学习如何计划你的财务状况像专业人士
为什么不像专业人士那样为自己做计划？ 无论您自己做还是聘请顾问 ，这对您的财务教育和未来财务规划的参考都是至关重要的一课。
EGADIM：财务计划的六个步骤
您可以通过记忆首字母缩写词EGADIM来回忆这六个步骤，即每一步的第一个单词开头的字母：
E坚定目标/关系
数据
分析数据
制定计划
我实施这个计划
M监督计划
财务规划第1步：建立目标/关系
这是顾问将介绍他自己的地方，通常向客户或潜在客户解释财务计划过程。 该顾问可能会提出开放式问题，以揭示任何事情，从即时财务目标到对市场风险的感受，以及关于在加勒比地区退休的梦想。
建立目标或关系的目的是形成计划本身的基础或目的 - 通过澄清金融目的地开始财务旅程。 太多人为了没有具体目标而储蓄和投资金钱。
再深入一点，有太多人有金融目的地，但这些目标不是他们自己的; 目标是所谓的传统智慧所教导的。 金钱的目的必须遵循生活的目的 ，而不是相反。
通过简单地了解自己，他们可以完成这一步。
财务策划人员通过询问开放式问题来做到这一点，这些问题不能通过简单的是或否（封闭式问题）来回答。 在这里，您可以在自己的计划中使用一些开放式问题的例子：
你对投资股市有何感想？ 你为什么觉得你有这种感觉？
什么是您最早的记忆以及由此产生的财务规划经验（即第一个储蓄账户，第一个支票账户和第一张信用卡）？
你的财务优势是什么？ 你的财务缺陷是什么？
你如何计划为退休储蓄？
现在您已经了解了您的财务目标 - 指导投资目标，现金管理，保险需求和其他金融工具的指导理念，以帮助实现您的目标。
财务规划第2步：收集相关数据
这一步骤是收集为适当的策略和金融产品提出建议以达到您的目标所需的信息的地方。 例如，你的时间跨度是多少？ 你想在5年，10年，20年或30年完成这个目标吗？ 你有什么风险承受力？ 你是否愿意接受较高的相对市场风险来实现你的投资目标，或者保守的投资组合对你来说是一个更好的选择？
另外，你的目标还有多远？ 你有没有存钱？ 你有人寿保险吗？ 你有遗嘱吗？ 你有孩子吗？ 如果是这样，他们的年龄是多少？
例如，如果您正在收集退休计划的数据，则需要了解您的年收入，储蓄率，提议退休前的几年，您有资格获得社会保障或退休金的年龄，您保存的年数日期，未来将节省多少，预期回报率等等。
虽然您可能已经知道这些信息，但将所有信息都写下来是明智的做法，这样您就可以将投资决策所需的所有必要数据可视化 - 为您提供谨慎的“建议”。
财务计划中的第3步：分析数据
你已经收集了相关数据，现在分析一下！ 按照退休计划示例，您收集的数据可以帮助您得出一些基本假设。
假设你有30年直到退休，你已经节省了5万美元，你期望你的投资回报率为8.00％，你可以在未来每月节省250美元。
如果你没有金融计算器，你可以用金融计算器分析数据，或者你可以去许多在线计算器之一，如Kiplinger的退休储蓄计算器，插入数字，看看你的退休储蓄蛋会是恰到好处。
使用我的财务计算器，这些假设将在30年后的拟议退休日期达到约920,000美元。 这够了吗？ 你的退休目标是否可以实现？ 通常，最初的假设不足以实现目标。 这是您开始设计下一步的替代解决方案的地方。
财务规划第四步：制定计划
假设你需要100万美元才能达到目标。 之前的假设（在步骤3：分析数据中）为您带来了仅100,000美元的短缺，大约为900,000美元。 如果您能够承担更多的市场风险，您可以通过积极的共同基金投资组合增加您的股票投资风险，并假设回报率为9.00％。 假设所有其他假设保持不变，并且将预期回报提高1.00％，30年期限和储蓄率将使您获得价值近120万美元的巢蛋！ 但是如果你想保持8％的回报率，但是将你的储蓄率提高到每月300美元呢？ 你仍然可以用990,000美元接近你的目标。
你可以看到为什么这一步的关键词是“发展”。 财务规划需要设计可为每个人实现的替代解决方案。 有这么多不同的变量需要考虑，您的计划需要发展，以满足您的需求，但仍然在您的能力和风险承受能力范围内 。
财务规划第5步：实施计划
现在你只需把你的计划付诸实施！ 但听起来很简单，很多人发现实施是财务规划中最困难的一步。 尽管你已经制定了计划，但需要遵守纪律，并希望将其付诸行动。 每月节省250美元或300美元可能很困难。 你可能会开始怀疑如果你失败会发生什么。 这是无所事事成长为拖延的地方。 成功的投资者会告诉你，刚开始是成功的最重要的方面。 您不需要从高水平的节省或高级投资策略开始。 你可以学习如何只用一只基金进行投资，或者你可以开始每周节省几美元来建立你的第一笔投资。
关键是要让您的财务策略可以实现，并考虑缓慢提高到理想的储蓄率，而不是跳入如果实施速度过快以适应您的舒适度和预算可能会遇到挑战的问题。
财务规划第6步：监控计划
这就是所谓的理财计划，理由是：计划的演变和改变就像生活一样。 计划一旦创建完成，它本质上就是一段历史。 这就是为什么该计划需要不时进行监控和调整的原因。 想想你的生活会发生什么变化，比如婚姻，孩子的诞生，职业变化等等。 这些事件都需要新的人生观和财务观。 现在想想财务变革，如税法变化，利率，通货膨胀率，股市波动和经济衰退等。 除了改变之外，没有任何东西保持不变
生活变化，法律变化，你的计划也会改变。 但是，再一次，这就是为什么它不被称为财务计划 ，这是财务规划 ！
现在您已知道财务计划的六个步骤，您可以将其应用于任何个人财务领域，包括保险计划， 税务计划 ，现金流（ 预算 ）， 房地产计划 ，投资和退休。
只要记住，随着重大的生活或财务变化的发生，请继续参考这些步骤。 您也可以像专业理财规划师那样做，并定期坐下并重新评估您的计划，例如每年一次。
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