这意味着您不必选择为退休储蓄和第一家庭储蓄之间进行选择，甚至可以充当备用应急基金。
Roth IRA每年最多可节省5,500美元。 如果你有能力这样做，每年贡献一次。
回到401（k）
让我们回到假设的收入者一年赚10万美元。 如果你的雇主提供50％的配比，最高可达6％的贡献，那么最高可达到每年9,000美元，即工资的9％。 加上你的最高Roth IRA贡献$ 5,500，你的$ 14,500，或收入的14.5％。
那很棒！ 但是你应该至少节省20％的收入 。 而更节省的钱显然会对你的巢蛋产生巨大的影响。 因此，如果您在完成Roth IRA后仍有剩余资金，则应该回到401（k）并贡献更多。
你已经超过了你的雇主比赛，所以提高你的贡献比例不会让你获得更多的免费资金。 但您的401（k）仍然提供让您向退休基金缴纳税前美元的明显好处。
员工每年可以为401（k）做出贡献的最高金额为18,000美元。 因此，假设年薪已达6000美元的假设雇员可以致电401（k）提供商，每年增加额外的12,000美元。 这将使他们的年度储蓄高达26,500美元。 并且节省超过四分之一的薪水是实现退休储蓄目标并且甚至可能提前退休的好方法。
底线
这个游戏计划不适用于每一个保护者。 有些员工无法使用401（k）匹配程序，根据您的财务状况，不同的退休车辆可能更适合您。 当然，并不是每个人都有能力将他们的退休账户最大化。 但是，如果您正在分配和优先处理您的存款，请记得先从您的401（k）匹配开始，然后转到您的Roth IRA，然后将可支付的任何额外资金存入您的401（k）。