信用合作社如何工作
信用合作社是向其成员提供金融服务的非营利组织。 如果您需要省钱，支付账单或获得贷款，信用合作社是这些服务的选择。
银行和信用社如何不同
如果你对银行很熟悉，信用合作社是类似的：他们提供许多与银行相同的产品和服务，使用这些服务的经验大致相同。
所有权是银行与信用社之间的主要区别。 信用社是会员所有的（信用合作社的客户被称为“会员”，因此客户拥有信用合作社）。 银行由投资者拥有，投资者可能不是账户或社区成员。 当您在信用社开设账户时 - 无论多小 - 您都会成为该机构的部分所有者。 所有成员都有权投票给信用合作社领导（董事会）。
税收是另一个区别。 作为非营利组织，信用社不支付与银行相同的税款。 但是，信用社不是慈善机构。 他们必须做出健全的财务决策，收取收入，支付工资，并与其他机构竞争。
当涉及到您的存款和基本服务的安全时 ，银行和信用社非常相似（见下文）。
信用合作社的亮点
信用合作社很受其成员的欢迎，其中一些人对其机构非常忠诚。
费率和费用通常（但并非总是）在信用社有吸引力。
由于该机构是成员拥有的，因此外部投资者利润最大化的压力通常较小。 也就是说，一些信用社使用与大银行类似（或比其更昂贵）的费率和收费时间表，因此在选择机构之前总是比较值得的。
社区传统上是信用社的重要特征。 要加入信用社，您需要通过与其他信用社成员共享共同债券来获得资格。 再次，这促进了负担得起的贷款和竞争性利率，因为你们都在同一条船上。 信用社也在当地经济中扮演重要角色。
共享分支是信用社独有的服务。 因为信用合作社通常是地方机构，所以当你离开或旅行时（即使你穿过城镇），你也找不到分支机构或ATM机。 但是，在很多情况下，可以免费使用其他信用社的分支机构和自动取款机 。 您可以进行存款和取款，支付贷款等。 要使用共享分支，您的家庭信用社和您打算使用的分支需要成为共享分支网络的一部分。
个人服务可能在当地小型信用社提供。 如果您重视建立关系并与同一个出纳员和贷款官员交谈，信用合作社或社区银行是找到这种经验的最佳地点。 当您有机会与决策者交谈时，您可能会发现可能获得大银行不会为您提供的贷款和其他服务。 信用合作社不是鲁莽的 - 他们只是有能力认识你，理解风险，而不是简单地拒绝你。
你可以在信用社做什么？
信用社为消费者，企业和其他组织提供金融服务。 这里介绍最常见的产品，但每个信用合作社都不相同。
储蓄账户提供了一个安全的地方来保存现金并为您的储蓄赚取利息。 在信用合作社，储蓄账户被称为股份账户，因为你像所有其他客户一样是信用合作社的部分所有者。 储蓄账户中的某些转账限制为每月六次 。
支票帐户 可让您花费您的款项，而不必每月限制付款。 有几种访问您的现金的方法：
- 借记卡：大多数信用社提供免费的借记卡用于在线和亲自购物（您也可以使用该卡在ATM上提取现金）。
- 在线账单支付：通过在线设置支付，支付常规账单或任何其他费用。 信用社将打印并邮寄支票或以电子方式发送资金。
- 写一张支票：支票可能是老式的，但它们仍然是一种有用且经济的支付方式 。
- 支付现金：您可以随时从柜员机或自动取款机取钱，并用纸币支付。
存款证（CD）就像超级动力储蓄账户。 CD 比普通储蓄支付更多 ，但有一个问题：您需要承诺将您的资金留在CD中一段指定的时间（通常为一到三年）。 如果您偏好灵活性，一些机构会提供货币市场账户 ，这些账户支付相似的利率，并允许您在整个月内访问您的资金。
贷款可用于各种用途。 信用社使用其他客户存入的资金来为借款人提供贷款。
- 住房贷款（抵押贷款）提供资金购买住房。 第二抵押贷款和房屋净值信用额度（HELOC）允许您在已经拥有的房产中使用权益 。
- 汽车贷款可能是信用社最受欢迎的贷款之一。 利率往往具有竞争力，信用合作社可能与当地汽车经销商有关系。
- 个人贷款 几乎可以用于任何你想要的东西 。 这些贷款也被称为信用评分和收入的“签名贷款”。
- 信用卡是循环信贷额度 ，允许您反复借贷和还款 - 只要您不超过信用额度。
其他服务也可从信用合作社获得。 大多数信用合作社，你可以得到以下内容：
- 官方支票， 如出纳员支票或经过认证的支票。 通常有一小笔费用，但您应该只需要这些物品用于偶尔的首付或其他生活事件。
- 货币单 与收银员的支票类似 ，当个人支票不合适时（但您不需要收银员的支票），它们非常有用。
- 保管箱是保存重要文件和小贵重物品的安全场所 。 您的物品存放在多个锁后面，但您需要在银行营业时间内取回任何所需物品。
- 当您需要证明签名在官方文件上有效时， 公证服务可能会有帮助。 信用合作社员工（也必须是公证人）可以在您的文件上加盖公章，并记录签名的时间和日期。
从信用社到信用社，您可以获得的实际产品和服务将有所不同。 较大的信用合作社通常提供更广泛的种类，而小型信用合作社可能将产品保留至最低限度。 但是你可能会感到惊讶 - 即使是最小的信用合作社也可以与其他组织签约以满足你的要求。 打电话给当地的信用社，并在评估替代品时询问服务，费用和技术选项（如应用程序）。
参加资格：加入信用社
要成为任何信用社的成员，您需要“符合资格”或有资格加入。 排位赛通常很容易，但由于信贷联盟结构和联邦法律的限制，它仍然是一项要求。
信用合作社旨在为分享共同纽带的个人和组织提供服务，符合标准的人员被称为会员资格领域。 您可以通过多种方式获得资格：
- 你的工作：你的雇主可能会赞助一个信用社或与你所在地区的信用合作社有关系，所以你有能力加入这些信用合作社。 有些职业也使你有资格成为信用社的一员（所以你的个人雇主无关紧要 - 你的职业让你进入）。
- 您的位置：一些信用合作社对任何在地理区域生活或工作的人开放。 例如，你可以简单地因为你住在某个特定的城市或县。 即使去上学或拜访你不居住的地区也会导致资格。
- 团体成员：成为某些团体的成员可以让您有资格获得某些信用合作社。 有些团体向公众开放，您可以加入这些团体以成为信用社成员。 其他团体（如房主协会）要求您符合其他标准。
- 你的家人：如果你的家庭成员是信用社会员，那么你很可能会根据你的亲属的资格加入该信用社。
有关您所在地区的信用合作社列表（以及对资格要求的描述），请尝试使用CULookup.com上的邮政编码进行搜索。
如何加入信用社
一旦你找到了你喜欢的机构（并且你有资格加入），成为会员就像开设一个账户一样简单。 此过程与在任何银行或信用社开设储蓄账户的过程相同：您需要提供有关自己的信息，带上身份证明，并进行初始存款（通常为25美元或更少）。 详细了解打开储蓄和支票帐户的要求 。
所有信用合作社的客户都需要开设基本的股票（或储蓄）账户。 即使你只是加入信用合作社才能获得贷款，你也需要成为一名成员 - 这要求你拥有信用合作社的“份额”。 在很多情况下，您只需存入少于五美元的股票账户就可以获得贷款资格，而您只需让这笔钱无限期地持有。
您的信用卡安全吗？
信用社存款与您的银行存款非常相似。 保护您的资金的组织取决于您使用的机构类型。 联邦保险信用合作社使用国家信用社股票保险基金（NCUSIF） ，这是一个政府支持的基金。 在银行，保险来自联邦存款保险公司（FDIC） 。 在联邦保险信用合作社，保险的质量与FDIC保险相同 - 它得到了美国政府的充分信任和信用的支持。 两种保险形式每家机构每个账户持有者最多可以支付250,000美元（在特定条件下，可以在一家信用合作社投保超过25万美元）。
如果你的信用合作社没有联邦保险，你仍然可能受到私人保险的保护，你的钱可能是安全的，但NCUSIF保险是最好的，因为政府担保。
谁运行信用社？
如果所有客户都拥有一个信用合作社，谁负责？
信用社有各种各样的员工，包括分支出纳员和信贷员，行政和业务角色以及高管。 高层管理人员由决策信用联盟战略，政策等的董事会组成。 这个委员会由当选的志愿者组成。 他们不是为了报酬而做的 - 他们是信用社工会成员，他们想要说明这个地方的运作方式。
信用合作社成员投票给董事会。 每个成员获得一票，所有成员都拥有平等的权力（在信用合作社中获得更多资金的成员不会获得比拥有更少成员的更多投票）。
信用合作社是否具有竞争力？
小型信贷联盟给大银行一笔钱。 由于信用合作社倾向于把重点放在服务而不是利润上，信用合作社的利率可能会更好。 如果你是一个追踪利率的人，你可能看不到网上银行提供的最高利率。 但是，与良好的信用社建立长期关系可以取得良好的效果，而较高的利率只会与您的账户余额一样大。
与良好社区银行的关系也是如此。
偶尔你会发现一个信用合作社，不提供大银行提供的整个产品和服务。 如果你碰巧想要这些特殊的服务，你可能会更喜欢一个提供一站式购物或更大的信用社的大型银行。
- 请参阅更多讨论： 银行与信用社
随着免费支票从大型银行产品中消失，信用联盟已经普及。 信用合作社全国协会（CUNA）报告称，76％的信用合作社仍然提供免费检查，没有任何附加条件。 公平地说，你有时可以有资格在大银行免费查看 ，而且你可能也需要在一些信用社工作。
如果你正在考虑改用信用合作社（或从银行转到银行），那么确保它可以跳船 。 移动账户可能是一件痛苦的事情，而且您目前的信用社可能能够提供解决方案，让您保持满意的状态。 当需要采取行动时，请使用帐户关闭清单，以确保没有任何问题通过裂缝。