退休收入策略的最佳提示
然而，每个案例都有一些共同的投资和储蓄需求的一般准则。 例如，退休人员通常处于退出生活储蓄的阶段，而不是增加储蓄。
而且，正如退休前几年一样，退休人员需要谨慎选择最适合其特殊需求的投资。 然而，在退休时，这些投资对于增长而言并不像保存和收入那样多。
因此，投资退休是一种微妙的平衡行为，但如果记住一些关键点并采用智能策略，则可以成功完成。 退休金中最好的共同基金是那些能跟上通货膨胀的步伐，但将风险保持在最低水平，同时提供总回报率，这可确保您的资金持续时间比您持久的可能性高。
如何使用4％的退休收入规则
在进入退休之前，您需要计划取款率。 一般的经验法则是以4.00％的比率开始。 例如，如果您的退休账户每年需要40,000美元来提供或补充收入，则需要1,000,000美元的初始投资组合价值（40,000美元为1,000,000美元的4％）。
4％的规则还对平均收益率和通货膨胀率做出了某些假设，并且表明4％的提款率可以为退休人员提供很高的退休投资组合账户价值在其一生中不会降至零的可能性，最常见的假设是从退休开始30年。
在上述100万美元的例子之后，退休人员将在退休第一年提取40,000美元。 如果他们的年度通货膨胀率假设为每年3％，他们将提取41,200美元（40,000美元+ 3％或40,000美元+ 1,200美元）。 在第三年，退休人员将增加3％至41,200美元，等等......
找到最佳的退休收入基金
一些共同基金通常被归类为“退休收入基金”或“收入替代基金”，其设计思路与退休人员相同。 一般而言，最佳退休收入基金的基本目标是平衡资产保值，收入和增长，并按此顺序排列优先次序。 例如，最高优先级是实现正回报（高于零百分比）; 第二个重点是要达到或高于通货膨胀的回报率; 而最不重要的优先事项是增加资产。 这是因为显着高于通货膨胀率的增长需要太多的市场风险，这增加了本金流失的可能性。
退休收入基金的例子包括具有中等风险特征的先锋管理式支付分配集中型基金投资者股票（VPDFX）和具有保守风险特征的富达自由收益基金（FFFAX）。
尽管过去的表现并不能保证未来的业绩，但两家基金都将年均收益率保持在4.00％以上的长期回报率。
投资均衡基金
像退休收入基金一样，平衡型基金是提供基础投资资产（如股票，债券和现金）组合（或余额）的共同基金。
也称为混合型基金或资产配置基金，资产配置仍然相对固定，并符合明确的目的或投资风格。 例如，一个保守的平衡基金可能会投资于相关投资资产的保守组合，例如40％的股票，50％的债券和10％的货币市场。 您还可以找到适合您需求的适度（中等风险）或积极（高风险）的平衡型基金。
投资于固定收益基金
在建立共同基金投资组合时，固定收益一词通常指投资组合中由市场风险相对较低的基金组成的部分，并且为了产生收入而向投资者支付利息。
固定收益投资策略的总体思路是产生稳定和可预测的回报。
由于一般固定收益策略旨在创造可靠的收入来源，投资类型可以包括债券共同基金 ，货币市场基金，存款证（CD）和/或您的投资组合固定收益部分的各种年金。
股息支付股票共同基金
收入不仅仅是固定收益债券和债券基金。 投资于分红公司的共同基金可以成为智能退休投资组合的一部分。 股息可以作为收入来源获得，也可以用来购买更多的共同基金股票。 购买股息共同基金的大多数投资者通常都在寻找收入来源，也就是说投资者希望从共同基金投资中获得稳定可靠的支付。
使用共同基金投资股息支付股票的一个简单方法是使用共同基金，例如T. Rowe Price Dividend Growth（PRDGX）或交易所买卖基金（ETF），例如SPDR S＆P 500股息ETF（ SDY）。
如何在退休中使用货币市场基金
货币市场基金的收益率并不高，但它们可以成为退休资产配置的重要组成部分。 您可能会使用持有您的退休账户的经纪公司或共同基金公司提供的货币市场选项。 您也可以在像Bankrate.com这样的网站上购买最优惠的价格。 一般来说，最好将市政货币市场基金用于应税账户，如常规经纪账户，以及税收延期账户的应税货币市场，如IRA。 对于税率较高的人来说尤其如此。
如何以及何时构建CD梯子
'CD Ladder'是一种储蓄策略，储蓄者或投资者随着时间的推移以增量方式购买存款证（CD）。 类似于用股票和共同基金进行美元成本平均，例如投资者将按月或按季度购买固定美元金额。 一个CD阶梯策略就像听起来一样：一个保存者通过在计划的时间段内一次又一次地购买CD来一次性“建立”CD的阶梯。
使用CD阶梯的最佳时机是利率低，预计在不久的将来会上涨。 例如，CD投资者不会希望将所有的储蓄都用在一张低利率CD上太久。 如果预计利率会提高，CD投资者将能够以更高的利率续约，因为“梯子”中的每张CD都会成熟。
如何建立自己的投资组合
建立自己的退休共同基金投资组合与建立投资组合基于任何其他原因相同：您需要有各种各样的共同基金的明智组合，这也可以实现您的投资目标，即提供退休转型，然后持续多年的时间。 考虑使用核心和卫星组合结构，这种结构是围绕一个核心持股来建立的，例如退休收入基金，平衡基金或指数基金。 核心可能占最大比例，例如您投资组合总数的30％或40％。 然后你可以添加支持的“卫星”，每个卫星可能代表5％到10％。
退休储蓄的税收筹划提示
一般来说，如果你希望在退休时享受更高的联邦税收支持，罗斯IRA是最好的选择。 如果你希望税率较低，这是最常见的，传统的IRA是最好的。 如果您将在同一个税号中，则使用哪一个并不重要。 您也可以考虑使用常规经纪账户作为替代方案。 你也可以使用三者的组合，不要忘记你的401（k）！ 最重要的是，知道在退休开始时你将会得到什么样的联邦税收支持将是你最大的挑战。 拥有最好的资产位置也很重要（了解哪些账户对某些类型的共同基金最好或最差）。
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