随着年龄的增长，不同的计划需要考虑
55岁
是时候认真对待你的退休计划了。
您需要开始制定详细的退休收入来源的预测。 这项退休收入计划最好以时间表格式列出，这样您可以逐年看到养老金或社会保障将开始的年份。 与其寻求最佳投资，不如考虑可以帮助您最大化您的一生收入的策略。 例如，开始将您的投资组合的一部分转换为债券阶梯，以便CD或债券排列成熟并与您未来的退休年龄相匹配。
如果您要提前退休 ，请确保您为医疗保险的成本进行预算 - 在Medicare开始之前，这项费用可能会很高，直到65岁。
如果您现在需要现金，如果您在到达55岁生日后退休，则可以免费获得您的401（k）款。
年龄59½
这是您最早可以开始从您的爱尔兰共和军和其他退休账户提取款项而无需缴纳罚款税。
有些家庭可能会受益于在这个年龄段退出社会保障并将其延迟至70岁。退休账户提款将显示在您的纳税申报表上，因此现在是开始查看您的退休收入将如何发展的好时机征税 。
您还需要查看长期护理保险的成本和收益，以涵盖以后生活中不受医疗保险或医疗保险补充政策涵盖的医疗保健费用。
如果您的退休年龄在五年内，请开始筹建现金储备。 对您的投资采取更保守的态度，并考虑与退休计划人员会面，他们可以帮助您了解您是否有足够的资金在未来几年退休。
62岁
这是您可以开始享受社会保障福利的时候，但如果您等到66岁左右申请，您将获得更高的社会保障福利。 如果您等到70岁开始收集，您将获得更大的收益。 在做出这个重要的规划决定之前，请阅读社会保障规则，例如收入限额 。 如果您提早接受社会保障并继续工作，收入限额可能会减少您的福利金额。
你也想看看你的保险需求的变化，并确保你有你的基本 遗产规划文件 。
65岁
65岁是Medicare开始的时候。 即使他们有雇主或退休人员健康保险，大多数美国人在他们的65岁生日前几个月都应该注册Medicare 。 如果您在美国有足够的工作年限，则部分Medicare保险是免费的，但Medicare B部分不是免费的。 您将根据过去两年的纳税申报表中的MAGI（经过修改的调整后的总收入）支付保费。
如果您目前的收入远低于两年前的收入，则可以要求降低您的Medicare B部分保费。
70岁
当你达到70岁及以上时， 反向抵押贷款和即时年金等策略变得更具吸引力。 他们可以让您增加收入而不会承担市场风险。
对于大多数夫妇来说，延迟最高收入者的社会保障的开始，直到他到了70岁，这是很有道理的，但是等到70岁以后才开始受益，绝对没有任何好处。
年龄70½
当您达到70 1/2的年龄时，您需要从您的IRA和/或其他合格的退休账户（如401（k）计划）获得分配。 这些强制性分配称为所需的最低分配或RMD。 他们可以用现金制造，也可以分配投资。
分配的总美元金额将作为纳税申报表的纳税收入。 您可以直接从分配中扣除税款。 这通常是一个好主意，所以当你提交报税表时，你不会出现资金不足的情况。
75岁以上
重新审视你每隔几年实施的计划。 定期检查可以让您在出现大问题之前发现小问题。 您还需要对临终决策进行一些思考，并开始与您的配偶和直系亲属讨论。 开始这些对话可能很困难，但把你的家人包括在你的计划中是一件负责任的事情，它让所有参与者都变得更容易。