审查受益人名称至关重要。
为什么要审查受益人指定？
很多人在婚姻，离婚或其他家庭情况发生变化之后，忽视更新受益人的名称。
忘记做这件事很容易，当然，它涉及文书工作，谁喜欢文书工作？
这个问题; 受益人的名称是一个具有法律约束力的文件，它取代你的意愿。 这意味着无论您目前的关系状态如何，无论您目前的意愿如何，资产都会在您上次更新时指向您在受益人名称中指定的人。
受益人指定超越意愿
有些人认为更新的意愿是你所需要的。 您的遗嘱或信托将不会覆盖人寿保险单，年金或退休账户（如IRA或401（k）计划）上受益人指定的名称。 受益人名称优先，或者如同一名扑克玩家所说的那样，“受益人的名称胜过了意愿”。 如果你没有在IRA账户上给任何人起名字？ 然后，州法律可以确定它去了哪里。 出于这个原因，您必须更新您的受益人名称以反映您当前的愿望。
规划不好的例子
我曾与一位妻子为一家大型国防公司工作的客户一起工作。 这是第二次婚姻，当她患上严重的癌症时，她得到了信任。 她希望她的两个孩子和丈夫每人获得她三分之一的资产。 然而，她并没有用她的401（k）计划更新她的受益人名称，所以这个庞大的账户都直接转到了丈夫身上。
他想要兑现她的愿望（幸运的是，她在婚前的孩子们），但如果他在401（k）兑现并支付给孩子，他将不得不报告他的纳税申报表中的所有收入。 他和孩子们决定以他的名义设立一个个人退休金账户，但是以孩子们的名字命名为受益人，他们同意他给他们的每一份分配，他可以扣留足够的税款。 事实证明这没问题，但多年来一直是行政上的麻烦。 这种麻烦本可以通过更新妻子雇主的退休计划受益人表格来避免。 （注意：雇主没有选择 - 他们必须遵循档案中的受益人指定表格，即使所有各方同意该变更，也不能在死后更改分配。）
如何查看受益人指定
列出您拥有的每个退休账户，人寿保险单和年金。 将两列添加到您的列表中; 一个是受益人，另一个是日期。 对于每个帐户或政策，写下受益人和上次更新的日期。 除了主要受益人之外，您还应该列出一位或有受益人 。 这意味着，如果主要受益人预告了您，您已经指定了该账户应该去的人。
将此列表与其他重要文档一起保存在联编程序或文件夹中。 无论有什么变化，都应该习惯每年抽出一次活页夹并检查其中的信息。
如果您需要更新受益人，请联系该公司。 他们会寄给你一个受益人指定表格，你需要填写，签字并返回给他们。
什么是信任？
许多人建立了一个可撤销的生活信托 ，它管理信托中所有的资产。 例如，您可以在信托中标记银行账户，投资账户和房地产。 你是受托人，在活着和健康的同时控制资产。 信托文件指定了继任受托人，因此，如果您变得丧失行为能力或死亡，继任受托人可以轻松接管，而不会带来很多行政麻烦。
通过IRA或401（k），真人必须是帐户所有者。 您不能将IRA或401（k）重新归入信托。 您可以将信托称为IRA的受益人，但这可能存在缺陷。 如果您在IRA和其他退休计划中拥有大量资产，最好与合格的遗产规划律师合作，帮助您找出命名受益人的最佳方式。