提前401（k）取款可能不仅仅是所得税
但是，无论您是否需要为新房支付首付，为您的孩子支付大学学费，甚至是为意外的财务紧急情况提供现金，在您考虑401（k）撤回时，请务必谨慎行事。
每次401（k）取款意味着牺牲您辛苦赚取的以前计划捐款的重要利益。 他们甚至可能导致更高的所得税和额外的罚款。
401（k）账户退出规则和处罚
401（k）计划最有帮助的好处之一是，每笔捐款都带来税收优惠。 您的捐款不仅可以在今天免税 ，但您对您帐户的捐款也在递增税收 。 但是，这些税收优惠只有在遵守计划规则时才适用，并且这些规定限制了每年从您计划中捐款的多少到您可以免费从计划中提取资金的情况。
除极少数例外情况外，所有传统的401（k）取款都应纳税为普通收入，尽管对Roth 401k资产的处理方式不同。 在理想情况下，直到退休后才能从401（k）中提取资金。
就像你在受雇时获得的每个薪水支票一样，你将为这些提款支付所得税。 但许多人发现退休时他们的税率比他们工作期间的税率更低，这可以加起来一些相对的税收减免。
但是，如果您在达到59.5岁之前从401（k）提取资金，那么您不仅需要扣除所退税金额的所得税，还需要缴纳10％的提前分配罚款税 。
这是事情变得粘滞的地方。 对一些人来说，这可能意味着在缴纳税款和罚款后，你退出的总数几乎减半！ 不仅如此，将这笔钱“丢”到税收上，还会让你的退休生活更加费钱。
401（k）退出罚款的例外情况
也就是说，对于10％的早期配送罚款，有几个例外是为了减轻某些情况下的经济损失。 在下列情况下，您在达到59岁半之前提出的401（k）取款额外免除罚款：
在每种情况下的提款只需缴纳普通所得税，而不是额外的10％罚款，但提款必须根据计划规则和适当的文件进行。 请务必在您退出之前了解自己的计划要求。
额外的401（k）提前退出注意事项
除了401（k） 提前退出时的罚金和税款，您将失去该退休计划资金未来可能的投资增长。 您每年可以为401K计划提供数额限制 ，因此您以后不能提前取款。 更何况，储蓄足以“追上”收入和复利的损失将更加困难。
虽然401（k）贷款有其自身的重大缺陷，但如果您处于金融危机中，您可能需要考虑这种贷款，而您的唯一选择似乎是您的退休金 。 即使有其缺点，401（k）贷款通常比直接401k退出更可取，尽管这两者都不理想。
推迟您的401（k）提款和RMDs
另一方面，大多数人可以延迟从他们的401（k）计划中获得分配，从而最大限度地延长其延税增长的收益，直到他们达到70.5岁之后的下一年的4月1日。
在此之后，您必须每年至少撤回您所需的最低分配 （RMD）。
您的RMD的计算方式是，您所在年度的账户余额除以国税局在其统一预期寿命表中确定的预期寿命 。 如果你的配偶是你唯一的受益人，并且她比你年轻十岁以上，则存在例外情况。 就像提前退出一样，没有参加年度RMD会带来严厉的惩罚。 不撤销你的RMD的惩罚是应该分配的东西和实际撤回的东西之差的50％。