你如何计算现值
如果您从现在起十年后需要20万美元，以下是基于各种假定回报率的现值：
- 3％148,818美元
- 4％135,112美元
- 5％122,782美元
（我在我的iPhone和iPad上使用的hp12C计算器应用程序进行了这些计算，参赛人员需要：n = 10，i =回报率，PMT = 0，FV = 200,000美元，然后点击PV解决现在值。）
这个简单的现值计算表明，回报率越高，今天用于支付未来支出所需的金额就越低。 这是退休计划中的挑战; 为了获得更高的收益率，您通常必须选择风险较高的投资组合，这意味着更高的回报率是可能的，但不是确定的。
如果你想要更确定的东西，你必须接受较低的回报率，这意味着需要更多的储蓄来提供相同的生活水平。
由于未知的时间范围，退休时甚至会变得更为棘手
假设你在退休时知道你为了生活舒适，除了你的社会保障收入外，你还需要每年2万美元。
您需要存多少钱才能提供每年2万美元？ 现值计算为您提供答案。
要做这个计算，现在有两个未知的变量; 回报率和你的长寿。 在本文底部的表格中考虑了两个变量的相应现值。
在表格中您可以看到：
- 如果你活了20年，可以获得5％的回报率，你将需要261,706美元为你提供每年20,000美元。
- 如果你活了30年并获得3％的回报率，你需要403,769美元。
如果您的家庭和个人健康史表明您的寿命可能很长，您需要比寿命较短的人节省更多的时间或工作时间。
如何在退休计划中使用现值
使用现值可以让您大致了解退休开始时需要节省的金额，以满足您的支出需求 。 你可以将你的预期年度开支加起来，减去你预期的固定收入来源，比如社会保障，确定你认为你会活多久 ，然后计算这笔费用的现值。 将它与你现在保存的内容相比较，或者你认为在退休日期之前你会保存的内容，并且你会对你是否在轨道上有一个粗略的认识。
您也可以使用现值计算来做出关于风险的选择。
例如，假设你是单身女性，年龄65岁，一年需要20,000美元（每月1,666美元）。 使用immediateannuity.com的报价系统，您可以看到现在（2016年4月），您将花费大约320,000美元，以年金形式为生活提供月收入1,666美元。
在本例中，您可以将其与本文底部表格中的当前值进行比较。
每年2万美元的32万美元是不是很划算？ 这取决于。 如果你活得长久，不想投资风险，那么这是一笔相当不错的交易！
在Excel中计算现值
使用Excel电子表格时，您可以使用PV公式为您进行计算。 公式工具会询问您的费率，付款总额，付款金额，未来价值以及是否应在期间开始或结束时付款。
您的社会保障福利的现值
现值计算是比较一个社会保险索赔选择与另一个选择的最佳方式。 这些在线社会保障计算器使用这种方法并为您进行计算。 这可以帮助您直观地看到在您的预期生命周期内哪些选择对您更有价值。
养老金选择的现值
现值计算也是比较不同养老金选择的有效方法。 如果你的期望寿命很长，那么就现值而言，一种选择可能比另一种选择更值钱。 如果你已经结婚了，你应该在你的计算中考虑共同的预期寿命。 在Financial Architects网站上的“资源”页面的电子表格部分，您会看到一个标题为“退休金选项分析电子表格”的电子表格。 它使用现值，也会考虑预期寿命概率，以帮助您比较养老金选择。
现值表
| 每年收入20美元的现值 | |||
| 返回 | 20年 | 25年 | 30年 |
| 3％ | $ 306,475 | $ 358,710 | $ 403,769 |
| 4％ | $ 282,678 | $ 324,939 | $ 295,972 |
| 5％ | $ 261,706 | $ 295,972 | $ 322,821 |