它意味着什么巩固？ 怎么运行的
当你合并时，你并没有真正清偿任何债务。 相反，你将你的债务转移到另一笔贷款上。 你仍然会像合并之前一样欠你的钱，但是你可能从合并这些贷款并将它们移到其他地方得到某些好处。
例如：假设您借用两张信用卡。 每张卡收取18％的年利率，每张卡上欠款1,500美元。 为了巩固债务，你可以得到3000美元的贷款来还清这些卡（理想情况下，你的新贷款将有更低的利率）。
为什么要整合？
简单地转移资金并不能完成任何事情。 但是，有办法巩固债务并提前出来。
节省资金：巩固贷款的最好理由是省钱，最简单的方法就是以较低的利率借贷 。 例如，信用卡通常收取相对较高的利率，因此很难偿还债务。 如果您整合成较低利率的贷款，您将节省利息成本。 这意味着您为您的债务投入的每一美元都会减少您的贷款余额（并且会减少利息支出）。 最终，这应该可以帮助你更快地还清债务。
简化：将多笔贷款合并为单笔付款也可以让您更轻松地继续支付付款。 只需切换到一次付款，您就不会节省任何金钱，但如果它可以帮助您避免错过付款和滞纳金，那就去做吧。 事实上，在您整合之后，您所需的每月付款实际上可能会更高 - 这是件好事。
较大的付款（加上每月较低的利息费用）意味着您可以更快地还清债务。 如果您只是在信用卡上支付最低金额，您将无法获得任何收益 。
债务合并是一个好主意吗？
如果你能省钱并避免产生额外的问题，那么合并债务是一个好主意。 关键是要找到真正降低利息成本的贷款。 运行数字以确保您能够提前出来，不要忽视任何费用：
- 对于你的合并贷款，尝试一个基本的贷款摊还计算器
- 了解如何在信用卡上查找利息费用
像生活中的一切一样，整合也带有利弊。 留意意想不到的后果。
增加成本：如果合并让你花更长的时间来偿还债务（例如，因为你想每月支付低额的钱），你可能最终会在贷款期限内支付更多的利息。 3年或更短的贷款期限很难出错 - 如果你坚持最低限度，这可能比你付清信用卡快得多。
冒着抵押品：如果你得到了抵押担保的贷款，如果你不能按照约定偿还贷款，你将冒失去的财产。 例如，如果您使用第二个抵押贷款或HELOC ，那么如果您停止付款，您的贷款人可以将您的房子拿走 。
同样，如果您将其作为抵押物质押，您的汽车可能会被收回 。 特别是当您已经使用无担保贷款 （如信用卡或个人贷款）时，将您的房子或汽车投入使用是有风险的。
失去联邦学生贷款的好处：来自政府计划的学生贷款具有某些功能，可以帮助当时代艰难。 例如，您可能会在失业期间推迟付款或者补贴利息费用 。 但是，如果您与私人银行合并，这些功能将消失，您无法将其还给您。
加倍：在巩固之后，您可以感觉自己已经还清了债务（因为您的信用卡账单将显示为零余额）。 再次，你只是移动你的债务，但这些卡会引诱你。 如果你“重新填充”这些卡，你将欠你现在欠的两倍 - 所以在合并之后不要重新回到这些卡。
合并和你的信用
合并债务不应该对您的信用产生重大影响。 但是，它可能会导致您的信用评分发生一些变化。
当您申请贷款时，您的贷款人会检查您的信用，导致“ 查询 ”触及您的信用报告。 这些查询可以稍微降低您的信用评分，但您可以通过同时提交所有申请（或约30天内）将损失最小化。
随着时间的推移，你可能会看到你的信用评分有所提高 - 假设你不会再次拖欠债务。 您将从循环信用卡债务转换（可能已超额完成）到分期付款债务 ，并且定期向这些贷款付款可以提高您的信用。
债务合并的工作原理
为了巩固债务，你需要申请新的贷款，并使用该贷款的收益来还清现有的债务。 在各种贷款人和各类贷方之间购物，包括：
巩固良好的信誉：如果你有良好的信誉，你有很多合并的选择。 上述任何贷款机构将为您提供有竞争力的贷款。 寻找普通贷款 - 你不需要寻找“债务合并”贷款。 肯定会到处逛逛，因为一些贷款人会比其他人好。
巩固不良信用：如果你的信用不够完美，你的选择就会减少，你需要小心。 获得批准很难，债务合并世界因诈骗而臭名昭着。 从上面列出的贷方类型开始。 有些人会要求你承诺提供抵押品或者使用一名委托人 ，你必须评估这些战略的利弊。 你也可以跨越公司宣传债务合并计划。 他们真正提供的是一种债务管理或债务咨询的形式 - 这并不总是一件坏事。 仔细看看他们的承诺，看看你是否可以自己做，并避免支付昂贵的费用，如果你不会为你的钱获得价值。