你应该在你的养老金中兑现吗？

在对养老金作出永久性决定之前需要考虑的事项

生活 - 尤其是退休 - 可能会面临艰难的选择。 一些养老金计划将允许您进行一次性分配而不是终身付款，如果此选项可用，它可能很诱人。 但这并不总是最好的事情。

如果不先做一个深思熟虑的分析，请不要兑现您的养老金或做任何其他永久性决定。 以下是您可能需要考虑的一些问题。

01整笔或年金？

如果您一次性支付，这笔钱通常可以直接转入IRA账户，所以税收不会是一个很大的因素。 有些人这样做是因为理财规划师已经说服他们可以用钱做得更好。 或者你也可以这样做，仅仅是因为你喜欢知道如果你需要它可以得到所有这些钱的安慰。

实际上，很少有充分理由将您的养老金一次性兑现。 通常情况下，其他支付选项会在您的整个预期寿命期间提供更好的交易。 您应该始终分析一次性总帐或年金养老金选项对您的预期寿命的影响，以确定哪些是最适合您的优惠。 一次性支付选项在短期内可能会很好，但如果您对基金做出错误决策，则可能会用完资金。 年金可以保护你免受这种后果。

02联合人寿退休金支付

如果你已婚，你必须决定什么样的养老金分配方案最适合你和你的配偶。 也许你对养老金和投资管理感到满意，但是如果你过世了，你的配偶是否也能够管理这些钱？ 如果你的配偶的预期寿命比你长得多？

这可能会使联合生活养老金年金支出远远超过一次性分配的吸引力。 联合生活支出通常有许多版本，例如配偶100％，配偶75％，配偶50％。 请记住，当第一个配偶去世时，你的家庭将会失去一些社会保障收入，因此让幸存者有养老金收入可能非常重要。

03我应该什么时候开始养老金？

您可以在60岁时退休，但这并不意味着您必须在60岁时开始退休金。如果您在较晚的时候开始享受福利，许多养老金（尽管不是全部）都会提供更高的支出。 如果你没有分析支付选项，并且你提前开始养老金，你可能会把钱留在桌子上。

即使你为了弥补延误而不得不退出储蓄，等待仍然是更有吸引力的选择。 关于什么时候开始退休金的正确决定可以帮助减少退休后资金耗尽的风险。

04我的养老金应扣多少税？

你想退休的最后一件事是找出你欠下意想不到的税。 有时候退休人员开始他们的退休金福利，并且没有扣留税，因为他们认为他们不会欠任何税。 然后，他们以后开始社会保障或他们采取IRA提款。 惊喜！ 国税局希望分享这笔收入。

您可以调整您的退休金福利的预扣税额，这样您就可以在可能欠您的任何税款或预期退款的基础上达到盈亏平衡点。 最好在开始领取养老金之前计算您的应纳税所得额，以便相应地设置您的预扣税。 例如，如果您预计您将处于25％的边际税率范围内，但将会有逐项扣减，您可以将20％的退休金设置为联邦扣缴。

注意：

请务必咨询专业人士以获取最新的退休建议。 此信息不作为投资建议，不能替代投资建议。