对购房者来说最重要的是，巨额贷款能够购买更昂贵的房屋。
你可能不关心抵押贷款市场，但如果你购买的是高价位的房屋，而且你没有做大笔的首付，那么巨额贷款可能是你最好的选择。 不符合要求的贷款甚至可能会获得更好的利率。
超大型按揭
珍宝贷款从可用的大额贷款余额中获得名称。 符合贷款是美国最大的贷款部分，贷款符合GSE制定的准则。 2017年这些贷款额在全国大部分地区上限为424,100美元，并且对借款人资格有额外的规定。 在一些高成本地区，贷款限额远高于当地住房市场。 例如，在洛杉矶县，2017年的限额是636,150美元。
如果您想要借贷超过您所在地区的贷款限额，则需要使用巨额贷款或其他创造性方法来获得融资。
大型贷款人
银行和其他私人投资者发行巨额贷款。
这些贷款人无意向GSE出售贷款，因此贷款人可以设计自己的批准标准。 每个贷款人都有独特的目标和担忧，因此每个巨额贷款计划都是不同的。 这意味着，在各个贷款机构之间购物至关重要，因为定价和审批标准可能差异很大。
寻找适合您的财务状况和您购买的房产的贷款人。 例如，一些贷款人可以更容易或更难获得第二套住房贷款，而不同的贷款人有不同的首付款要求。
符合超大抵押贷款条件
与任何贷款一样，您需要符合审批标准，而超大型贷款比传统贷款更难以获得资格。 贷款金额较高，因此贷款人更具选择性，因为发行巨额债券的风险增加。
信用记录：您需要良好的信用以获得批准用于超大贷款。 对于大多数买家来说，700以上的FICO分数是最低限度的，但其他因素可能会导致分数略低。
预付定金：巨额抵押贷款通常需要首付 20％或更多。 然而，一些主流巨型贷款机构将以10％左右的首付比例进行工作，而另一些则以更低的要求为项目做广告。 要获得小额首付的超大型贷款，您需要良好的信用，强劲的收入或重大储备资产。 对于大多数贷方来说，随着贷款规模的增加，首付的要求也会增加
收入和资产：对于这些大型贷款，贷款人需要证明文件证明您有足够的收入和资产来购买您购买的房产。
一致的收入是最好的。 自雇人士需要税务文件和关于其业务的额外信息，而工薪者需要W2表格。 贷款人还希望看到储备资产可用于支付6到12个月的付款。
债务收入：低负债收入比率在申请贷款时总是有帮助的。 贷款人通常使用43％作为目标，但这个数字并不是一成不变的。 特别是如果您有重要资产可用，贷方可能会将这些资产（或来自这些资产的收入）视为收入计算的一部分。
巨额贷款并不旨在帮助借款人“伸展”并购买比他们能负担的更多房子。 相反，他们为财务安全的借款人购买比平均价格更高的房屋。
你付出了什么
利息费用：从历史上看，超大贷款的利率高于合规贷款。
随着贷款规模的增加，风险更大。 另外，批准不适合整理类别的一次性借款人是劳动密集型的。 然而，自抵押贷款危机以来，私人贷款机构发现巨额借款人实际上可能是低风险的借款人，他们可以通过各种方式成为有利可图的客户。 因此，巨额抵押贷款利率可能低于合格贷款利率。 尽管如此，在巨额贷款余额的情况下，您可以轻松支付更多的利息成本，而不是以较高的利率贷款。
巨额贷款有固定或浮动利率 。
收盘成本：巨型贷款与其他房屋贷款一样， 具有收盘成本 。 由于专门物业或高价购买， 评估费可能会更高。 在某些情况下，您需要两次评估巨型贷款批准。
抵押贷款保险：当借款人违约时，抵押贷款保险可以保护贷款人。 顺应贷款和政府计划通常要求借款人在进行小额定期付款时购买此项保险，因为在取消赎回权中追回资金的能力值得怀疑。 但巨额贷款是不同的。 无论您是否需要为不符合要求的贷款支付私人抵押贷款保险（PMI） ，都取决于贷款人 - 有些贷款保证金可以低于20％，并且不会出现PMI。
Jumbo Loans的替代品
珍宝贷款并不是在热门房地产市场购买豪华住宅或房产的唯一途径。 如果你不想借这么多钱，或者如果你无法获得巨额贷款的批准，不同的方法可能会更好。
捎带贷款：您可以使用小额贷款组合，而不是一笔大额贷款。 这些策略自抵押贷款危机以来已经复苏。 但与2008年以前的搭载贷款不同，您现在需要证明您有能力偿还每笔贷款。
- 80/20贷款：借助80/20捎带贷款，您将获得该房产购买价格的80％的“第一”抵押。 因为你有80％的贷款价值（LTV）比率 ，你可以避免支付PMI。 第二笔抵押贷款将覆盖剩余的20％的购买价格。
- 80/10/10：通过80/10/10的方式，您还可以获得80％LTV的第一笔贷款。 但是，您还可以先付10％的首付，只剩下10％的借款用于第二次抵押贷款。
捎带贷款解决了支付PMI的问题，但你仍然在借大笔钱。 要获得批准，您需要高信用评分 - 但您可能有资格获得FICO高分600分。 第二抵押贷款的利率往往高于第一抵押贷款的利率，因此您的借贷成本可能会高于此策略。 使用贷款计算器或摊销表将这些成本与其他选项进行比较。
请注意，一些搭载安排使用气球贷款 。 例如，您可能需要在15年内还清一笔或两笔贷款或再融资 。
验证限制：在您放弃使用巨额抵押贷款之前，确认您确实需要一个。 巨额贷款不一定是坏的 - 再次，你甚至可以获得更好的利率。 但符合贷款或政府计划可能更适合你。 如果您处于高成本地区，您通常可以借用比“标准”限制更多的资金。 有些人使用术语“巨无霸”来指代那些高成本地区的合格贷款，因此在讨论您的选择时要求澄清。
更大的首付：避免使用巨额抵押的一种简单方法是首付更高的首付。 你只需要拿出足够的钱，将你的贷款额度降低到你当地的合格贷款限额以下。 完成后，您将拥有更多选项，并且您将以较小的贷款余额支付较少的利息。 筹集大量现金说起来容易做起来难，特别是在美元数额增长的情况下。 但如果你有资金可用，这可能是一个有吸引力的选择。