了解退休前，退休期间和退休后如何退出401k或IRA。
你知道如何把钱投入401（k）或IRA，但你怎么走出去？ 无论您是提前退出，正常分配还是所需的最低分配，都可以找出IRA和401（k）取款的规则。
01 401（k）退出规则
02 传统的IRA退出规则
提前退出IRA也需缴纳普通所得税，并收取10％的恶劣罚款。 IRA有许多与401（k）s相同的例外情况：死亡，残疾，离婚和QDRO，但还有其他一些例外。 如果您使用这笔钱支付合格的教育费用 （是的，像大学一样，但不这样做），您可以提前提取资金，而不用缴纳10％的罚款，您将其用于医疗费用超过总收入10％或者您使用高达10,000美元的资金购买合格的首次购房者。 但是，您拿出的任何资金仍将作为普通收入征税，如果长期积累，您将无法从税收递延投资增长中获益，这种增长效果更好。
03 罗斯IRA退出规则
罗斯IRA退出是完全不同的。 你的投资在Roth中并没有增加税收延期，当你拿到分销时，他们将免税，前提是你的年龄至少为59 1/2，并且持有Roth IRA至少5年。 早期分配也有10％的罚款。 但这只是投资收益。 请务必记住，您始终可以在59岁之前退回您的原始缴款税和免费罚款。 罗斯个人退休帐户提款被认为是先从捐款中提取。 这使得Roth成为一个非常灵活的储蓄工具。 您甚至可以使用Roth IRA来补充其他目标（例如大学拨款或紧急储蓄）的储蓄。
04 从401（k）
如果你的雇主允许，401（k）贷款是比早期分配更好的选择。 没有信用检查，费用一般很低。 你必须有兴趣支付自己的利息，但利息很低。 如果您使用这笔钱购买房屋，您可能会有更长的还款期。 但是从不利的一面来说，你是在税后付钱，所以你失去了401（k）的主要税收优惠之一。 你也错过了几个月或几年投资市场的关键时刻。 401（k）贷款最大的缺点之一是，如果您离开工作或被终止，您可能必须在60天内支付贷款。 否则，您的贷款余额将被视为普通收入，您也可能被提前提款10％。 如果你可以避免接触你的退休储蓄，你可能应该。
05退休计划的正态分布
正态分布是在59 1/2之后形成的。 在这一点上撤回你的钱是没有惩罚的。 但是，如果您投资于传统的税前401（k）或常规IRA，您将支付分配的普通所得税。 这个想法是，那时你将退休， 不再领取薪水，因此税率更低 。
06 要求的最低分配
当你达到70 1/2时，事情会变得有点棘手。 如果您退休但尚未开始分配资金，70/2/2之后，IRS将开始罚款您应该分配的数额的50％。 这被称为必需的最低限度分配，如果您拥有传统的IRA ，则无法避免。 （只要你还在工作，你的401k可以保持完整，而Roth IRA持有人不需要采取必要的最低限度分配。）IRS使用预期寿命表来帮助你确定每年需要多少钱。 查阅这篇文章 ，了解更多有关必需的最低分发或RMD规则的信息。