如何区别退休决策
这里有五个方面，夫妻可能需要重新调整退休决策的方式。
1.把它看作我的钱/你的钱
许多夫妇认为“我的钱”和“你的钱”。一方可以非常保守地投资退休金，而另一方则采取更激进的方式。
一名配偶每年可以为退休金账户提供最高金额，而另一方则只提供少量金额。
有一些有效的情况，比如第二次或第三次婚姻，每一次婚姻都需要将自己的资产视为自己的资产，但总的来说，在计划退休时，大多数夫妇会因家庭观点而过得更好。
例如，如果您的退休计划提供低成本的指数基金投资选择，而您的配偶计划提供了一个很好的固定账户选择，该怎么办？ 通过协调作为一个家庭的努力，您可能会取得更好的结果，而不是相互独立地选择投资选择。
2.不考虑联合预期寿命，年龄和健康差异
你们中的一个或另一个的寿命可能比你想象的长。 你需要为此做好计划。 虽然可能很难讨论预期寿命 ，但重要的是这样做。
如果你们两个人之间存在较大的年龄差距，那么这一点必须考虑到你的分销计划中。
年龄差异如何影响你的计划？ 你们中的一个可能不得不开始要求多年前从退休账户中获得最低限度的分配 。 这自然会导致账户中不同的投资方式，必须尽快使用。
此外，如果一个年轻并且寿命可能更长，则可以在该年轻配偶的IRA账户中购买递延收入年金 。
健康差异也很重要，因为它们会影响您对长期护理的需求，健康计划的选择（和成本）以及您在退休期间参与的活动类型。
3.选择一次性或单一人寿保险金选项
这是很难拒绝一笔钱。 许多退休人员在养老金计划中获得现金，认为如果他们能够在账户中存入资金，而不是在他们的生活中以年金形式支付，那将会更好。 这通常不是最好的决定。
您可以计算您在投资时必须赚取的回报率，以提供年金选项提供的相同收入，并且在很多情况下，您很难达到相同的回报率。 谨慎的顾问告诉你他们可以比养老金计划“做得更好”。
单身生活与联合生活方式也很重要。 以下是一个重大错误的例子：第二次婚姻中的一位企业高管选择了他的退休金的单一生活选项（意味着他死时的福利停止），同时使他的妻子成为他的IRA的受益人。
他退休后大约18个月过世，他每月6,500美元的养老金福利立即停止。 如果他选择了一种联合生活方式，让养老金继续留在他现在的妻子身上，并将他的上一代婚姻留给他的儿子，那么对各方来说都会更好。
4.忽视财务知识/经验的差异
有一名配偶是主要决策者是正常的。 另一方配偶往往不愿意做出重大决定，或者可能没有知识或技能来评估投资选择或复杂的金融交易。
不太成熟的配偶如果失去伴侣，会如何处理？ 他们是否能够管理一大笔钱，或知道如何选择合适的人来这样做？
老年美国人已成为目标。
您的配偶如何处理来自可能使用恐吓手段或“朋友”策略的人的销售电话或压力，以提出完全不恰当的事情？
与你的配偶进行诚实的交谈，看看他们想采取什么措施来确保他们在这种情况下能够很好的掌握。
5.在不考虑幸存者和配偶福利的情况下启动社会保障
社会保障福利为已婚夫妇提供内置的人寿保险形式，称为幸存者福利 。 通过一点规划，通常可以从获得最多收入的人中获得更高的福利金额，并且在寿命最长的配偶中获得更高的福利金额。
此外，在很多情况下，低收入的配偶可以在等待较高收入者的福利金额开始的几年内收取配偶福利金。
由于所有可用的选择，在声称已婚夫妇需要考虑他们的社会保障福利选择如何影响其他人以及它如何影响整个家庭之前，可以提供所有的选择。
它需要沟通，但作为一个团队，你可以通过共同规划取得更好的结果。