为工作获得正确的贷款
个人贷款
对于较小的项目，个人贷款是一个简单的解决方案。 您可以将资金用于您想要的任何项目，包括不符合“必需品”条件的项目。如果您正在安装洒水喷头或进行小型化妆品改进，则个人贷款可能是合适的。
便宜又容易：个人贷款的成本通常非常低，特别是如果您的贷款规模较小。 申请过程不像申请房屋净值贷款那样繁琐，而且您无需为评估和其他服务付费以获得批准。 此外，个人贷款并不要求您承诺任何抵押品 。
快速还款：与可能有15或30年还款期的住房贷款不同，个人贷款通常会持续不到10年。 虽然这意味着您的付款会相对较高，但您在未来几十年内不会陷入贷款支付困境。 此外，延长支付导致高昂的终身利息成本。
利率：个人贷款的利率通常高于住房贷款，因此您需要仔细评估您的选择。 如果你有很高的信用和足够的收入来偿还，你可能会预期收益率远低于10％。
但信用卡也是个人贷款。 对信用不良的借款人而言，信用卡利率从零百分比促销到年利率20％以上不等。
房屋净值贷款
更广泛的项目可能需要您借用房屋中的资产。 第二种抵押贷款可以通过多种方式发挥作用。
利率较低：通过将您的房屋抵押作为担保，您应该有资格获得比个人贷款更低的利率。 权衡是违约的后果是严重的。 如果您因任何原因无法进行付款， 则会面临止赎风险 。
大额贷款：有担保贷款可以提高获得批准大额贷款的机会。 如果您的房产存有大量的股权 ，第二笔抵押贷款可能是获得这些资金的唯一途径。
收支成本：借贷对你的房屋很少便宜，但第二抵押贷款往往比购买贷款（或再融资）便宜。
兑现再融资
再融资还可以为您提供家庭改善所需的资金 。 新的贷款可以取代你现有的住房贷款，你可以借一些额外的钱来支付改善项目。 您可能无法占有这笔资金 - 但这些资金可用于支付承包商和材料。
贷款价值：如果您想要兑现改善项目，请熟悉贷款与价值比（LTV） 。 你需要足够的公平来使战略合理。 如果您拥有最低的股权，以下政府计划可能会帮助您获得批准。
再融资成本：由于您获得全新的房屋贷款，收盘成本可能导致再融资成本高昂。
此外，您正在延长贷款的期限，因此新的每月付款将主要转向利息，而不是减少贷款余额。 但您可以随时支付额外费用并尽早消除您的债务 。
家居改善计划：一些贷款计划旨在帮助您拿出额外的钱进行升级。 例如，Fannie Mae HomeStyle翻新抵押允许您使用房屋的“完工”价值购买或再融资，以计算您的可用贷款余额。
政府计划
如果您有信用问题或股权有限，政府贷款计划可能会帮助您获得批准。 如果他们与这些计划一起工作，询问您的银行，信用社或贷款发起人 。
- FHA Title我的贷款可以让你借到25,000美元，即使你在家中没有任何股本。 如果你有一个被视为个人财产的制造房屋，你可以得到高达7500美元。 资金必须走向永久性的改善，不允许奢侈品升级。
- FHA提供的兑现再融资可为您提供任何您想要的资金，包括“豪华”或非必要的升级。 如果最高LTV为85％（低于其他FHA贷款 ），则需要足够的权益才能使用此计划。
- FHA 203k是再融资和资金改善的另一种选择，您可以超过85％的LTV。 但是，FHA限制了您如何使用这些资金以及谁可以完成这项工作。
- VA兑现再融资允许LTV 100％无抵押保险。
借用的地方
在几种不同类型的贷款人中间购物。 一些贷款机构提供独特的方案，可能完全适合您的需求 - 而其他贷方无法为您提供帮助。 良好的资金来源包括：
- 银行，包括 当地的信用社 和社区机构。 重点关注的小型机构最有可能提供具有竞争力的利率，而且他们通常更愿意与信用程度低于完美的客户合作。
- 在线贷方 。 市场贷方，包括传统的对等（P2P）贷款网站 ，也可以成为家装贷款的绝佳来源。 他们很快就做出了批准决定，他们的低额管理费和热切的投资者有助于保持低利率。
- 专业贷款人。 一些金融公司专注于特定类型的家居改善项目，并且使用这些来源可能是有意义的。 例如，可通过当地的房地产评估清洁能源（PACE）计划获得节能升级，或者您的承包商可能有资金选择。 然而，将这些贷款与其他备选方案进行比较至关重要。
- 抵押贷款机构。 如果你借用你的财产，你需要一个可以帮助你再融资或获得第二抵押贷款的贷款人。 获取至少三个报价，并比较起始费用和利率以找到最佳交易。 与抵押贷款经纪人，当地银行和信用合作社以及在线抵押贷款人进行定价。