你应该从收入开始还是从费用开始？
有两种方法可以处理您的预算。
最流行的方法是检查你的收入，然后剔除你的支出，直到它符合你的收入。 一个不太常见但同样有效的方法是决定每月要花多少钱，然后强制收入与您的开支相匹配。
让我们看看这两种方法的优缺点。
第一收入，然后是开支
我写了大量关于哈佛经济学家伊丽莎白沃伦和她的女儿阿米莉亚沃伦泰加提出的50/30/20预算方法 。
他们说人们应该把50％的收入用于“需求”，30％用于“需要” ，20％用于储蓄和减债。
这个预算方法首先看你的收入 - “我做多少？” - 并将您的支出选择基于此基准。 正如我所说的，这种收入 - 费用方法是最受欢迎的预算选择。
亲的：确保你的生活在你的手段。
Con's：专注于削减成本（稀缺，剥夺）而不是增加收入。 这可以感觉像一种饮食：坚持下去很难。
最适合：有稳定，稳定收入的人。
第一次费用，然后收入
以下是一种不太常见但有效的技巧：首先，列出您想要支付的所有费用。 然后找出你应该瞄准什么类型的收入。
例如，假设您想要花费：
- 抵押 （包括保险和税收）：$ 2,000 /月
- 杂货：400美元/月
- 蜂窝电话：$ 100 /月
- 家居用品（跳至目标，Amazon.com等）：$ 100 /月
- 汽车和人寿保险：100美元/月
- 水电费：200美元/月
- “有趣”钱（餐厅，音乐会，BBQ，星巴克咖啡）：800美元/月
- 汽车付款给自己：$ 300 /月
- 退休储蓄 ：$ 1,000 /月
- 节假日节省：$ 250 /月
- 为家庭和汽车维修和紧急基金节省：250美元/月
总计：每月$ 5,500
现在，假设您目前每月只能获得4,000美元。 在这个阶段，你的脑袋里出现的问题应该是：“我怎样才能每月额外获得1500美元？”
也许你会决定赚取额外的钱 。 例如，每月50美元（每周大约14.3小时，或每天两小时）以30美元/小时的速度自由活动会带来额外的1,500美元。
也许你会开始寻找可以为你带来部分资金的投资。 例如，你可能会决定购买一个出租物业，在“净正现金流量”（支付所有费用后留下的资金）时每月产生200美元。
也许你甚至会决定开始寻找薪水更高的新工作。
底线是，通过使用费用收入方法（而不是收入 - 费用方法），您的注意力从“修整账单”转向“创造更多资金”。 这是一个强大的心理转变。
然而，我有两个重要的警告：首先， 不要以这种方式作为借口，让自己超越自己的意愿。 如果您赚取4,000美元，并希望像您赚取5,500美元一样生活，那么您有一个伟大的目标。 但是你应该花掉你的花费，直到你达到5,500美元的标准。
其次， 避免生活方式过度膨胀。 大多数人花费每一次加薪。 随着每次加薪的增加，您的支出和储蓄都会相应增加。 请注意，在上面的例子中，每月总计1,800美元的储蓄率--1,500美元的“储蓄”加300美元的汽车给自己 “ - 被纳入收入目标。
Pro's：将注意力转移到赚钱而不是降低成本。 你首先列出你想要做的事情。 然后你想出一个办法来实现这一点。 授权和机会为中心。
Con's：它可能导致生活方式的通货膨胀，除非你专门用于储蓄的收入的很大一部分。
最适合：对新机遇感到兴奋的人。 拥有或想要拥有多种收入来源的人。
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来自Paula的附注，您的预算编制指南
当我创建预算工作表时 ，我列出了“计算出您的收入”作为第一步。
我选择这样做是因为检查收入 - 而不是费用 - 是人们编制预算的最常见方式。
然而，“最常见”的方式并不一定是“最好”的方式。 我花了数年的时间与全国人民讨论预算和资金管理问题，我坚信没有单一的“最佳”方法。 个人理财是个人的 ，你需要选择适合你个性和风格的方法。 你选择的方法不如你实现的结果重要。