为什么你应该解决退休现金流量问题，而不是收入问题

收入，现金流和提款并不是一回事。

当我与人们谈论他们的退休问题时，“收入”这个词让我陷入困境。 它让我陷入困境，因为当我说收入时，人们假设我是指他们从工作中获得的金钱，他们获得的社会保障福利， 养老金收入或者他们拥有的投资中的利息和红利。 这种收入定义往往与您的报税表中显示的收入相匹配。 但是，这种收入定义并不总是适用于退休计划。

你在退休时需要的是现金流量 。 每个月你都有开支，你需要现金来支付这些费用。 根据你计划退休的情况，这种现金流可能来自许多不同的地方，并非全部都符合收入的技术定义。

让我们来看看退休现金流量与收入的不同。

现金流量与收入

假设你估计你将需要在退休后每十年购买一辆汽车。 退休时，您购买一张CD或一张将在十年内到期的债券，为您购买下一辆汽车提供资金。 当它成熟时，你打算花费本金和利息购买汽车。 您将拥有购买汽车所需的现金流量，但是当CD或债券到期时，它不会被报告为您的纳税申报表上的收入。 相反，即使您让利息积累，您也会将CD所获得的利息作为您每年在纳税申报表上的收入进行报告。

在退休时，您想规划您的现金流需求，并选择具有适当风险水平的投资以符合这些需求。

您在报税表上报告的收入金额可能与您的年度现金流量需求大不相同。 例如，在提前退休时，您可能会在报税表上报告较少的收入，在稍后退休时，您可能会报告更多收入 - 但您的现金流量可能保持不变。

这怎么可能？

假设你在65岁时退休，但你制定计划并在70岁时开始社会保障。为了满足从65岁到70岁的现金流需求，你购买五年支付的即期年金，并用非退休金购买。 您收到的月度年金将提供现金流量，因为您收到的每笔付款都是本金和利息的组合; 但只有利息部分在您的纳税申报表上被认为是应税收入，所以在这种情况下，您的现金流量高于收入。

现在快七年了。 在70岁时，你需要从退休账户中获得年度分配 。 这些提款在您的报税表中报告为应税收入。 每年你都变老，你必须提取更多的剩余退休金账户。 你可能不需要花费全部。 在这种情况下，您的收入比现金流需要的要多。

术语是否重要？

除非你有相当数量的现金流量需要退休，否则你不可能靠收入来维持生活。 相反，您可能需要按照计划使用部分委托人，这样才能以适当的速度使用该计划，以便您拥有舒适的退休生活方式，同时又不会面临资金耗尽的风险。

这种计划可以解决您需要的现金流量。

无论您称之为收入还是现金流还是账户取款都无关紧要。 重要的是，如果您正在与退休计划员一起工作或与您的配偶交谈，那么您都同意并理解您在使用这些词语时的含义。 这将减少您开始执行计划时的困惑，并有助于顺利过渡到退休年龄。