影响您财务独立性的基本真相
我们每个人都拥有自己的财务成功的关键。 你能否将你的安全完全交给其他人？
根据领先的无偏职工作场所财务健康计划提供商Financial Finesse的首席执行官和创始人Liz Davidson的说法，每个人都必须了解如何才能做出有关金钱的明智决策。
作为真正的财务规划人员而不是销售人员的许多顾问非常善于为客户的最佳利益行事，以帮助促进明智的财务决策。 不幸的是，许多财务顾问在一个有些破碎的系统中运作，越来越多的财务顾问公开表达了他们在职业生涯早些时候告诉客户的事情。 现实情况是，大多数财务顾问没有经过全面培训，没有得到全额评估所有潜在解决方案的支付，特别是那些他们无法获得补偿的解决方案。
由于这种金融服务行业常常令人困惑，许多人不确定他们的顾问是否总是以最佳利益行事。 利兹·戴维森是公正的财务健康运动的先驱。 她的书“你的理财顾问不告诉你什么”： 2016年1月5日发布的关于你的理财需要了解的10个基本真理以一种容易理解的金融教育方式突破了金融术语，而不是让人们假设别人拥有自己财务上成功的关键。
从我个人作为理财规划师和教育家的经历来看，以下是退休规划过程中的一些方面：财务顾问并不总是尽最大努力与客户分享：
每个人都需要个人支出计划和计划来减少或消除债务。
与高净值投资者合作的大多数财务顾问很少讨论预算和债务问题 。
但是，无论您的净资产状况如何，这两个主题领域都是退休计划流程的关键要素。
在考虑401k翻转，养老金决定或购买保险产品时，从受托人或无偏见的金融教育机构获得指导。
许多财务顾问只支付销售某些产品; 这一事实本身就造成了潜在的盲点。 退休前人员面临着一些特别困难的决定。
例如，考虑这些问题。 “我应该什么时候开始接受社会保障 ？我应该选择每月养老金还是一次性向IRA申请一次？” “受托人”必须始终按照您的最佳利益行事，而不是仅仅满足僵化的“适合性”标准。 像上面提到的那些决定应该由专业人士以公正的角度来指导。
成本实际上很重要。
当你关注诸如预期寿命，未来医疗保健成本和市场表现等所有未知因素时，为退休储蓄是一项挑战。 许多这些潜在的障碍都是我们无法控制的。 这就是为什么你应该专注于你可以控制的事情，比如创建一个多元化的投资组合。 尽可能降低投资管理费用是您可以控制的其他事情。
平均而言，低成本被动投资策略的表现往往超过积极管理的投资组合，导致收费和费用增加。
免费理财计划并不总是免费的。
销售一些东西是不可能的，而不是偏向它。 作为计划建议的结果，许多财务顾问免费提供财务计划服务以销售投资或保险产品。 如果您的财务顾问提供免费的财务计划并遵循资金追踪来验证您获得全面而公正的观点，请谨慎行事。 只要这种形式的补偿是透明的，并且客户完全理解，专业人员就可以获得工作补偿是可以的。
投资表现被高估。
大多数财务顾问是通过出售基于佣金的投资产品或作为管理资产（AUM）的百分比来支付的。
因此，投资主题往往成为客户与顾问关系的中心焦点。 但是，投资只是综合财务计划的一个方面。 这就是为什么您应该专注于衡量您的整体财务状况，而不是将投资业绩作为您从财务角度看实际情况的唯一基准。
长期以来，大多数专业顾问的表现都低于市场平均水平。
良好的财务顾问实际上有助于保护客户免受“ 行为差距 ”的影响，或者帮助客户避免做出情绪决定。 尽管如此，由于这些费用和交易成本，大多数专业顾问的佣金和费用都低于市场。
雇主在提供低成本投资和保险方面也不错。
如果您正在比较各种退休储蓄工具或保险选项，请不要忘记在分析中包含员工福利。 许多财务顾问忽视检查这些选项，因为他们无法就这些建议获得报酬。 虽然有许多合理的理由不在您的雇主的福利服务范围之内，但确保您在实施财务计划时查看所有可能的选择。
更多的财务规划者和雇主正在提供无偏见的指导。
无冲突财务指导的最佳来源是通过作为受托人的专业人员。 越来越多的财务顾问越来越沮丧于他们必须在内部运作的破碎系统，同时也试图帮助其他人。 许多只收费的理财规划师按小时按需提供计划服务，而其他人则使用按月订阅模式或年度聘用人员提供持续服务。 作为员工福利计划的一部分，通过向员工提供免费或折扣的财务计划和教育服务的雇主，获得Certified Financial Planner™从业者的机会也在增加。
无论您对自己做出财务决策的信心程度有多高或多低，都不要害怕提出棘手的问题。
向财务顾问提出10个问题
退休计划中缺少哪些重要信息？ 无论您选择与财务顾问一起工作还是走DIY路线，都要花时间教育自己，并在您将重要的财务目标变为现实时增加自己的财务健康意识。