经验法则可能会过时 - 这里有一些可能不起作用
说到金钱，事情正在发生变化，退休决定无疑是事实。 许多退休决定仍然是基于传统观点。 有时候，幸运的是，这会导致适当的决定，但通常结果会让人产生好的结果 - 并不是很好。 以下是7个退休神话在财务规划领域仍然盛行。
1.早日采取社会保障 - 这可能不会存在
太多人仍然认为他们应该尽早接受社会保障 。
对于只有一小部分人来说，这是一个适当的决定。 特别是对于已婚并且收入较高的人来说，尽早采取社会保障措施可能会损害您未来的财务安全。 而不是“尽早采取社会保障措施，在经济上合理时采取。 这意味着要制定详细的财务计划，通常需要与专业人士协商。 这种分析应该考虑预期寿命，过去和现在的婚姻状况，配偶和幸存者福利，通货膨胀以及一生的收入需求。
2.医疗保险将涵盖我所有的医疗费用
许多人认为，一旦他们65岁就不用担心医疗费用，因为医疗保险将支付这些费用 。 虽然医疗保险覆盖范围从65开始，但它只会覆盖您医疗保健相关费用的一半。 “医疗保险将覆盖它”，而不是“医疗保险”是您整个医疗保健战略的一部分。
您可能需要Medicare补充或Medigap政策来帮助缩小覆盖面的差距。
3.不要退出IRAs和退休账户直到70岁半
对某些人来说这是有道理的，但对于其他人来说，这是愚蠢的。 当你将整个退休收入看作是一个整体时，你会将所有资产和收入来源视为拼图。
然后，就像拼凑一个拼图一样，将它们放在一起创建一张照片。 当你这样看待时，有时候你可以通过提前退出退休账户来获得更好的情况（比如更多的终身收入） - 不会迟到。 同样，决定退出资金的最佳时机的方法是制定一个考虑所有收入来源的退休计划。
4.放弃利息和股息
利率不可靠，公司可以减少股息。 您的金融资产将用于为您创造舒适的生活方式。 当你对各种回报，通货膨胀和支出情景进行压力测试时，你会经常看到有时花费本金是完全可以的。 只能靠利息和股息生活是件好事，但根据您的余额可能无法实现。 这是一个伟大的目标，但不要制定一个围绕这个想法的计划。
5.清偿所有债务，不要融资任何东西
大多数公司都将债务作为坚实的企业融资战略的一部分。 财政上成功的家庭可能会更好地实行类似的战略，而不是集中力量减轻债务。 随着资产的增长，您携带的良好债务数量也会增加。
对于一些持有债务的人来说是有道理的，但如果你以前在债务问题上存在问题，或者你目前债务负担很高，那么不要因为大额债务而退休。 如果你的净资产较高，持有一些债务可能是有道理的。
6.取整笔
许多提供养老金的公司提供一次性支付选项。 许多人认为他们对金钱的控制能力较好，并且可以通过投资这笔钱获得可观的回报率。 养老金计划是专业管理的，从可能的结果和预期寿命来看，一次总付选择可能不是最佳选择。 你的退休基金并不是你学习投资的地方。 如果您一次性支付一笔款项，请将其交给一位有可靠回报记录的财务顾问，否则不要一次性付清。
7.如果你不会那么久，就计划好
预期寿命影响许多退休决定。 太多人做出决定“以防万一”他们过早地通过，事实上，统计数据告诉我们更可能的结果是他们会活得更久。 至少应该做出财务决策，就好像你过去平均预期寿命的几年 。 你的未来，你会感谢你这样看待它。 制定计划，就好像你需要为88岁的你提供服务，因为有机会，你会活得比你想象的要长。