为这五项重要的退休决定提前计划。
1.医疗保健 - Medigap计划或Medicare优势？
医疗保险福利始于65岁，65岁时比60岁或62岁更容易退休。然而，医疗保险并不包括您的所有医疗保健费用。
平均而言，预计它将覆盖您所拥有的医疗保健费用的大约50-60％。 为了获得更多保险，许多退休人员购买补充保险（Medigap政策）或Medicare Advantage计划。 这是您在65岁时需要做出的决定之一。
除了传统的医疗保健服务外，您还需要考虑如何处理您以后可能会遇到的长期护理费用。 长期护理不仅仅关乎医疗护理。 它包含的事情很简单，需要帮助进行日常生活中的几项活动，例如清洁，烹饪和洗浴。 许多老年人需要这种帮助。 您可以购买长期护理保险，也可以计划在您需要时自费支付这些服务。
2.社会保障：现在或以后开始？
你需要仔细权衡65年后开始社会保障的优点和缺点，等待几年。
为什么？ 您的完全退休年龄（FRA）将在66岁或以上，如果您在FRA之前开始，您将获得减少的福利。 您的社会保障福利每月通过FRA继续增加，您等待收集。 到达FRA后，他们积累了一些被称为延迟退休积分的东西。
通过在较晚的时候开始获得更高的福利金额，可以在晚年提供更安全的退休金。 而且，如果你已经结婚了，这个较高的福利金额将成为幸存者的福利，为你们中的任何一个可能长寿的人提供强大的人寿保险。
3.合并IRA？
如果你在退休计划中有钱，你需要确定你是否应该把这笔钱转到IRA。 如果您将所有退休账户合并到一个IRA账户中，管理退休储蓄将更为容易。 您需要决定使用哪个金融机构，或聘请财务顾问来协助您。
个人退休帐户必须分开保存，因此您不能将退休账户与配偶的退休账户结合起来。 你可以做的是确保你的名字是账户的受益人，所以如果你的配偶发生什么事情，他们的退休账户属于你，反之亦然。
4.现在或以后退出退休账户退出？
IRS要求您从70岁开始从IRA和其他合格的退休计划中获得分配。 但是，您可以在这个年龄之前提取资金，有时出于税务原因，这样做是有道理的。
如果你拖延社会保障，和/或有一个比你年轻的配偶，通常有很大的税收筹划机会，存在于65岁至70岁之间。如果你的应税收入在这些年来很低，从你的爱尔兰共和军拿出钱会使很多从长远来看，可以帮助您节省税金。 它可能会让您的注册会计师，税务编制人员或退休计划员执行多年税务预测，以查看您何时以及如何开始提取提款。
5.寻求专业建议？
已经证明，认知衰退始于60年代。 出于这个原因，许多人选择在退休时雇用理财师或投资顾问。 这也有助于为一个配偶提供连续性，如果他们的另一半先通过，他们可能不舒服地管理自己的钱。
如果您不确定如何从储蓄和投资中获得收入，寻求帮助也是一个不错的主意。
在许多情况下，独立的退休计划者可以告诉你如何在退休时支付更少的税款，可以告诉你何时应该享受社会保障福利，能告诉你你的储蓄是如何产生退休收入的，并且可以帮助你权衡利弊和诸如年金之类的投资，或者像使用反向抵押贷款这样的策略。