计算您需要的和有保证的来源之间的差距。
您可以使用下面的示例自行计算，使用在线退休收入计算器 ，或聘请合格的理财师来帮助您。
计算差距
假设你已经确定要满足你的退休费用，你将需要每年总收入约71,000美元（总额意味着你将支付税款），而社会保障将每年提供约21,000美元。
你的差距是：71,000美元--21,000美元= 50,000美元。
现在你知道你必须从储蓄和投资中每年收回大约5万美元。 您需要投入多少资金才能创造每年50,000美元的现金流量？
这取决于两件事情：
- 您的投资收益率。
- 无论您是否愿意花本金支付本金。
如果投资每年获得5％的回报率，那么每年需要100万美元来产生5万美元（1,000,000美元x 5％= 50,000美元）的收入，而不是花任何本金。 这意味着25年后你仍然有100万美元。
如果你决定在你死的时候把本金降到零是可以的，那么你将需要大约704,000美元的年收入5％来维持25年。
在25年的末尾，你会花掉所有的钱。
在这个简化的计算中，您需要退休的范围从70万美元到100万美元不等。
修改差距
为了简化事情，我忽略了另外两个用于确定需要退休的因素。
这是通货膨胀和预期寿命。
除非你知道你的生活期限，每年的花费以及通货膨胀的影响有多大，遗憾的是你不知道你需要退休多少钱。
既然你无法确切知道你需要多少，那么最好的办法就是开发一个最好的情况和最坏的情况。 在你最好的情况下，你假设平均投资回报，低通货膨胀和控制支出。 在最坏的情况下，您会假设投资回报率低于平均水平，通货膨胀率高且意外开支。
您还可以运行各种方案，将社会保障的开始时间推迟到70岁，以便每月获得更高的金额。 如果你仍然希望退休到66岁，那么你的差距在60岁时会更高，但是到70岁时会更低。以退休收入时间表格式来预测这些情景可以帮助你看到哪些决定可能会降低你的总数需要退休。