如何创建退休收入计划

如何创建退休收入时间表

退休收入计划是一年一年的时间表，向您显示您的退休收入来自哪里。它可以在一张方格纸上完成，或者在Excel电子表格（或另一个电子表格程序）中完成。这里有四个简单的步骤可以用来制作一个。

在每个日历年开始您的退休收入计划，每个日历年都有一个列，并且您的年龄（如果已婚配偶的年龄）列在每个日历年的旁边。

延长预测寿命。您可以在本文底部的桌面上看到一份退休收入计划样本。

为每个要添加到它的项目制作列标题。使用下面的列表来确定要添加的项目。

为每个固定收入来源添加列，例如：

您的社会保障 -显示您计划开始福利的年份/年龄开始的金额，并延续此预期寿命。在页面底部的样本中，你会看到他们66岁时有半年的社会保障，因为这个人计划从今年年中的66岁生日开始。
你的配偶的社会保障 -显示你配偶的年龄/年龄开始的金额将开始受益，并延续到他们的预期寿命。如果你们两人之间存在年龄或健康差异，请记住，在第一次死亡时，幸存的配偶会保留自己的社会保障或配偶的较大部分。这意味着，如果一方配偶的预期寿命较短，那么退休收入时间表只会包括较大的社会保障金额，而其他配偶的预期寿命已达到。

年金收入 -只有在年金或年金从特定年龄或日期开始支付给您保证金的最低金额的情况下才可以输入此项金额，并且该金额可以在终身，共同生活或某段时间内继续使用。
收入 -如果您打算兼职工作，请输入您计划工作的一年的收入。不要忘记，如果您在完全退休年龄之前参加社保，并且收入超过收入限额，您的社保将会减少，因此您可能需要根据您的预期收入减少社保范围内的内容。
其他 -输入任何其他固定或常规收入来源，如租金收入或赡养费。
一次收入来源 -输入预期一次总付金额，如人寿保险收益，继承或出售一项财产所得款项净额。

不要输入投资收益来源，如股息，利息或资本收益。相反，您将使用您的退休收入计划来计算您需要从您的财务账户中退出的金额。

接下来，估计你的总生活费用。列出可能在几年后分期付清的抵押贷款项目。在页面底部的示例中，您将看到抵押贷款将在2025年中途偿还，因此，该年度的年度抵押贷款总额是前一年的一半，然后该费用就会消失。

税率取决于您的总收入和扣除额。每年最好做一次税务筹划，以准确预测这一点。在我使用的例子中，这个人只有IRA储蓄。他们必须采取的退出必须来自他们的个人退休账户，并且将是应纳税所得额。

他们与他们的税务计划员一起工作，并使用他们的退休收入时间表来估计他们66岁时需要总计35,000美元的IRA提款，这是他们第一个计划退休的年份。在退出中，约3,100美元将用于缴税。

第二年，他们将获得更多的社会保障收入，估计他们只需要大约15,000美元的退休金。他们的税务策划师估计他们的纳税义务将在当年达到约3,300美元。他们在剩余的投影中使用了这个数字。

接下来，您的退休收入计划应该计算差额，这是从储蓄中提取的赤字，或者可用于储蓄的盈余。

在我们的例子中，将收入来源（社会保障加养老金）加起来，然后扣除费用（生活费用，抵押贷款和估计税金），以得到标有“差距”一栏第一行中显示的34,693美元。

这种简单化的退休收入计划并不考虑通货膨胀或投资收益，但它给了你一个起点; 逐年概述您的退休收入可能来自哪里。

一旦你有这种预计提款的模式，你可以用它来创建一个投资计划，这个投资计划可以根据你实际需要使用你的钱来定制。

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