收入比率如何工作的债务
如何计算
要计算您当前的债务收入比率，请将您的每月债务支出除以您的月总收入。
你也可以“回来”计算你的月债务“应该”是多少，通过你的收入乘以目标债务收入比例。
每月还款额是所有贷款所需的最低付款额，其中包括：
- 汽车贷款
- 信用卡债务
- 助学贷款
- 住房贷款
- 个人贷款
您的总月收入是您的月工资， 然后再扣除税收和其他扣除。
例如：假设你每个月总共赚取$ 3,000美元。 你的汽车贷款支付是440美元，你的学生贷款支付是400美元。 你现在的债务收入比是多少？
将您每月支付的总额（840美元）分配到您的总收入中。 840美元除以3000美元= .28。 转换为百分比格式 ，导致28％的债务收入比。
例＃2：假设你每个月的总收入为3000美元，而你的贷方希望你的债务收入比率低于43％。 你应该在债务上花多少钱？
将您的总收入乘以目标债务收入比率。 3,000美元.43 = 1,290美元。 所有的每月付款总额应少于1,290美元。 当然，越低越好。
什么是好的比例？
债务收入比率背后的想法是可承受的。 贷款人希望确保您可以轻松支付您的债务 - 尤其是在他们批准新贷款并增加债务负担之前。
具体数字从贷方到贷方有所不同，但许多贷方使用36％作为最高的债务与收入比率。 也就是说，其他许多贷款机构会让您高达55％。
在查看付款时，“前端”比率只考虑您的住房费用，包括您的按揭付款，房产税和房主保险。 放款人通常喜欢看到这个比例在28％到31％或更低。
“后端”比率与总负债比率会计算您的所有与债务有关的支付。 这个比例将包括汽车贷款，学生贷款和信用卡支付。
为了使您的抵押贷款成为最符合消费者需求的“合格抵押贷款”，您的总贷款比例必须低于43％。 这项规定也有例外，但联邦法规要求贷方证明您有能力偿还他们批准的任何房屋贷款，而您的债务与收入比率是您能力的关键部分。
你是你能负担得起的最终裁判。 您不必借用您可获得的最大利息 - 通常减少借入通常会更好。 借用最高限额可能会给预算带来压力，并且很难吸收任何意外（如失业，进度变更或意外支出）。 将你的债务保持在最低限度也使得你更容易将钱投入到其他目标，如教育成本或退休。
提高你的比率
如果你的债务收入比率太高，你需要把它们拿下来批准贷款。 有几种方法可以做到这一点，但它们并不总是那么容易。
偿还债务：偿还贷款将减少您的债务收入比率，因为您的比率中包含的每月付款少一个。 同样，偿还信用卡债务意味着您所需的每月支付将会更低。
增加收入：在借款之前可以采取的额外工作很有帮助。 但所有的收入并不需要是你的 。 如果您向配偶，伴侣或父母申请贷款，他们的收入（和债务）也将包含在计算中。 当然，如果你遇到什么事情，那个人也将负责偿还贷款。 添加一个委托人可以帮助您获得批准 ，但您的委托人正在冒险。
延迟借款：如果你知道你要申请一笔重要的贷款，比如住房贷款，那么在你的贷款获得资助之前，应避免承担其他债务。 在获得抵押贷款之前购买汽车将会损害您获得批准的机会，因为大型汽车付款将对您不利。 当然，获得抵押贷款后获得汽车会比较困难，所以您需要确定优先次序。
更大的预付款：大笔预付款有助于降低每月付款 。 如果您有现金可用，并且可以承担购买的费用，请查看它会如何影响您的比率。
贷款人使用您向他们报告的收入计算您的债务与收入比率。 在许多情况下，您需要记录您的收入，并且他们需要确信您可以在贷款期间继续获得收入。
其他重要因素
您的债务与收入比率并非贷款人考虑的唯一事情。 另一个重要比例是贷款价值比 （LTV）。 这看你相对于你购买的物品的价值是多少。 如果你不能投入任何资金，你的LTV比例将不会很好。
信用是另一个重要因素。 贷款人希望看到你长期以来一直在借钱（更重要的是偿还债务 ）。 如果他们确信自己知道自己在做债务，他们更可能会给你贷款。 您的信用评分用于评估您的借阅历史。