从401（k），IRA或其他退休计划中获得资金的规则
你最初退出或取出多少钱？ 随着时间的推移，退出的收益率是否足够安全以至于你的储蓄将不会超过你的储蓄，但足够重要的是，你享受你的生活储蓄而不是囤积它？
另外，请考虑一下：退休储蓄计划不一定会在退休开始时结束。 即使您开始提取资金来帮助支付您的生活费用，这笔钱仍然有增长的机会。 但是当你拿出资金时，它的增长率会下降。 平衡退出率和增长率是收入投资的科学和艺术的一部分。
401（k）取款的安全率
许多财务顾问会建议“4％规则”作为基本规则，从评估您退休账户的多少时间开始，而不用担心超出您的储蓄。 也就是说，您可以每年提取4％并保持财务安全。 20世纪90年代由Bill Bengen所作的一项着名研究表明，即使在通货膨胀调整后，30年内4％的撤离率也有最好的成功机会。 但许多变数可能会使这个经验法则的比例过于保守或太冒险。
有些人会告诉你，7％的提款率是相对安全的，有些人则说现实的安全性接近2％，特别是在第一年左右。 像许多金融解决方案一样，答案取决于你。 您的预期寿命 ，投资表现，您需要支付多少费用，您的配偶， 社会保障 ，第二份工作等等。
为了比较起见，看看您的储蓄有多少4％的提款率，然后从那里调整。 您可以运行自己的 退休计算， 以了解您需要什么以及可以依靠哪些内容。 网上有很多非常有用的退休计算器 。 但是，当你接近退休时，从不偏不倚的金融专业人士那里获得建议是个好主意。
投资您的退休退出期限
当你接近退休时，将更多投资组合分配给固定收益投资是一种常见策略。 固定收入可以是一个更安全的赌注，是的，但它也可以帮助您将您的投资组合转移到创收而不是再投资增长的地方。 收入投资 产生股息或利息，而不仅仅是债券，但股票， 房地产和其他类型的资产支付固定或可变收入 。 理想情况下，您可以使用该收入来支付生活费用，而不触及本金或初始投资金额。
问题是，现在很难在没有承担很多风险的情况下获得任何投资收益。 即使你愿意接受一些风险，收益并不是很大。 除非您的帐户有大量余额，否则您可能无法每年以4％的速度生活。
许多寻求小幅收益的投资者将试用CD或短期和中期债券的阶段性策略。 在低利率和停滞的利率环境下，投资者希望找到最高的收益率。 长期债券的利率高于短期债券，但如果长期锁定您的资金，那么在利率上升的情况下，您有可能错过更好的收益投资。 阶梯策略试图将短期投资的流动性与长期投资的收益率相提并论。 不是购买一个支付3％的五年期债券，而是购买五期在未来五年以不同利率成熟的债券 。 短期投资将支付更少，长期支付更多。 将资金分散到各种期限可以帮助您在不放弃流动性的情况下获得可观的回报（换句话说，如果您需要，可以使用现金）。
随着债券到期每年，你有机会再投资（我们都希望到时利率会更好）。
你先退出哪个退休账户 ？
另一个考虑是首先从哪个帐户中提取。 但如何以最节税的方式来实现这一点取决于您的个人情况。 您可以开始从退休账户提取资金 ，年龄在59岁后不会受到惩罚，但您不必从纳税递延退休账户开始获得所需的最低分配 ，直到70岁半。 Roth IRA的工作方式不同。 没有必要的最低限度分配 ，因此只要您愿意，就可以让这笔钱免税。
但在某些情况下，您希望制定退出计划以减少年度税收 。 因为退休时从罗斯个人退休账户中提取的退税免税，你可能想从该基金那里拿一些钱，而不是另一个。 如果您有投资账户的组合，请与您的计划管理员咨询财务顾问或专家，以查看是否有适合您的策略。 你也可以考虑在退休前或退休时转换为罗斯个人退休账户 。 再次，金融专业人士可以概述这是否有意义取决于您的需求和目标。
未使用的401（k）节省会发生什么？
如果您的资金不足，或者最糟糕的情况是，您无法在死亡之前提取退休资金 ，这些资金将会转移给您在开设账户时指定的受益人。 这就是为什么定期检查受益人或在婚姻生活，孩子出生，离婚等情况下检查受益人的好主意。您的受益人将对这些提款缴纳所得税 。
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