找出谁有资格获得罚款401k或IRA取款
如果您有个人退休账户 （IRA），401（k）计划或其他合格的退休计划，那么您可能知道如果您在59岁之前提取资金（也称为进行早期分配）之前发生的处罚1 / 2。 提前拿出钱，你将支付10％的费用加上所有适用的联邦，州和地方所得税。 美国国税局这样做是为了阻止人们使用退休储蓄而不是退休，但有些情况下，有资格的个人或夫妻可免除10％的罚款。
了解这些IRA提前取款罚款豁免是什么以及如何取得资格。
死亡 ：对不起，我不是故意在一个令人不愉快的笔记上开始。 但的确，如果你在退休年龄之前离职，从退休账户分配给你的受益人不受10％的罚款。
永久性残疾 ：如果您变得残疾并且无法工作，您可以尽早访问您的IRA分配而无需支付10％的罚款。 您需要医生证明，证明您身体上或精神上无法持有有收益的工作。
过度的医疗费用 ：如果您支付的医疗费用的调整总收入的10％以上，您可以访问您的IRA而不受处罚。 只记得保存你的收据。 同样，如果你失去了工作，并失去了连续12周以上没有健康保险的失业情况，那么你可以使用分配来支付健康保险而不会受到惩罚。
教育经费 ：如果您使用提款为您，配偶，子女或孙辈支付教育费用（包括房间，董事会，书籍等），则分配不受10％的处罚。
购买第一套住房 ：每人可以使用高达10,000美元的IRA，无需支付任何费用即可购买您的第一套住房。
您必须在计划分配的前120天内花掉这笔钱，否则您必须将这笔钱存回您的计划中以避免罚款。
年金支付 ：您可以选择让年金支付一段时间内的一系列分配。 这很复杂，你必须得到它才能符合豁免资格。 因此，在选择此选项之前，请咨询计划管理员或税务会计师。
IRS征税 ：有趣的是，如果你欠IRS退税，你可以免费获得免罚款IRA资金。 嘿，至少这是一个选择。
军人预备役人员分配情况 ：2001年9月11日以后要求军人关税超过120天的个人获得爱尔兰共和军早期提款罚款的特别豁免。
翻转 ：当然，如果您将IRA或401（k）转换为另一个合格的退休计划，则不是应税事件，也不会有额外的处罚。 但是您必须在收到分配后的60天内为翻车IRA做出贡献。
对于IRA以外的合格退休计划，还有一些额外的豁免：
离职时年龄在55岁或以上 ：如果您在离任时离开工作，那么您的雇主会分配您的工作55.如果您是州或地方政府的公共安全工作人员，则会在一年当中或之后发生你变成50岁。
离婚 ：通过QDRO或合格境内关系令进行分配，用于分离离婚时的退休资产。
雇员持股计划：员工持股计划中的股息分配。
行动步骤
获得专业建议。 如果您在上述任何情况下正在考虑IRA提款，请在做出任何行动之前联系计划管理员或向财务策划师或税务顾问寻求专业意见。 你想遵循所有适用的规定，以避免10％的罚款。
评估其他财务资源。 如果您没有资格获得任何上述提款罚款的例外情况，您应该为您的财务案例寻找其他资源。 您也可以评估清算储蓄或使用信贷是否是一个更好的决定，最终可能比退休账户分配的成本更低。
考虑撤回的预扣税。 避免在获得少付罚款的情况下或在您提交税款时不得不缴纳额外税款。
如果您有兴趣了解更多有关IRA和401（k）提款规则的信息，您可以了解如何在退休之前，期间和之后从这些帐户中提取资金，方法是使用以下有用的指南： 401（k）计划和IRA
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