帮助压倒一切的债务
当你获得的贷款超过你可以追踪的时候 - 而且你付出的时间很难 - 债务合并计划可能会提供救济。 在您注册之前，请了解他们如何工作并评估您是否真的需要使用它。
什么是债务合并计划？
债务合并计划是一项涉及将多笔贷款合并为一笔付款的服务。 在大多数情况下，“计划”是由信用咨询公司或组织提供的服务 ：您向公司支付一笔款项，并将其付款转给债权人。
条款可能会令人困惑。 债务合并贷款 （而不是程序）是一种全新的贷款，用于偿还其他贷款 。
两种方法都有类似的结果，尽管它们的工作方式非常不同
- 您只需进行一次付款，而不是多次付款
- 您的月收入可能比以前低
- 你可能会花更长的时间来还清你的债务
- 尽管您仍然可以在整体利息上花费更多，但您希望获得更低的利率
再次，债务合并贷款与债务合并计划之间的主要区别在于， 贷款会导致您的债务转移至新贷款。 我们将在下面解释的一个计划是一项帮助您偿还债务的服务。
如果你有良好的信用和足够的收入 ，债务合并贷款可能是你最好的选择。 比较你为贷款或计划支付的费用，并决定什么是最好的。
债务合并计划如何运作
债务合并计划是一项帮助您管理债务的服务。
在非营利性信贷咨询机构或营利性公司的帮助下，您将在三到五年内制定计划和制度以消除债务。
从咨询开始：债务合并计划的第一步是咨询。 您将与服务提供商的工作人员交谈，以确定他们是否可以提供帮助，并制定计划。
这是了解你的债务的好机会 - 询问费用以及组织的工作方式。 如果你感觉不好，试试另一家公司。
您需要支付费用：即使有些组织是非营利组织，但希望支付设置费和月费。 在选择组织之前比较各组织之间的费用。 当你在财务上挣扎时，这些美元很重要。
仅无抵押贷款：债务合并计划仅用于无担保债务。 换句话说，贷款不能通过抵押担保 （例如，住房贷款和汽车贷款将不起作用）。 无担保债务包括信用卡，个人贷款和一些学生贷款等贷款。
你会保留你的账户：通过债务合并计划，你的贷款将继续存在于他们现在的地方 - 你没有获得新的贷款或转移债务。 您将每月向您的服务提供商付款，然后资金将分配给您的各个债权人。 您的服务提供商在设置过程中以及程序进展时与您的债权人进行沟通。
没有新的债务：目标是消除债务，因此增加债务将不起作用。 您需要关闭大部分信用卡，并同意在还清旧贷款时不要购买新的贷款。
较低的付款？ 理想情况下，你每个月都会支付更少的钱，但更多的钱将用于减少债务。 您的利率也可能会减少，以帮助收益，并且您甚至可能会看到罚金逆转。 听起来好得令人难以置信？ 当然有一个权衡（更不用说你付给服务提供商的费用了）。
对信贷的影响：使用债务管理计划可能会损害您的信用。 您的服务提供商将与贷方进行谈判，您可能最终付出的钱比每月应付的钱少。 因此，您的信用评分可能会下降。 如果您在合并计划之前拥有完美的功劳，您一定会注意到这一点。 如果您错过了付款并且无论如何迟到，效果可能不大。
选择债务合并计划
有许多企业渴望帮助你管理债务。
你怎么知道哪一个最好？
询问周围，阅读评论和研究服务提供商。 从具有良好声誉的组织开始。 国家信用咨询基金会（NFCC）对咨询员进行认证并为成员组织提出了一些要求，这是一个很好的起点。
请记住，你甚至可能不需要债务合并计划：你可以自己做一些。 与其付出费用，你会花费时间和精力 - 但你可能有更多的时间和精力比金钱。 与债权人交谈，看看是否有救济措施。 如果你没有多少运气，或者如果你想获得有经验的帮手，请与信用顾问谈谈。