几乎30％的美国人没有抵押贷款
在实践中，这为很多人带来了很多乐趣 ：新家具和电子产品，游泳池，甚至是新车或异国情调的度假。 然后POP！
由于住房市场崩溃，我们听说有多少人在家中水下 。 但是现在，统计和轶事证据表明，越来越多的美国人正在追求完全不同的房屋所有权方式：渴望自由和清晰地拥有自己的房屋。
“拥有自由和清晰”的优点和缺点
就像所有其他财务决策一样，这个决定非常个人化和情境化。 但一般来说，如果拥有自由清晰的家庭声音，如果您的家庭财务策略可能适合您的大型计划，那么您首先要权衡一些基本的优点和缺点。
在“专业”类别中，大多数人的名单是安心的。 简单而简单，您不必担心抵押贷款的支付情况，并且您知道，如果您失去了工作，那么您将永远无法控制自己的情况。
对于很多人来说，知道他们没有以利息的形式向银行支付他们的辛苦赚钱也是一个好处。 但是从大额抵押贷款中解脱出来也可以让你有更多的财务灵活性去做其他事情。 例如，您可以采取其他机会，例如辞掉工作。
利弊包括税收减免，比如你将失去的抵押贷款利息扣除额（税率越高，这样的税收减免就越重要）。
在利率处于历史低点的情况下，没有人会争辩说，如果你有自律，时间和专业知识，那么投资这笔钱而不是偿还低息住房贷款是有道理的。 但说实话，很少有人有这种纪律，时间和技巧。
最后，如果你必须投入每一分钱，你必须自由清晰地拥有自己，你最好在其他几个地方投资多元化。
您还应该为紧急情况保留一些现金。 如果你陷入困境，你的银行不会给你这笔钱。
底线是越来越多的人认为专家胜过弊。 2012年的一项研究表明，近30％的美国人自由清晰地拥有自己的家。 这是2100万个家庭！ 但今天对你来说这是正确的决定吗？ 千禧一代似乎也这么认为 - 2017年的一项调查显示，拥有住房仍然是他们美国梦的很大一部分。
我能否支付我的家？
已经发现了几个因素来预测谁将会或不会选择拥有自由和清晰。
首先是家庭价值观。 在一定区域内实惠住房的价格与人们抵押贷款清偿能力之间存在直接关系。
例如，在全国拥有免费和清洁的最高费率之一 - 几乎50％ - 是在得克萨斯州麦卡伦或伊达尔戈，平均房屋价值在75,000美元范围内。 例如，与华盛顿特区相比，平均房屋价值接近40万美元，只有8％的房主可以偿还抵押贷款 。
年龄问题
我们看到的第二大因素是借款人的年龄。
在65至85岁年龄段的人群中，无抵押贷款的人数最多。 该组中约有40％的房主拥有自由清晰的房屋。
背后的原因包括，你住在某个地方的时间越长，你必须偿还抵押贷款的时间越多。 老年人历史上可以节省更多的钱用于预付定金和还清房屋贷款。
拥有自由和清晰是这些人在接近退休时的优先考虑，但我们看到年轻人开始拥有自由和清醒。
信用评分可以是一个指标
最后是信用评分。 几乎45％的拥有免费和清除的人的信用评分在800到900之间。 这个特定的因素可以被比喻为“首先是鸡还是蛋？”这个问题。
自律的人们拥有一个好的信用评分可能会自律，以抵押抵押。
设法获得抵押贷款的人通常会获得更高的信用评分。 关键是，成为他们中的一员真是太好了！
如何偿还你的家
如果你的目标是自由清晰的，那么你所拥有的任何额外的资金都可以用来支付你的抵押贷款数额。 另外，如果您每年只能支付一笔额外的费用，那么您可以大幅减少偿还抵押贷款所需的时间。 查看一个在线抵押贷款计算器，看看美元能够多快融化。
如果你的银行允许，另一种完成同样事情的方法是每隔一周支付一半的抵押贷款。 另外，如果你还没有再融资来利用低利率，你还在等什么？
如果你对拥有免费和清晰的认真，那么认真对待一个15年的抵押贷款，而不是30年的抵押贷款。 您也可以从支付更少的利息中获益。
最后，检查您的家庭支出是否可以用于减少抵押贷款的其他成本削减！ 例如，你可以减少你的房地产税，或节省房主的保险或公用事业的钱吗？ 这些节省可以用来支付你的抵押贷款。
其他信用评分问题 。
Shari Olefson是“金融新鲜开始：您在新经济中适应和繁荣的五步计划”一书的作者。