在哪里获得贷款购买土地
借贷的便利性和成本取决于您购买的房产类型：
- 你打算在不久的将来建立的土地
- 你不打算开发的原始土地
大多数情况下，土地贷款都是相对短期的贷款，在气球支付到期前持续两到五年。 然而，长期贷款的存在（或者你可以转换为长期贷款），特别是如果你正在建设住宅的住宅。
一步到位购买和构建
贷款人最有意放贷，当你有计划建立你的财产。 保持原始土地是投机性的。 建筑也是有风险的，但如果你想增加房产价值（例如增加一个房屋），银行会更加舒适。
建筑贷款：您可能可以使用单笔贷款购买土地和基金建设 。 这样可以减少文书工作和减少关闭成本。 更重要的是，您可以获得整个项目的资金（包括建设完成） - 您在寻找贷款人时不会被困在土地上。
建筑计划：要获得建筑贷款的批准，您需要向贷方提出计划，他们希望看到有经验的建筑师正在做这项工作。 随着项目的进展，资金将随着时间的推移分配，因此如果您的承包商希望获得报酬，您的承包商将需要遵循。
贷款特点：建筑贷款是短期贷款，通常只使用纯利息支付 ，持续时间不超过一年（理想情况下该项目在当时完成）。 在此之后，贷款可能会转换为标准的30年或15年贷款，或者您将使用新建结构作为抵押为贷款再融资。
预付定金：借用土地和建筑费用，您需要先付定金 。 计划拿出家庭未来价值的10％到20％。
完成的土地与原始土地
如果你购买了很多已经有公用设施和街道通道的设备，你将会有更轻松的时间获得批准。
原始土地：原始土地仍然可以融资，但贷款人更加犹豫（除非您的地区是典型的 - 例如，某些地区依赖丙烷，水井和化粪池系统）。 将下水道和电力等物品添加到您的物业上是很昂贵的，而且还有许多意想不到的费用和延误。
预付定金：如果您购买了很多（例如在一个发展中的细分市场），您可能会减少10％或20％。 对于原始土地，计划至少减少30％，并且您可能需要将50％的费用计入核准。
贷款特点：完成贷款的贷款人风险较小，因此他们更有可能提供单步建设贷款，在建设完成后转换为“永久”（或30年）抵押贷款。 由于未完成的批次，放款人往往会缩短贷款期限（例如五到十年）。
减少贷款人风险：如果您购买原始土地，您不一定会得到不良贷款。 如果您帮助贷款人管理风险，您可以提高获得良好交易的机会。 有可能获得长期贷款，较低的利率和较低的首付要求。 帮助的因素包括：
- 高信用评分 （680以上），表明您已成功借入并在过去偿还。
- 低负债收入比率，表明您有足够的收入来支付所需款项。
- 一笔小额贷款，导致付款减少，并且最有可能更容易出售。
没有计划发展
如果你打算购买土地而没有计划在土地上建立住宅或商业结构，获得贷款将更加困难。 但是，有几种选择可以获得资金。
当地银行和信用合作社：首先询问位于您计划购买土地附近的金融机构。 如果您还没有住在该地区，您当地的贷款人（和在线贷款人 ）可能会犹豫批准空置土地贷款。 当地机构了解当地市场，他们可能有兴趣促进您所在地区的销售。 虽然地方机构可能愿意出借，但仍可能需要高达50％的股权和相对短期的贷款。
房屋净值：如果您的房屋拥有重大股权 ，您可以借助第二笔抵押贷款抵押该股权。 采用这种方法，您可能可以资助土地的全部成本，并避免使用额外的贷款。 但是，如果您无法通过贷款支付款项，您将承担使用家庭作为抵押品的重大风险，您的贷款人可以将您的房屋置于止赎状态 。 好消息是房屋净值贷款的利率可能低于土地购买贷款的利率。
商业贷款人：特别是如果您将该房产用于商业目的或投资，商业贷款人可能是一种选择。 要获得批准，您需要说服贷款人员您有合理的风险。 还款期限可能只有十年或更短，但付款可能使用15年或30年的摊销计划进行计算。 当谈到抵押时，商业贷款机构可能会更加宽容。 他们可能会允许您为您的住所提供个人担保 ，或者您可以使用其他资产（如投资控股或设备）作为抵押品。
所有者融资：如果您无法从银行或信用社获得贷款，则该房产的当前所有者可能愿意为购买融资。 特别是在生土地方面，业主可能知道买主难以从传统贷款人那里获得融资，他们可能不急于兑现。 在这些情况下，业主通常会获得较大的首付，但一切都是可以协商的。 5年或10年的还款期限是常见的，但可以使用较长的摊还时间表计算付款额。 所有者融资的一个好处是，您不会支付传统贷款人支付的相同成交金额（但仍然值得研究标题和边界 - 诚实的土地所有者可以犯错误）。
专业贷款人：如果您只是在等待适当的时间来建造房屋，或者您正在为房屋选择设计，那么您可能必须使用上述解决方案。 但是，如果你对自己的财产有不寻常的计划，那么可能有一个贷款人专注于你对土地的预期用途。 与银行不同（大多数情况下与建房的人一起工作），专业贷款人通过了解土地所有权的其他原因带来的风险和收益。 他们会更愿意和你一起工作，因为他们不必找出一次性交易。 这些贷款人可能是地区性的或国家性的，因此可以在网上搜索您想要的任何内容。 例如：
- 保护自然资源
- 户外休闲私人财产
- 太阳能或风力发电场
- 蜂窝或广播塔
- 农业或畜牧业用途，包括牧场，有机农场，爱好农场和马上登机
买家提示
购买土地之前先做好功课。 你可能会看到这个财产是一个充满潜力的空白石板，但你不想陷入困境。
结算成本：除了购买价格外，如果您获得贷款，您也可能有结算成本。 查找起始费，加工费，信用检查费用， 评估费用等。 找出你要付多少钱，然后根据这些数字作出最终的融资决定。 对于一个相对便宜的房产来说，收盘成本可以占购买价格的很大一部分。
获取调查：不要认为当前的栅栏线，标记或“明显”的地理要素能够准确显示属性边界。 在购买之前，请专业人员完成边界调查并进行验证。 目前的业主可能不知道他们拥有什么，并且在您购买后会成为您的问题。
检查标题：特别是如果您非正式借贷（例如使用家庭股票或卖方融资），请执行专业贷方的操作 - 标题搜索。 在您交付货币之前查明是否有任何留置权或其他财产问题。
其他费用的预算：一旦你拥有了这块土地，你可能需要花费额外的费用。 除了您为土地所支付的任何贷款之外，还要检查这些费用。 潜在成本包括：
- 市政或县税（与您的税务顾问核对，看看您是否有资格获得扣除）
- 空置土地或废弃建筑物的保险
- 房主协会（HOA）会费（如适用）
- 需要维修，例如修理围栏，管理排水等。
- 如果您决定构建，添加服务或改善对该资产的访问权限，则需支付建筑费用
- 对于您计划在酒店进行的任何活动，将收取许可费
了解规则
当你看到空地时，你可能会认为任何事情都是可能的。 但是，当地的法律和分区要求限制了您可以做的事 - 即使是在您自己的私人财产上。 HOA规则可能特别令人沮丧。 在同意购买之前，与当地政府，房地产律师和邻居（如果可能的话）说话。
如果您发现任何与您有关的财产问题，请询问有关进行更改的事宜。 你可能不走运，或者你可以在遵循正确的程序后（通过填写文书工作和支付费用）做你想做的事情。 如果你要求许可而不是扰乱你的邻居，这可能会更容易。