不幸的是，这是太多美国人的立场。根据国家退休安全研究所的数据，退休金账户的平均余额仅为12,000美元。
难怪来自员工福利研究所（EBRI）的最新退休信心调查报告称，只有22％的员工非常有信心他们将获得安全退休。
如果你发现自己处于这个位置，现在是时候停止担忧并做点什么了。
Fidelity Investments退休和投资战略执行副总裁John Sweeney将其比较为在约会之间的时间太长之后与您的医生安排拜访。 “你知道他们可能会告诉你改变饮食和锻炼，”他说。 “但医生告诉你的原因是因为你可以回到正轨。”
考虑这些提示你的处方，收回你的财务未来的控制权。
得到一个计划
那些对退休有自信的人和那些缺乏自信的人之间最大的区别是什么？ 根据EBRI，它参与了工作场所的退休计划，如401（k） 。
这就说得通了。 当你在一个工作场所计划中时，你会自动保存，每个工资都有钱。 如果你有一个可用的计划，但你没有注册，请立即致电福利经理。
如果您没有可用的计划，您可以使用IRA或Roth IRA自行完成，并将其设置为可以通过电子方式将钱从您的支票账户转出，并按月转入您的退休储蓄。
如果您年龄在50岁以下，每月458.33美元的捐款将使您在年底前获得5500美元的IRA捐款; 如果你是50多岁，你的号码是551.66美元（因为你的最大值是6500美元，其中包括1000美元的追加贡献）。
如果你不确定在哪里投资这笔钱？ 寻找一个目标日期的退休基金，将为您的年龄和估计退休日期选择合适的投资组合。
长时间工作
除了自动保存之外，在这一点上你可以做的最有效的事情是增加你工作的时间。
假设你是55岁，并计划在62岁时退休。如果你现在开始储蓄，你可以在未来七年将收入增加一倍，达到你收入的20％ - 但这仍然不会像再工作三年直到65岁，斯威尼说，或者八年直到70岁。不仅是三年或八年的赚钱，你可以为退休基金捐款，但它也是退休年数减少，你会需要收入。
另一个等待70退休的好处？ 来自社会保障的Fatter检查。 对于每年从62岁到70岁开始推行社会保障计划的人来说，您收到的付款增加了8％。
从62推迟到70，每月检查增加了50％。
合适的尺码
到您退休时，您希望能够用可预测的收入取代大部分固定费用。 这笔收入来自社会保障，您可能拥有的任何养老金，并且能够每年退出大约4％的退休储蓄。 （如果您的提款保持在百分之四左右，那么您的储蓄应该持续30年，这对于大多数人来说已经足够长了）。但是如果您正在查看自己的数字而您仍然很短，该怎么办？ 那么是时候适应你的生活了。
这可能意味着搬到一个较小的房屋，这应该意味着节省您的租金或抵押贷款; 您的公用事业和维护也可能会减少。 这可能意味着摆脱一辆汽车，并使用公共交通。
这可能意味着从一年的两次休假转为一次。
不要等到你退休才能做这些动作。 在你还在工作的时候减档会让你把更多的钱用于退休。
使追赶贡献
五十多岁的人每年都有能力让退休计划“追赶”捐款。 我们注意到您可以为IRA提供额外的1,000美元。 但是，您还可以为您的401（k）额外支付6000美元，如果您55岁以上，则可以为您的健康储蓄帐户或HSA额外支付1,000美元。
但为了找到额外的钱，你需要在预算中找到空间。 是的，如果你不是生活在预算之内，现在该开始了。
不幸的是，60％的人从来没有预算过，而且绝大多数从来没有计算过他们是否有足够的退休生活，“雇员福利研究所名誉居民及总裁达拉斯索尔兹伯里说。
在你的日历上挡住时间，给自己倒一杯酒，然后深吸一口气。 然后仔细看看你的收入和开支（像Mint这样的免费应用程序可以帮助你跟踪后者）。看看每个开支类别，问问你自己可以削减哪些部分以释放更多的钱，以便明天放弃。 对于您发现的每一美元，安排一次自动转账，以便将资金实际移出您的支出账户并转换为储蓄。 这样你就有信心知道它会实际发生。
与海登领域