你的个人情况是最大的因素
有些人会给你退休储蓄的经验法则，比如“你需要节省10％的收入”。 这被称为10％储蓄规则 。 遵循这样的规则比完全不保存更好，但是一条规则不适用于每个人。
你做得越多，就越需要保存以维持退休生活水平。 高收入者可能需要节省20％或30％的成本。
我知道你想得到一个简单的答案，可以为退休储蓄多少钱，我希望答案就像“每月节省436美元”一样简单。 它只是不这样工作。 就像建房子一样，你必须制定计划并确定你想要的功能。 然后，您可以决定需要多少费用以及需要多长时间。
与许多事情一样，你需要保存多少取决于你的个人情况。 使用以下因素来计算您的个性化答案：
- 希望在退休时花费
- 今天的年龄
- 预计退休年龄
- 你已经保存了多少
让我们来看看这些项目中的每一个，看看它们是如何影响您需要的储蓄。
所需的退休开支
你想退休的生活方式越大，你就需要储蓄越多。 如果你从小开始并在稍后退休，通过每个月的持续储蓄，你或许能够获得舒适的退休生活方式。
多少钱就够了？ 这取决于！
为了粗略地了解您需要多少钱，您可以假设您需要每年至少5000美元的退休收入需要来自储蓄的至少$ 100,000。 这意味着如果你想要5万美元的收入（除了可以从社会保障和/或养老金中获得的收入），你至少需要节省1,000,000美元。
有些人认为退休后可能会有百万美元的价格标签，并且想要成为一名百万富翁 ，然后他们根本就没有保存，这让他们感到不知所措。 不是很好。 不要让这发生在你身上。 努力做出小巧易管理的调整， 帮助您节省更多 。 每一点都很重要。
请记住，许多人在退休时找到合理的方式来减少生活。 如果你有社会保障和养老金，你可能不需要接近一百万的东西。
现年
在你想要的退休年龄之前，你拥有的时间越多，每个月为了达到目标所需的储蓄就越少。 如果你有更少的时间，你需要节省更多。
另外，如果你有更多的时间，你可以将更大一部分投资分配给具有潜在（但不是确定性）获得更高回报的高风险期权 。 如果你有更少的时间，比如退休后的五年内，你需要更多的时间来投资更安全的投资，这样市场的大幅低迷不会影响你的退休计划。
如果你认为你想提早退休 ，那么你需要考虑退休后多年的影响。 您还需要计算直到65岁（Medicare开始时）您将遇到的自付医疗保健费用。
即使医疗保险开始后，您仍然有保险费和共同支付。 许多习惯于由其雇主补贴健康保险的人对他们退休后需要用于预算的成本感到非常惊讶。
如果退休储蓄起步较晚，您可能需要做出一些重大改变。 考虑立即缩减您的生活方式（小型家庭和汽车，减少旅行和购物），这样您可以节省更多。 或者你可以计划工作更长时间。
预计退休年龄
当退休的想法第一次开始时，人们没有像今天那样长寿。 随着医疗保健水平的提高，如果你在62岁退休，你可能会花25-35年退休。 这将需要一个巨大的巢蛋。 如果你还没有开始建立你的巢蛋，考虑更长时间的工作。
许多人的工作时间会更长，至少到70岁。通过工作到70岁，您可以推迟社会保障福利的开始，并在70岁时从社会保障中获得更大的保证收入 。
关于何时退休的决定有很多。 如果你有一个特定的年龄，尽快开始你的退休计划。 研究表明那些开始计划离退休至少五年的人更快乐，并且更顺利地过渡到退休。
现有储蓄
如果您继承了金钱或已经在401（k）或IRA中节省了相当可观的金额，那么您可能已经在退休储蓄方面有了良好的开端。
如果您有家庭或企业，请谨慎对待您计算可用于退休的资产的多少。 例如，如果你打算缩小你的家庭的空间，请考虑一下实际情况。 如果你没有抵押贷款并以50万美元的价格出售房子，你仍然需要一个住的地方。 如果您以35万美元的价格购买了退休生活家庭住宅，那么您目前的住房价值可以考虑为150,000美元作为退休储蓄 - 但不是全部。 在以后的生活中，你也可以使用反向抵押来释放一些剩余的资产。
对于那些有现金储蓄的人来说，可以进行一些粗略的计算，以了解你有多接近你想要的退休目标。
如果你从头开始，你想尽可能地节省开支，或者考虑一些非传统的退休储蓄方式，例如在你家中租一间屋子， 生活休闲生活方式 ，或在海外退休 。