这导致了一个明显的问题：你如何定义年薪？ 22岁时的工资与35岁时的工资不同。根据您在每个特定年龄获得的工资数额来表示工资。 换句话说，如果35岁时你每年能挣40,000美元，那么你应该节省40,000美元。 如果到45岁时你每年赚取5万美元，那么你应该有三倍的金额或者15万美元的保存。
你不知道你会赚多少钱
当然，你不知道你将来会有多少十二年的收入。 但是，出于规划目的，您可以预测您是否在正确的轨道上。 有两种方法可以解决这个问题：要么拿现在的工资，要么每年增加4％ - 这是通货膨胀加1％ - 或者选择一个特定年龄段时想要赚取的数字。 例如，如果一个人的目标是在他们35岁时每年赚取90,000美元，他们需要开始以相当于该预测的速度进行储蓄 。
这看起来像一个巨大的节省率
这些数字可能会让你觉得你被要求保存不断增加的款项。 在上面引用的例子中，一个人在她生命的前10个工作年龄（25-35岁）中必须节省40,000美元，然后在她一生的第二个工作十年（35-45岁）期间节省90,000美元。
换句话说，在她第二个工作十年（35-45岁）期间，她可能不得不加倍储蓄率 ，这段时间她可能还在抚养孩子， 支付抵押贷款 ，并可能照顾她的父母。 这怎么可能？ 通过投资的力量 。 在你生命的第一个工作十年中，你的贡献将主要来自你的收入。 之后，你将开始赚取大量股息，利息和资本收益。
这些将在您工作生活的最后几十年中为退休账户的加速增长做出贡献。 换句话说，你的钱会赚钱。 您不一定需要保存薪水中的全部金额; 随着您继续捐款，您投资的金额将自行增长。
牢记在心
如果短期数据看起来不可思议，那就试着只关注最终目标。 毕竟，练习的重点是预测在退休时如何节省足够的资金来取代85％的收入工资。 如果你不喜欢在35岁，45岁或55岁时试图达到某些储蓄目标的做法，这里有一个选择：决定你在退休时每年要多少钱 。
从这个数字开始倒退，从现在开始，看看每个月需要节省多少。 根据4％的规定 ，你需要100万美元来支付退休时每年40,000美元的薪水。 您可以使用此表来计算每个月需要搁置多少以建立100万美元的投资组合。
例如，如果你34岁，你没有任何退休储蓄，而你希望以65万美元退休并节省100万美元，那么假设你的投资组合在市场历史上的表现，你需要开始每月节省750美元长期年均化7％。