401（k）贷款有其优点和缺点
重要401（k）贷款事实
虽然许多401（k）计划提供贷款，但提供该选项的事实并不意味着您应该第一次使用它。 事实上，在大多数情况下，对您的401（k）贷款并不是最好的解决方案，因此被许多人称为“最后的手段”。 但与许多财务决策一样，通过401（k）贷款从自己借钱是有道理的有一些原因。
如果您正在考虑401（k）贷款，请确保您知道规则并了解401（k）贷款的相对优点和缺点，然后再签署虚线。 在开始之前，关于401（k）贷款（好的，坏的和中立的）这里有九件事要知道。
401（k）贷款有借贷限制
一般来说，你只能借到5万美元或者退休计划余额的一半。 要接受贷款，您一般必须同意在您的下一个付款期限后立即开始偿还贷款。
大多数情况下，这是通过从您的薪水中自动扣除的便利流程完成的。
2. 401（k）贷款有长度限制
除非您使用这笔钱购买房屋，否则您必须在五年或更短的时间内偿还贷款。 如果您借钱以便购买住所，贷款期限可能会更长，但请务必注意以下的终止风险。
3. 401（k）贷款不需要信用检查
因为您实际上没有借钱，所以如果您申请401（k）贷款，将不会执行信用检查 。 相反，您正在暂时使用您的 退休基金 。 由于没有实体借钱给你，所以没有必要检查你的信用。 但这并不意味着你不会支付利息。
401（k）贷款具有竞争性利率
无论您的信用评分如何 ，您都需要支付401（k）的竞争利率 。 利率通常在最优惠利率附近，这与典型的消费贷款一致。 更好的是，你将偿还贷款本金和利息给自己，而不是银行或其他金融机构。 每笔还款的全部金额都会返回到您的401（k）账户。
5.401（k）贷款申请费低或没有
由于401（k）贷款不是真正的贷款，任何申请费用通常都是最小的。 但是，如果您的计划收取了起始费用，那么这通常会发送给计划管理员，而不会返回到您的帐户中。 许多计划的收费和起始费用高达每笔贷款75美元。 这意味着如果你借了1000美元，你可能会立即失去7.5％。 因此，如果有发票或申请费，重要的是要注意贷款的总成本。
6.401（k）贷款导致投资增长减速
您401（k）的借入资金将不会用于您的退休，因为您的401（k）计划在整个过程中都会有这笔钱。 因此，您在401（k）贷款期间放弃所有借入资金的所有潜在投资收益。 但也许最有影响力的是，你从复利中获益。 所以请记住，当你从401（k）借款时，你从未来的自我借贷，甚至当你偿还本金和利息时，在你退休时，投资增长的损失可能仍然不会达到。
7. 401（k）贷款用税后资金偿还
与最初可能免税的401（k）缴款不同，当您偿还401（k）贷款时，您可以使用税后（或税后）美元 。
因此，100美元的贷款偿还将使您的实际工资减少100美元。 更糟糕的是，当你在退休时从401（k）计划中拿出资金时，你将再次用同样的钱交税。
8. 401（k）贷款条款取决于就业
401（k）贷款确实存在风险，并不是很多人知道的，这是终止工作的风险。 终止造成这种风险的原因是401（k）贷款的条款通常与您与该雇主的雇佣关系相关联。 无论原因如何，如果您停止与您当前的雇主合作，贷款的全部余额将在纳税截止日期（包括延期）内到期。 根据以前的法律，401（k）贷款必须在离职后的60天内偿还。 虽然如果您无法在快速时间内偿还贷款余额，您无法支付的全部金额被视为分配，这可能会受到显着的联邦所得税， 州所得税和早期分配处罚 。
9.401（k）贷款仍然总体上好于分配
虽然401（k）贷款有一些好处，但除了真正的财务紧急情况之外，其重大负面因素应该避免。 大多数理财规划师建议人们采取行动，好像他们的退休基金不受限制。 通过紧急资金或适当的保险为金融危机做好准备总是更好。 尽管如此，如果您在真正的紧急情况下唯一的其他资金来源是完全分配您的401（k）钱，401（k）贷款仍然是更好的选择。 这是因为除非您在贷款期限内终止，否则您可以避免缴纳所得税和罚款。 请注意，401（k）借入期权的便利性有一定的后果需要考虑。