投资顾问和财务规划人员如何获得报酬
最昂贵的建议是免费咨询。 虽然这种说法常常是作为笑话来传达的，但事实并非如此：与其他人一样，专业顾问和计划人员需要支付账单并将食物放在家中的桌子上。 因此，即使费用可能不会直接从您的口袋里掏出来，即使您无法清楚看到他们如何获得报酬，顾问也会以某种形式或形式获得您的报酬。 以下是顾问获得报酬的基本方式：
- 佣金：这种类型的支付是典型的全方位服务经纪人，这是传统的“股票经纪人”。 佣金的范围从30美元到300美元不等，只要他们进行交易（买入或卖出投资份额）就会支付给经纪商。 佣金就像客户交易额中的费用一样。 例如，如果交易是以10,000美元买入特定股票的股票，而佣金是100美元，那么您购买的交易总额为10,100美元。
- 费用：一些顾问没有获得付款佣金，而是根据所提供的服务直接向客户收取费用。 一些顾问将根据管理资产（AUM）收取费用，或者收取该服务类型的一次性固定费用。 例如，顾问可能会收取1.00％的AUM费用。 如果客户的管理资产为10万美元，则年费为1000美元。 但如果客户只是想要一次性财务计划，顾问将收取事先披露的费用。 对于这种类型的服务，客户可能支付500美元至5000美元，这取决于计划的深度和复杂性。
- 加薪委员会：许多顾问（通常是银行和保险公司的顾问）获得基本工资，并根据他们销售的产品获得佣金或奖金。
投资顾问和财务规划师的类型
有几种不同类型的顾问拥有各种头衔，名称和认证，但以下是需要了解的内容：
注册财务策划师（CFP） ：CFP®是符合所有注册财务策划师标准委员会要求的人员，其中包括最少的经验和通过全面的董事会考试。 CFP还必须完成继续教育要求以维持CFP身份。 CFP可以对财务规划的所有领域有广泛的了解，包括投资，退休，保险，税收，保险和遗产规划。 然而，CFP称号并不能保证他们是任何领域的专家，尽管他们通常专注于财务规划领域之一。 一般而言，CFP标志至少表示对金融产品的相对高度理解。
注册投资顾问（RIA）： RIA是一家向国家监管机构注册的公司，例如州检察长办公室的证券部门或证券交易委员会（SEC）。一位顾问（带有“呃” ）是公司和顾问（带有“或”）是个人，正式称为RIA代表。
股票经纪人：这些顾问通常被称为“全方位服务经纪人”，是经许可出售证券（即股票和债券）的经纪公司的代表。 这些顾问通常通过委托他们出售的证券获得支付。 他们被称为“全方位服务”，因为他们（以及经纪公司分析师）为客户做所有交易，建议和分析。 来自共同基金的佣金或费用通常来自负荷基金和12b-1费用。 大多数自己动手的投资者使用“折扣经纪人”，比如Charles Schwab ，他们通常不会购买或出售订单，但会执行一笔小额佣金，通常为10美元左右。 折扣经纪人还可以访问空间共同基金。
保险代理人和银行家 ：我将这两种类型的顾问归入同一类别，因为他们既不是投资顾问也不是财务计划人员，但他们可以被许可销售可用作投资的共同基金，股票，债券和/或可变年金。 保险和银行家也可以提供财务计划服务。
什么类型的投资顾问最适合你？
要确定最好的顾问，首先要确定你需要多少和什么样的服务。 如果您只需要投资指导，一些基本建议和您的需求并不复杂，您可以通过使用像爱德华琼斯这样的经纪公司来获益。 他们获得付费佣金，但他们通常是合理的。
但请注意，经纪人只需要维护所谓的适宜护理标准，这意味着他们需要推荐和出售适合客户和客户目标的投资类型。 但是，应该注意的是，经纪人在法律上并不需要为客户找到最佳或最低成本的投资类型。 此外，像这样的经纪商通常会建议将资金或资金的费用比率高于完成客户目标所需的费用比率 。
如果您需要投资建议和持续的财务规划，您最好的选择可能是注册投资顾问。 RIA只能由客户（您）支付，他们只使用最能满足客户需求的投资（即空头共同基金，低成本指数基金和ETF）。
RIA需要维护受托人的托管标准，这比经纪人的适用性标准更加广泛。 换句话说，RIA在法律上需要将客户的利益放在他或她自己的利益之前。 您将支付持续费用，但费用将由您支付，而良好的RIA可以节省低成本共同基金的费用，而这些基金往往是表现最佳的基金。
在这种情况下，您的卑微的共同基金专家，保险和银行的个人和专业经验并不是获得投资建议的最佳场所。 虽然有些人有能力，但通常最好从保险公司获得保险产品，并从银行获得银行产品和服务。 在一个更轻的笔记，你不会从比萨饼店买汉堡包，你会吗？
最后一点，无论您使用何种顾问或计划人员，使用具有认证的人员（如CFP（见上文）或类似人员）都是明智之举。 你也可以向朋友或同事询问参考资料，并在招聘顾问之前向顾问咨询。
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