您的贷款人设定了借款限额，您可以选择在商定的期限内尽可能多地借款。 它类似于信用卡或商业信贷额度，因为您可以根据需要提取资金，只需支付您借入的资金。
不过，请注意不要将房屋净值信用额度与房屋净值贷款混淆。 在房屋净值贷款中，贷款人会给您一笔总额，您每个月都会支付相同的款项，直到贷款还清。 信用额度不同，因为它是循环的，这意味着您可以使用这笔钱，付清它并再次使用它。 房屋净值贷款也带有固定利率，而HELOC的利率浮动。
- 了解更多信息： 信用额度是如何工作的
HELOC的要求
获得房屋净值信贷额度的主要条件之一是拥有足够的房屋资产 。 即使您取得房屋净值信贷额度，银行也要求您始终保持资助房屋的10％至20％的股权。 为了符合资格，借款人通常需要在自己的房屋中拥有大量的股权。 HELOC的其他要求包括收入证明 ，稳定的工作和良好的信用评分 ，一般在680以上。
一个例子
假设你以210,000美元的价格购买了你的房屋，并且还清了$ 100,000。 为了简单起见，这所房子仍然价值21万美元，为您留下10万美元的股权。 假设银行要求您保持20％的贷款与价值比率 ，这意味着您可以获得100,000美元的HELOC，减去您家的总价值210,000美元的20％。
这可以达到（210,000美元×20％= 42,000美元），银行不会借贷，留下潜在的HELOC为58,000美元。
是您的标准贷款权利吗？
首先，要清楚你想用钱做什么。 如果您打算进行家庭装修，获得HELOC（一种标准房屋净值贷款）的常见原因可能更适合。 贷款会给你一笔总额，让你完成你的装修，并以直接的方式支付贷款。
信用额度允许您像信用卡一样重复支付和重新借款。 虽然利息通常远远低于信用卡，但如果您不断借款和还款，但仍未对所使用的总金额进行标记，这可能仍然很危险。 换句话说，你不想闯进你的脑袋
如果您希望通过偿还高息信用卡来合并债务，那么家庭资产贷款可能是一个不错的选择，因为您可以获得固定的每月付款。 拿到钱，立即还清卡片，然后开始以较低的价格向银行支付款项。 虽然HELOC可以做同样的事情，但当您偿还HELOC时，资金将再次可用。 对于某些人来说，这笔钱是诱人的，可以让他们回到债务上，正是他们开始的地方。
信贷额度有意义的地方
另一方面，如果您要支付孩子的大学学费，HELOC可能是您最好的选择。 学费是一个循环法案，这是一个HELOC有意义的场景。 在学期开始时支付学费，支付金额，然后重复下一个学期。
对于一些借款人来说，税收优惠使得HELOC和房屋净值贷款更加实惠 ，因为您在这些贷款上支付的利息可以免税。 与税务准备人员联系，了解相关要求以及如何扣款。 您可能需要逐项细分，并且有限制，其中包括限制高达100,000美元的债务利息费用。 详细信息可在IRS出版物936中找到。
获得HELOC之前要问的问题包括：
- 你需要什么钱？
- 你可以储蓄起来而不是依靠贷款吗？
- 你能负担最坏情况的付款还是最高利率的付款？
- 你会不小心使用这笔钱吗？
- 你计划偿还债务是什么？
- 什么是条款和利率？
请记住，你的家正在被用作抵押品。 如果您出于任何原因（例如意外失业或医疗费用）而陷入困境， 如果您无法偿还贷款，您可能会失去家园。 由于房产上有额外的留置权 ，您也可能在出售您的房屋时遇到问题。
最终，只有您可以决定HELOC是否适合您。 确保您完全了解信贷额度的费用，条款和条件。 这仍然是一笔债务，应该认真对待。 考虑是否有可用的选项来实现不需要债务的财务目标，比如拿起兼职工作赚取额外的钱。