你应该为退休储备多少钱？
您应该投入多少钱到您的401k或IRA退休账户？ 百分之十？ 百分之十五？ 你需要多少钱才能退休？
答案取决于你从养老金，租金收入，版税，社会保障和其他形式的退休收入中得到多少。
为了本文的目的，我们假设您没有其他的退休收入来源 。 这一假设将使我们能够专注于您对退休储蓄账户的贡献。
你越早开始，你需要贡献的就越少
作为一个经验法则，你开始年轻一点，你可以从中贡献一小部分。 我们来看一些例子。
例1
假设你是30岁，一年可挣5万美元，而你想在65岁时退休。到目前为止，你已经节省了零。 退休时，您希望享受退休前税前收入的85％（每年42,500美元）。
为了实现您的目标，您需要在退休时累积200万美元（准确的说是206万美元）。 这可能听起来很多，但请记住：从现在起35年，由于通货膨胀，200万美元今天的价值将远低于200万美元。 另外，请记住，钱需要持续很长时间 - 如果你活到100岁，可能只要35年。
你如何达到200万美元？ 如果你是一个30岁的年满30岁的人，那么谁愿意在退休时每年享受相当于42,500美元的生活费，那么你就需要每月节省600美元。
假设你投资70％的股票，25％的债券和5％的现金，市场表现平均。
例2
假设你是40岁，你每年挣5万美元，你想在65岁退休，到目前为止你的储蓄为零，并且你希望在退休时以今天相当于每年42,500美元的价格生活。
换句话说，我们假设与例1相同的情况，唯一的变量是年龄。
使用与上例中相同的投资假设，您需要每月节省1000美元。 换句话说，等待十年的时间开始储蓄，迫使你几乎加倍你的储蓄率 ，以达到同样的目标。
（使用相同的假设条件，但改变变量以便在20岁时开始储蓄，你只需要每月节省约375美元，如果你从20岁开始每月节省1000美元，那么你将有840万美元到你退休的时候。）
为什么这种变化？
这种变化是由于复利的力量，阿尔伯特爱因斯坦称之为“宇宙中最强大的力量”。
复利是一个术语，用于描述您的投资获得更多利息的兴趣/收益。 换句话说，兴趣建立在自身之上。 （点击链接获取更详细的解释）。
当你开始储蓄的时候越年轻，你的投资可以复合的时间就越多。 如果您等到年龄较大，则需要节省更多时间以弥补时间浪费。
你是怎么计算的？
通过输入你的年龄，你想要的退休年龄，你的投资风格和你已经节省的金额，计算器会计算你每月应该节省多少钱以达到你的退休储蓄目标 。 作为免责声明，这个模型计算器只提供一个粗略的定向结果，不应该采取行动或依赖。
有没有经验法则？
以下是4条指导方针，可帮助您决定为退休储蓄多少钱：
最大化您的雇主匹配 。
如果你的雇主与你的退休金相匹配，即使你有高息债务 ，也要充分利用这场比赛。 信用卡债务可能花费你25％的利息; 公司比赛提供了50-100％的“回报”。
（什么是公司比赛？假设你的老板每投入一美元就赚取50美分，达到一定数额。
这被称为公司比赛。 可以这么说，你会得到50％的“回报”，因为你的资金每投入1美元就会自动变为1.50美元）。
这就是为什么退休储蓄应该是您的首要任务，甚至高于偿还信用卡债务或支付您孩子的大学学费。
衡量Roth与传统的亲和和骗局
“Roth” 退休账户 ，例如Roth 401k和Roth IRA，允许您提供税后资金。 你现在对你的收入纳税，但你在退休时退出时会避税，包括资本利得税。
传统的退休账户，就像大多数雇主提供的传统401k账户一样，允许您提供税前美元。 你现在要避税，但你退休时会碰到税单。
您的年龄，收入以及对现在税率和未来税率的假设将决定罗斯与传统设置是否适合您。 阅读更多关于罗斯退休账户的信息，与税务专业人士交谈，并仔细考虑。 你的税单是你有史以来最大的支出之一 - 与你的按揭付款相同 -所以当你计划退休时，仔细考虑你的税收策略是值得的。
根据你开始的十年增加你的百分比
关于你应该放弃退休的收入比例没有单一规则。 百分比取决于您开始储存的年龄。
如果你20岁，每年挣5万美元，并将你的收入的10％（每年5000美元）存入退休账户，那么你将超过你的退休目标。
但如果你30岁开始储蓄，10％是不够的。 您需要节省15％的收入（每年约7,200美元）才能达到退休目标 。
如果您从40岁开始，那么您需要节省24％的收入，即每年12,000美元才能达到目标。
从50岁开始，你需要为你的收入节省近一半 - 每月2,000美元，或每年24,000美元 - 以实现你的目标。
不要花费额外的风险来弥补失去的时间
如果您后来开始为退休储蓄，您可能会冒险承担额外风险的投资，以弥补失去的时间。 不要这样做。 风险是双向的：你可能会赢大，但你可能会失去更多。 而且在较晚的时候，你有更少的时间从损失中恢复过来。
弥补时间浪费的唯一方法是节省更多。